Tržište osiguranja se zamrznulo u iščekivanju reforme OSAGO-a. S obzirom na to da je više od 40 miliona automobila registrovano u Rusiji, a više od 1,3 miliona ljudi dobija prava svake godine, pitanje se tiče gotovo svake porodice. Centralna banka, Ministarstvo finansija, poslanici Državne Dume i Ruski savez osiguravača automobila zalažu se za liberalizaciju tarifa osiguranja za "autograđane". Nudi 19 inovacija koje se mogu smatrati revolucionarnim, te postepeni prelazak na lični obračun troškova polise, koji će uzeti u obzir iskustvo, godine vozača, tačnost i poštovanje saobraćajnih pravila. Rasprava o mogućim zakonskim izmjenama u toku je u Državnoj dumi u drugom krugu, a poslanici do sada nisu došli do jedinstvene podrške tarifnim inovacijama. Brojni parlamentarci - na primjer, Vyacheslav Lysakov, zamjenik predsjednika Komiteta Državne dume za izgradnju države i zakonodavstvo - vjeruju da će promjene dovesti do značajnog povećanja troškova osiguranja. Centralna banka prigovara: neće porasti za najviše 1,5%. Ali ne za svakoga. Invest-Foresight je učio od igrača iz industrije i autora finansijskih Telegram-kanala, do čega mogu dovesti najavljene promjene.

Natalija Seliverstova / RIA Novosti

Telegram -kanal "Boiler" (@boilerroomchannel )

— Dobar dan za vozače. Jučer se doznalo da su se strašne priče – OSAGO će poskupjeti za 20 posto – ispostavile kao informacija iz oblasti „Čujem zvonjavu, ali ne znam gdje je“. Polisa, u prosjeku, ako poskupi, onda ne više od 1,5%. Kako bi se dotjerao sistem OSAGO, na koji svi imaju mnogo pritužbi, Centralna banka predlaže proširenje tarifnog koridora, promjenu pristupa dodjeli bonus-malus koeficijenta, koji omogućava popust za vožnju bez nezgoda, te poboljšanje koeficijent po godinama i stažu. Postoji jasno razumijevanje da je potrebna reforma OSAGO-a, podržavaju je ne samo vodeći osiguravači (Ingosstrakh i drugi), već i vozači. Kao rezultat toga, cijena OSAGO-a, kada se pretvori u određenu osobu i automobil, može se čak i smanjiti, jer će tarifa biti individualna: uzimat će u obzir vozačko iskustvo, broj kazni za saobraćajne prekršaje i stopu nesreća . A ko od nas ne želi da plati manje za dobru vožnju?

telegram- kanal Ludi osiguravač (@madinsurer)

- Naša mala redakcija ima svoje mišljenje o tržištu OSAGO. Prvo, ne vjerujemo u neisplativost OSAGO-a kao vrste osiguranja za osiguravače. Osiguravači, tvrdeći nerentabilnost, "zaboravljaju" da i dalje plaćaju agencijske provizije do 25% kroz razne šeme (umjesto dozvoljenih 10%), a bilo je vremena kada se i 40% plaćalo lako (RSTK, Soglasie, Rosgosstrakh , Ariadna, Guta-Osiguranje, Admiral, Rostra, itd.). Sve ovo je urađeno kako bi se brzo prikupio novac i napustilo tržište na engleskom jeziku. Drugo, osiguravatelji (prvenstveno Rosgosstrakh), zajedno sa Ruskom unijom osiguravača automobila, sami su krivi za pojavu auto-advokata. Da su osiguravajuća društva u početku pošteno ispunjavala svoje obaveze prema klijentima (kao, na primjer, u opravdanju plaćanja osiguranja korištenom pri izračunavanju isplate osiguranja, cijene-N kolekcije koje sadrže barem neku zdravu analizu prosječne cijene standardnog sata bile bi aktivnije koriste, a ne umjetne vrijednosti koje stvaraju sami osiguravači i spuštaju ih odozgo na procjeniteljske organizacije koje su na njihovoj osnovi pripremale obračun isplate osiguranja) i ako su postojala transparentna pravila igre, onda cela ova situacija sa prevarama i advokatima u takvom obimu definitivno ne bi postojala. Treće, bila je potpuna glupost u početku raditi OSAGO za svako vozilo. Logičnije bi bilo osigurati odgovornost vozača, a tarifu uzeti ne na osnovu Konjska snaga auto, ali iz iskustva i godina vozača i okvirnog spiska vozila na kojima planira da putuje. Na primjer, u porodici od dva vozača, ima motocikl, dva Automobili i stara "Gazela" za izlete na selo. Sva četiri vozila ne mogu fizički istovremeno izaći na puteve, zašto onda istovremeno osiguravati odgovornost prilikom vožnje pod OSAGO? Vozače je potrebno osigurati ograničavanjem liste vozila na kojima se kreću (npr. cijenom samih vozila i godinom proizvodnje).

Telegram-kanal "Riskovik" ( @riskovik )

- U situaciji sa OSAGO-om, jezuitska logika činovnika je ogorčena: cijene su već podignute (dva puta), uz neisplativost - „sve je u redu“, ali će se viljuška cijena polisa i dalje podizati. S obzirom da je Rosgosstrah, zarobljen u šemama i krađama, najviše od svega "plakao" zbog neisplativosti OSAGO-a, zašto bismo mi, potrošači, ponovo "plaćali muziku"?! Ono što nam je nedavno rečeno: Centralna banka i Ruska unija osiguravača automobila (RSA) bilježe smanjenje omjera gubitaka u OSAGO-u u periodu januar-septembar 2018.

« Sa gubitkom u OSAGO-u ove godine, osiguravajuća društva specijalizovana za osiguranje od autoodgovornosti, blago rečeno, dobro stoje“, rekao je direktor odjela za tržište osiguranja Centralne banke Ruske Federacije cijelom tržištu Philip Gabunia.

Pa objasni zašto opet pogoršava cijenu? Najtužnije je što niko ne vjeruje da će OSAGO nekome pojeftiniti, a tužan osmijeh izaziva i prognoza poskupljenja polise za 1,5% iz Centralne banke. Auto-entuzijasti i simpatizeri - skoro cijela zemlja. Poskupljenjem OSAGO-a skoro svakoj porodici, vi, gospodo funkcioneri i lobisti osiguranja, opet ćete oduzimati novac. Možda razmislite još jednom i napustite ovu ideju?

Sergej Demidov , generalni direktor Sektora za osiguranje motornih vozila, Renaissance Insurance Group

- U ovoj fazi reforme osiguravajuća društva nisu u mogućnosti da ponude individualnu tarifu za svakog konkretnog klijenta, samo govorimo o proširenju tarifnog koridora. Stoga ne očekujemo značajne promjene u tarifama za većinu kupaca, ni naviše ni naniže. Značajne promjene će se desiti nakon potpune liberalizacije tarifa koju je planirala Centralna banka za 2019. godinu i tada ćemo moći značajno smanjiti tarife za većinu kupaca, jer 90% vozača nema osigurani slučaj godišnje. Odbijanje čeka iskusni vozači sa dobrom istorijom osiguranja, dugim iskustvom vožnje, neprofitabilni kupci, naprotiv, čekaju povećanje cijene polise. Troškovi OSAGO-a će postati pravedniji, pažljivi vozači će prestati plaćati nesavjesne vozače.

telegram- kanal « internetman » ( @internet_people )

— Narušavanje ravnoteže ponude i potražnje u ovom segmentu tržišta je ono što sada imamo. Prije nego što je Centralna banka postala megaregulator, OSAGO tarife se praktično nisu mijenjale. Nakon što je tržište osiguranja došlo pod kontrolu Banke Rusije, tarife su „odjednom“ počele postepeno da rastu. Ali odjednom? Prosječna prijava u trgovinama raste iz godine u godinu. Na pozadini inflacije nema čuda. Centralna banka želi da tržište OSAGO vidi dostupnim potrošačima i transparentnim. Osiguravajuća društva, žaleći se na gubitke, žele svoje troškove prenijeti na potrošače. Ponuda i potražnja "trebalo bi", sa stanovišta zdravog razuma, doći u red. Ako je to, naravno, moguće kada imamo poluručnu kontrolu u našoj zemlji. Vjerujem u efikasnost koridora sa takvim upravljanjem po OSAGO stopama plus-minus 20%. Istovremeno, prosječna provjera potrošača finansijskih usluga očito će biti veća. Ja bih ne više od 1,5%, kako kažu u Centralnoj banci, međutim, ove aktuarske obračune regulatora niko nije vidio i teško je povjerovati u ovu prosječnu temperaturu u bolnici.

Što se tiče faze u kojoj se predlaže da se tarife OSAGO-a dopuste da slobodno plutaju, teško je procijeniti. Da, i vjeruje se u to u pozadini sveopće nacionalizacije finansijskog sektora (pogledajte barem banke) i želje Centralne banke da sve drži pod kontrolom je vrlo slaba. Ovdje se može mnogo toga dodati, uključujući utjecaj mogućih sankcija na inflaciju. S takvim uspjehom mogu se proglasiti i besplatne tarife za stambeno-komunalne usluge. Sačekajmo: čini se da će posljednja faza reforme OSAGO tarifa (besplatne cijene) ostati samo na papiru u pojedinim državnim uredima.

Generalno, mislim da Centralna banka radi dosta pozitivnih stvari za naše vozače poslednjih godina: prodaju elektronskih polisa (sećam se da sam i sam učestvovao u tome), uvođenje perioda hlađenja i prioritet naknade u naturi. Razmišljanja o napuštanju nekoliko koeficijenata koji povećavaju osnovnu stopu (regionalni i ovisno o broju konjskih snaga vozilo) već su našli pozitivnu ocjenu naših vozača.

Sergey Ryakhovsky , generalni direktor agencije za osiguranje "APF Group"

“U 2019. godini vjerovatno ćemo vidjeti brojne kozmetičke promjene. Povećaće "tarifni koridor" i do 20 odsto u oba smera, odnosno osiguravajuće kuće će morati još više da konkurišu jedna drugoj. Napominjem da će život napraviti svoja prilagođavanja i sve će zapravo biti prozaičnije: u regijama u kojima osiguravatelji bilježe gubitke, postavljat će se maksimalne vrijednosti bazna stopa. Istovremeno, u Moskvi i regionu, na primjer, po prvi put ćemo uočiti neizvjesnost među tržišnim učesnicima. Čekamo smanjenje stope od strane jednog broja kompanija (za povećanje likvidnosti) nekoliko mjeseci, zatim njeno povećanje na prosječan nivo za tržište, onda će ostali igrači početi to raditi duž lanca. Pretpostavljam da će se, najvjerovatnije, mijenjati različiti faktori korekcije. Glavna promjena će uticati na BMF (bonus-malus koeficijent). Sada mnogi vozači mogu pronaći različite KBM za različite kalendarske datume. Planira se da se to konačno popravi i otkloni ovaj "dualitet". Naravno, to će biti učinjeno na nepovoljan način za vozača - oni će izabrati koeficijent sa najmanjim popustom. Omjer starosti i iskustva se također poboljšava. Međutim, vjerujem da će kao rezultat toga biti dodatno uvedene mnoge nove kategorije i vrijednosti, a zapravo će promjene biti beznačajne ako uzmemo tržište u cjelini. Mladi vozači će "platiti" popuste iskusnijim vozačima.

Mark Zislin , suosnivač osiguravajuće agencije AMinsure

— Tarife za OSAGO, naravno, treba da se promene. Ne radi se čak ni o konačnom trošku, već o tome koji faktori danas utiču na tarifu. Posljedice su predvidive - prosječna polisa OSAGO će sigurno poskupjeti, iako je za iskusne vozače koji voze bez nezgoda sasvim moguće sniziti cijenu polise. Tarife će više zavisiti od istorije vožnje vozača nego od parametara vozila. I ovo je, naravno, tačno! Što se tiče namirenja gubitaka, ništa se neće promijeniti. Sve dok se troškovi rezervnih dijelova za popravke OSAGO obračunavaju po cijenama ispod tržišnih, autoservisima će i dalje nedostajati novac za popravke. Zbog toga će kvalitet popravka i dalje patiti i rokovi će se odlagati. Vlasnici automobila će i dalje biti nezadovoljni i za sve će kriviti osiguravajuća društva. Iako je, zapravo, odgovornost za ovo što se dešava na vlasti koja je uspostavila takva pravila igre i obavezala osiguravače da po njima igraju. Kako god se nama, vlasnicima automobila činilo da osiguravatelji žive sa ovakvim cijenama za OSAGO, ne vodimo računa o tome da se, osim troškova namirenja gubitaka, zaposleni izdržavaju od istog novca, iznajmljuju se kancelarije , plaćaju se porezi itd. Odnosno, za isplate nije ostalo toliko koliko mislimo. Vlasnici automobila su sklopili polise OSAGO i nastavit će ih sklapati - ovo je obavezna vrsta osiguranja. Osiguravajuća društva će, zauzvrat, i dalje govoriti da u okviru OSAGO-a posluju s gubitkom, odnosno da se ništa neće promijeniti u krajnjoj liniji.

Dmitry Belov , direktor Odjela za finansijske usluge Grupe kompanija "AvtoSpetsTsentr"

— Proširenje tarifnog koridora — raspona unutar kojeg osiguravajuće organizacije mogu odrediti stopu za svoje usluge po vlastitom nahođenju — prema prognozama će iznositi 20% u oba smjera — do 2,7-4,9 hiljada rubalja. U 2018. koridor osnovnih stopa je 3,4-4,1 hiljada rubalja. Ove mjere će osiguravajućim kompanijama donijeti oko 15 milijardi rubalja. dodatne premije, kroz koje će osiguravači moći da nadoknade gubitke u 2017. Povećanje tarifa za vlasnike skutera i motocikala neće uticati: tarifna vilica za ova vozila će se smanjiti za 10,9% i kretaće se od 0,65 do 1,4 hiljade rubalja . Za pravna lica maksimalna cijena Polisa CMTPL-a biće smanjena za 5,7% i iznosiće 2,9 hiljada rubalja. U 2019. godini sasvim je moguće povećati troškove OSAGO usluga. Prema čl. 3 Saveznog zakona br. 40 od ​​25. aprila 2002. godine "O OSAGO", osnovna stopa se može mijenjati jednom godišnje. Posljednje prilagođavanje OSAGO tarifa izvršeno je 04.12.2015. Povećanje tarifnog koridora za OSAGO omogućit će ne samo nadoknadu gubitaka osiguravajućih društava, već i poboljšanje kvaliteta pruženih usluga. Osim povećanja tarifa, nacrt izmjena i dopuna zakona uključuje izmjenu koeficijenata za grubo kršenje saobraćajnih pravila, povećanje cijene polise u slučaju nezgoda koje su se dogodile krivicom vozača, kao i sistem popusta za vožnju bez nezgoda. Prvobitno je planirano da izmjene budu uvedene u avgustu 2018. godine, ali nije poznat konkretan datum njihovog usvajanja. Dok postoji mogućnost kupovine polise po starom kursu. Ako vlasnik automobila kupi polisu OSAGO prije povećanja tarife, stopa za njega se neće mijenjati do isteka ugovora sa osiguravajućim društvom. Što se tiče prilagođavanja mehanizma za zaključivanje elektronskih ugovora OSAGO, 4. septembra su promijenjeni zahtjevi za skeniranje dokumenata koji se postavljaju na web stranicu osiguravača. Sada se samo jedan lični račun na web stranici osiguravajućeg društva može povezati s jednim telefonskim brojem, a ugovor će stupiti na snagu tek 3 dana nakon zaključenja. U ovom trenutku, sve su to izmjene zakona OSAGO koje treba očekivati ​​u dogledno vrijeme.

Olga Kucherova , kolumnista osiguranja za Banki.ru

— Promjene u tarifama OSAGO koje su objavili Ministarstvo finansija i Banka Rusije imaju za cilj uspostavljanje pravednije tarife za svakog vozača, što bi trebalo dovesti do smanjenja cijene polise za iskusne vozače bez nezgoda i povećanja za one koji redovno stvaraju hitne slučajeve na putevima. Očigledno je da će tarifa biti povećana i za mlade vozače sa malo iskustva, bez obzira koliko oprezno voze. Nekoliko osiguravajućih kompanija je već zvanično objavilo da su spremne da smanje tarife u 20-25 najprosperitetnijih regiona. Prema poslednjoj aktuarskoj proceni koju je sprovela Banka Rusije u prvoj polovini godine, prosečan rast tarifa za automobili a vozači-fizičari neće prelaziti 1,5%. Ove brojke saopštio je zamjenik predsjednika Centralne banke Vladimir Čistjuhin na zajedničkoj sjednici Odbora za transport i građevinarstvo i Odbora za finansijsko tržište 7. novembra. Prema prethodnoj procjeni, na kraju 2017. godine očekivao se rast tarifa od 44%. Ovako oštar pad očekivanja od promjene tarifa rezultat je činjenice da se situacija na tržištu OSAGO postepeno izjednačava. Prema Ruskom savezu osiguravača automobila, s kojim se Banka Rusije u principu slaže, tarifa se neće mijenjati za 80% vozača. Istovremeno, megaregulator je više puta izjavio: u dogledno vrijeme se ne očekuje ukidanje gornje granice tarife. Štaviše, sada Banka Rusije nastoji da zakonski reguliše pravo na smanjenje tarife koju je odredio osiguravač ako smatra da je prekomerna.

Pretplatite se na kanal "" u "Yandex.Zen"
Pretplatite se na naše telegram kanale

Pitanje	Odgovori
	Iz razloga što će osiguravači primjenjivati ​​maksimalne stope, sudeći po iskustvu iz prethodnih godina.
	Minimalna vrijednost CBM je 0,5, a maksimalna 2,45.
	U ovom slučaju, CBM će biti jednak 1.
	U roku od tri radna dana.
	Naravno.
	FAC je koeficijent starosti i staža.
	KO je koeficijent koji zavisi od broja osoba kojima je dozvoljeno da upravljaju.

Osiguravajuća društva već dugo traže liberalizaciju cijena svojih usluga, takve mjere još nisu primijenjene, ali je Centralna banka ove godine spremna na značajne ustupke.

Tako je 15. juna objavljen nacrt o promeni maksimalne veličine koeficijenata stopa osiguranja.

Polise CMTPL-a mogu poskupjeti od 31. avgusta

Koje su promjene? Posljednjih godina se više nego prepolovio broj osiguravajućih kuća koje se prijavljuju za auto državljanstvo, kompanije tvrde da samo od ove vrste djelatnosti ostvaruju gubitke. Poslednji put povećanje cena polisa zabeleženo je 2015. godine, kada je regulator revidirao granice „tarifnog koridora“.

Projekat još nije odobren, usvajanje je okvirno zakazano za 31. avgust, dok će dokument stupiti na snagu 10 dana kasnije. Gde tačan datum nigde nije naznačeno. Povećanje OSAGO tarifa će biti povezano sa promjenom raspona osnovnih stopa, kao i koeficijenata. Predviđeno je proširenje koridora za 20% gore-dole, izuzetak su putnički motocikli u vlasništvu pravnih lica.

Stručnjaci predviđaju da će OSAGO poskupjeti, jer, sudeći po iskustvu proteklih godina, osiguravajuća društva neće propustiti priliku da ostvare profit, pa će primjenjivati ​​maksimalne stope.

PCA tvrdi da će cijene ostati na istom nivou zbog konkurencije.

"Dobri vozači neće platiti za loše"?

Prema projektu, postupak za izračunavanje Bonus-Malus koeficijenta je podložan promjenama, ovaj pokazatelj može povećati i smanjiti cijenu politike:

1. Minimalna vrijednost CBM će biti -0,5. To znači da se trošak osiguranja za vožnju bez nezgode može smanjiti i do 50%.
2. Maksimalna vrijednost je 2,45. Ovaj koeficijent se primjenjuje ako je klijent imao 3 ili više osiguranja u periodu važenja prethodnog OSAGO-a.

Shodno tome, što je vozač disciplinovaniji, to ga polisa košta jeftinije. Osim toga, sada se za KBM sastavlja jedinstvena staža osiguranja u slučajevima kada vozač ( pojedinac) je uključen u nekoliko politika, zatim se bira najmanji indikator. Ustanovljen prema proračunima KBM-a, primjenjivaće se godinu dana, ranije je ovaj period bio ograničen na period važenja autograđanina. Indikator je nepromijenjen u periodu do 12 mjeseci i primjenjivat će se na sve ugovore koji se sklapaju.

Podaci o broju izdatih polisa i uplata osiguranja pohranjeni su u automatizovanom sistemu AIS OSAGO. CBM se utvrđuje na osnovu ovih podataka. Svoj koeficijent možete sami saznati na web stranici PCA.

Ako u bazi podataka AIS OSAGO nema podataka o vlasniku vozila (pojedincu), tada će KBM biti jednak 1.

Takođe, na trošak značajno utiče i FAC (koeficijent starosti i radnog staža). Za mlade neiskusne vozače od 16 do 21 godine bez vozačkog iskustva, za izračun se koristi maksimalni pokazatelj od 1,87. Minimalni FAC - 0,96 biće dostupan osobama u starosnoj kategoriji - od 30 godina, sa iskustvom od 10 i više godina. Štaviše, odbrojavanje počinje od datuma izdavanja prve vozačke dozvole, bez obzira da li je OSAGO ranije izdat vozaču ili ne.

Prema važećim pravilima za obračun osiguranja u 2019. godini, trošak polise za različiti automobili fluktuira, ali za početnike i vozače koji su doživjeli nesreću, odstupanja naviše ne prelaze 10-20%.

Prema sadašnjem projektu, trošak OSAGO će biti znatno niži za iskusne vozače starije od 30 godina koji nisu imali osigurane slučajeve.

Tabela novih OSAGO tarifa za 2019

Veličinu bazne stope može samostalno odrediti UK u okviru utvrđenog "koridora". Svaka kompanija odobrava stopu osiguranja i šalje obavještenje Centralnoj banci Ruske Federacije o tome u roku od tri radna dana.

Za OSAGO postoji ograničenje cijene, njegova cijena ne može premašiti tri puta osnovnu stopu pomnoženu teritorijalnim koeficijentom. Ako formula uključuje KN (koeficijent kršenja), onda ne više od trostruke veličine.

Od osiguravajućih društava

Naime, novine još nisu stupile na snagu, u ovom trenutku na snazi ​​su stare tarife. Međutim, projekat već ima tabelu maksimalnih baznih stopa "Prilog br. 1". Takođe, „Prilogom br. 5” je utvrđen iznos KBM u periodu do 1. januara 2019. godine, a „Prilogom br. 6” od 1. januara do 31. decembra 2019. godine.

Iako su osiguravači dužni da objave svoju osnovnu stopu u medijima, teško je znati ovu cifru bez lične posjete kompaniji. Da biste dobili preliminarni izračun, morate otići na web stranicu UK i koristiti online kalkulator. Ne postoji zvanična statistika cijena za razne osiguravajuće kuće, jer je obračun individualan u zavisnosti od osiguranika i tipa automobila.

Po regiji

Visina premije osiguranja koja se plaća pri kupovini OSAGO zavisi i od regije u kojoj se vozilo koristi. Na primjer, u Moskovskoj regiji, za vozila, osim traktora, samohodnih strojeva za izgradnju puteva, CT je 1,7.

Važno je napomenuti da je za slabo naseljena područja koeficijent smanjen sa 0,5 na 0,9.

Instrukcije Centralne banke o maksimalnoj veličini osnovnih stopa tarifa osiguranja možete pročitati na našoj web stranici.

Za pravna lica

OSAGO će poskupjeti svima. Postoji mnogo nijansi. Prije svega, vlasnici voznih parkova, kao i do sada, moraju izdati polisu za svako vozilo, međutim, MBM će sada biti jedinstvena vrijednost koja se primjenjuje na sva vozila. Pokazatelj za tekuću godinu izračunava se kao aritmetička sredina na drugu decimalu.

Citat: „Koeficijent CBCG vlasnika vozila pravnog lica za tekuću godinu utvrđuje se na osnovu vrijednosti koeficijenta CBM koji je utvrđen za prethodnu godinu i broja šteta osiguranja za ovo vozilo registrovanih u 22 AIS OSAGO tokom prethodne godine nakon dana utvrđivanja koeficijenta CBCG u prethodnoj godini."

Formula za izračunavanje visine premije osiguranja ostaje ista. Međutim, za pravna lica, indikator KVS (koeficijent starosti i radnog staža) je isključen.

Trošak također varira uzimajući u obzir činjenicu da osiguranik može izdati polisu s ograničenjem broja osoba primljenih u upravljanje. KO je koeficijent u zavisnosti od broja lica primljenih u upravljanje, za pravna lica njegova vrijednost je 1,8.

Citat: „Ukoliko je u ugovoru o obaveznom osiguranju naznačeno više lica koja su odobrena za upravljanje vozilom, za obračun premije osiguranja uzima se u obzir maksimalni KVS koeficijent koji se utvrđuje u odnosu na lica koja su odobrena za upravljanje vozilom.

Može se rezimirati da će za pravna lica OSAGO koštati i više. Pored potrebe da se češće podvrgavaju tehničkom pregledu, za njih se postavljaju i povećani koeficijenti. Naime, KBM će rasti čak i ako je automobil jednog vlasnika doživio nesreću, a ostali ne. Osim toga, postavljeni su maksimalni KO i FAC.

Osiguranje od odgovornosti prema trećim licima u Rusiji je obavezno, tako da je svaki vozač, prilikom kupovine automobila i njegovog daljeg korišćenja, dužan da kupi polisu OSAGO. Povećanje troškova OSAGO-a je tema o kojoj se najviše raspravlja među vlasnicima automobila u pozadini prijedloga Centralne banke i Ministarstva finansija o reformi „automobilskog građanina“. Pa kada će OSAGO poskupjeti i koliko mogu porasti cijene polisa osiguranja? Pokušat ćemo analizirati ova pitanja u ovom članku.

Koji je razlog povećanja OSAGO tarifa?

Posljednje povećanje troškova OSAGO-a dogodilo se 2015. godine. Upravo su te godine vozači zatekli čak dva povećanja. Centralna banka je početkom 2015. povećala osnovni koeficijent za putnička vozila sa 2.574 rublje na 3.432 rublje, a zatim na ukupno 4.118 rubalja. U 2017. osnovna stopa za OSAGO ostala je nepromijenjena i iznosila je 4.118 rubalja za putnička vozila. Za prvu polovinu 2018. planirano je postepeno povećanje baznih tarifa i koeficijenata.

Centralna banka je predložila proširenje tarifnog koridora za 20% u oba smjera radi fer cijena. Proširenje će omogućiti osiguravateljima da povećaju cijenu polise za hitne i neoprezne vozače i smanje je za one koji poštuju saobraćajna pravila i ne dođu u nesreću.

Promjena tarifa OSAGO-a u 2015. je uglavnom bila posljedica velike nerentabilnosti i povećanja troškova popravki kao rezultat devalvacije rublje. Pošto su osiguravajuća društva pretrpjela velike gubitke, Centralna banka je podigla tarife i tako privukla više novca osiguravajućim društvima. Prema studiji Analitičke KRA, koeficijent gubitka u 2016. godini iznosio je čak 73%. U 2017. godini bilo je više gubitaka i oni su iznosili 94%.

Visoke isplate po OSAGO-u u 2015-2017 bili povezani ne samo sa velikom nerentabilnosti, već i sa pojavom ogromnog broja auto advokata koji su bili spremni da naplate od osiguravajućeg društva uz fiksnu naknadu više novca. Zato je u 2017. godini gotovinsko plaćanje zamijenjeno „u naturi“, tj. osiguravajuće društvo postalo je u obavezi da plati ne novac za štetu nanesenu na automobilu, već da plati njegovu popravku u servisu.

Koliko će koštati osiguranje?

Početkom 2018. već je postojao preliminarni spisak mogućih izmjena obaveznog autoosiguranja, o nekima se još uvijek aktivno raspravlja. Pretpostavlja se da će polise OSAGO za neograničen broj vozača znatno poskupjeti, odnosno u izračunu se neće koristiti trenutni koeficijent od 1,8, već povećani - 2,7.

Ruski savez osiguravača automobila pokrenuo je inicijativu za ukidanje ili povećanje teritorijalnih koeficijenata u nekim subjektima Ruske Federacije, gdje je osiguranje najnerentabilnije. Predloženo je povećanje koeficijenta u Volgogradu bez greške, i to odmah za 2-6 puta. Ako dođe do takve promjene, trošak osiguranja će se povećati sa 5.500 rubalja na 33.000 rubalja. Međutim, kako kažu stručnjaci, do ovakvog povećanja cijena ne može doći naglo, naglo, reforme treba da se sprovode glatko, uz postepeno širenje tarifnog koridora.

Centralna banka Ruske Federacije je u maju 2017. godine pokrenula inicijativu da se u OSAGO uvede detaljniji sistem tarifnih koeficijenata za dva parametra - staž i starost vozača. Dakle, za mlade vozače (20-24 godine) sa vozačkim iskustvom dužim od 2 godine, OSAGO će poskupjeti za 55%. Za vozače starije od 49 godina sa vozačkim iskustvom od 14 godina ponudili su uvođenje popusta do 34%. Prema projektu Centralne banke, biće uvedeno oko 50 gradacija za uzrast i koeficijent staža - najveći indikator će se primenjivati ​​na vozače od 16-21 godine, a najniži - na vozače od 30 godina sa iskustvom 10-14 godina.

Kada možemo očekivati ​​poskupljenje?

Postoji niz amandmana o kojima se aktivno raspravljalo u 2017. godini, a pripremani su za usvajanje 2018. godine. Zbog velikog negodovanja javnosti po pitanju CMTPL-a, izmjena troškova je konstantno odlagana - prvo su održane javne rasprave, zatim formirane radne grupe, ali do oktobra 2018. Nacrt zakona o promeni osnovnih stopa nikada nije stigao u Državnu dumu na razmatranje.

Nije poznato da li će svi prijedlozi koji su dati za OSAGO biti implementirani u 2018. godini. Zamjenik ministra finansija A. Moiseev, na jednom od posljednjih plenarnih sastanaka u Državnoj dumi, rekao je da bi mogao doći do prijedloga zakona o promjeni osnovnih stopa za politike i uvođenju koeficijenata za iskustvo i starost vozača kao glavnih za obračun. na jesenjoj sjednici 2018. godine, ukoliko budu uvršteni kao izmjene i dopune prijedloga zakona Ministarstva finansija. Zamjenik predsjednika Centralne banke Ruske Federacije V. Čistjuhin rekao je da je aktuarskim proračunima potrebno pristupiti sveobuhvatno, a sve izmjene izvršiti istovremeno, kako ne bi čekali čitavu godinu kasnije zbog postojeće zakonsko ograničenje. Čistjuhin je također uvjerio da će se cijena i dostupnost osiguranja nastaviti u 2018.

Nove cijene i povećana plaćanja za OSAGO

U posljednje vrijeme od vozača je zaprimljen veliki broj pritužbi na postupanje osiguravajućih društava zbog povećanja cijene polisa, nametanja dodatnih usluga i poteškoća s registracijom. Ali to je imalo i pozitivne aspekte - povećanje troškova OSAGO-a bilo je praćeno ne samo povećanjem troškova osiguranja, već i povećanjem iznosa plaćanja. Nakon inovacija, vozači mogu očekivati ​​naknadu u iznosu do 400.000 i 500.000 rubalja. Osiguravajuća kompanija je dužna platiti do 400.000 rubalja za popravke radi restauracije vozila. Građani koji su povrijeđeni u nesreći mogu računati na isplatu do 500.000 rubalja.

Ministarstvo finansija je još 2016. godine predložilo uvođenje novih ograničenja odgovornosti za OSAGO, u iznosu od 1 i 2 miliona rubalja. Ovakvo povećanje iznosa plaćanja planirano je da se izvrši u drugoj fazi reforme "automobilskog građanina" nakon proširenja tarifnog koridora.

Zahvaljujući povećanim plaćanjima, mnogi vozači mogu da poprave svoje automobile i ne brinu da će morati dodatno da plate iz svog džepa. Nesumnjiv plus je činjenica da se odobreni maksimalni limit odgovornosti u 2017. godini isplaćuje svakom oštećenom, a ne dijeli se na sve učesnike u nesreći. Ako uporedimo prethodne uslove koji su bili na snazi ​​prije povećanja tarifa 2015. godine, onda su vozači mogli računati na do 120.000 rubalja po radovi na popravci i do 240.000 za liječenje.

Cena polise osiguranja od 01.09.2018

Početkom 2018. godine Centralna banka je u septembru iste godine objavila svoje namjere da proširi tarifni koridor, kao i da promijeni 2 koeficijenta - KBM i godine i iskustvo vozača. U stvari, trošak OSAGO-a u septembru 2018. nije se promijenio, jer relevantne izmjene zakona nisu napravljene, a prijedlog zakona nije ni razmatran u Državnoj Dumi i Vijeću Federacije. Igor Jurgens, predsjednik RAMI-a, objasnio je da predstojeće promjene ne znače jasno povećanje cijena polisa - to će se dogoditi samo u odnosu na 20% vozača koji se neoprezno ponašaju na putu. Za preostalih 80% mogu se smanjiti tarife za polise osiguranja. Donja tabela prikazuje promjene cijena koje bi reforma OSAGO-a mogla donijeti.

Tabela - Troškovi politike OSAGO prije i poslije reforme

Komponente troškova	Prije reforme	Nakon reforme
Osnovna stopa	3432 - 4118 rubalja	2746 - 4942 rubalja
Bonus-malus odnos	0,5-2,45 (može se primijeniti nekoliko koeficijenata u zavisnosti od broja polisa u koje je vozač unesen)	1 koeficijent će biti primijenjen za svakog vozača
Teritorijalni koeficijent	0,5-2	Može se otkazati
Koeficijent starosti vozača i vozačkog iskustva	1-1,8	0,96-1,87
Vrijeme ugovora	1 godina	Od 1 dana do 3 godine
Faktor snage	0,6-1,6	Može se otkazati

Vedomosti su se upoznale sa konačnim izmenama Ministarstva finansija na zakon o OSAGO - one sadrže ovaj predlog. Autentičnost dokumenta potvrdila je osoba koja ga je primila iz ministarstva, a predstavnik Ministarstva finansija je rekao da je račun upućen Vladi.

Ministarstvo finansija je spremno da omogući osiguravačima od 1. septembra 2019. do 1. septembra 2020. godine da trošak polise OSAGO odredi 30% niži ili veći od baznih stopa Centralne banke, a od 1. septembra 2020. godine - 40% niže ili više. U oba slučaja maksimalna cijena polise ne može biti veća od trostruke maksimalne bazne stope Centralne banke.

Koridor osnovne OSAGO tarife i dalje iznosi 3.432–4.118 rubalja, a u maju je Centralna banka upozorila da će ga na jesen proširiti na 2.746–4.942 rubalja. Sada se trošak polise određuje množenjem osnovne stope sa koeficijentima: za iskustvo vozača, njegovu starost, regiju u kojoj je registriran i snagu motora automobila.

Izmjenama Ministarstva finansija postepeno se ukida faktor snage (od 1. septembra 2019.) i regionalni koeficijent (od 1. septembra 2020. godine). Kako bi se ublažile posljedice ukidanja, Ministarstvo finansija predlaže da se uvede 30%, a zatim i 40% odstupanja sa obje strane konačne cijene polise od tarifa Centralne banke, objašnjava predstavnik ministarstva: tako da je potcjenjivanje rizik u jednoj kategoriji vozača se ne nadoknađuje na teret drugih kategorija.

Predstavnik Centralne banke kaže da banka podržava prijedlog zakona Ministarstva finansija, jer će postepeno proširenje tarifnog koridora biti sinhronizovano sa ukidanjem regionalnog faktora i faktora snage. Sada cijena polise sa koeficijentima može biti duplo veća ili 40% manja od osnovne, nakon ukidanja regionalnog koeficijenta, spred neće biti veći od 30%. Povećajući koeficijent za kapacitet može povećati cijenu polise za 60%, nastavlja predstavnik Centralne banke, a nakon njenog ukidanja osiguravači će moći da povećaju tarifu za najviše 40%.

Osiguravačima se dopala i ideja Ministarstva finansija - prije nego što su se usprotivili ukidanju koeficijenata. Igor Jurgens, predsjednik Ruske unije osiguravača automobila (RSA), smatra da je prijedlog zakona Ministarstva finansija daljnje oslobađanje od tarife OSAGO.

Ministarstvo finansija upozorava da nepravednu cijenu polise OSAGO ne mogu utvrditi osiguravači. Izmjenama je predviđeno da će Centralna banka pratiti koeficijent gubitaka preduzeća pod OSAGO (i prvo napisati metodologiju i odrediti minimalne dozvoljene vrijednosti). Firmama koje budu zatečene u ekonomski neopravdanim tarifama biće izdati nalozi, prijeti Ministarstvo finansija.

Ali bez koeficijenata, politika OSAGO neće ostati. Ministarstvo finansija je predložilo nove, o čemu sam, međutim, već govorio. Na cijenu polise utječe stil vožnje: učestalost kršenja pravila, ozbiljnost kočenja i promjene traka, učestalost i trajanje korištenja automobila, itd. - međutim, trebalo bi sve ovo moći popraviti sa telematskim uređajima. Kršenja pravila koja se ne bilježe kamerama također mogu povećati cijenu polise OSAGO.

U konačnoj verziji izmjena ostao je još jedan prethodni prijedlog ministarstva - prelazak na različite vrste OSAGO polise sa različitim limitima plaćanja. U dokumentu su navedene tri opcije: trenutna, odnosno 400.000 rubalja. za štetu na imovini i 500.000 rubalja. – život i zdravlje; ili oba maksimuma - po 1 milion rubalja; ili oba maksimuma - po 2 miliona rubalja. Ali možete izdati policu s velikim uplatama samo uz pristanak osiguravača.

Još jedna novina, fiksirana u izmjenama Ministarstva financija, je da će automobilisti moći kupiti OSAGO tri godine odjednom (sada ne više od godinu dana), a osiguravatelj im to neće moći odbiti.

Nedavno su vlasnici automobila počeli govoriti o tome koje promjene se mogu dogoditi s registracijom OSAGO-a 2019. Već je poznato da će cijena osiguranja rasti, a porast će i tarifni koridor baznih stopa.

U 2019. godini će se održati prva faza reforme auto-građana, koja će uticati na sve vlasnike automobila. Dakle, već je poznato da su od jeseni ove godine na snagu stupili novi koeficijenti za obračun OSAGO. Zavise od iskustva i starosti vozača.

Važno je znati
Od 2019. godine svaki vlasnik automobila imaće pravo da bira svoj tarifni plan i promeni princip plaćanja polise. Od 2020. godine planirano je potpuno ukidanje osnovnog troška osiguranja, iznos će se odrediti pojedinačno za svakog, nakon pregovora vlasnika automobila i agenta osiguranja.

Prema starim pravilima, trošak OSAGO se obračunava na osnovu teritorije upotrebe automobila i njegove snage. Ovaj princip će i dalje biti očuvan u prvoj fazi.

Vozači iz prosperitetnih regiona će platiti manje u odnosu na vozače iz depresivnih regiona. Ali oni žele potpuno odustati od ovog principa i napraviti kalkulaciju u zavisnosti od dužine radnog staža.

Osnovna stopa će izgledati ovako:

1. Za vlasnike automobila mlađe od 22 godine i sa manje od 3 godine iskustva, OSAGO će se povećati za 1,8 puta.
2. Za vlasnike automobila starijih od 22 godine i sa vozačkim iskustvom dužim od 3 godine, iznos osiguranja će ostati na istom nivou.

Treba napomenuti da je ove jeseni uvedeno 50 dodatnih kategorija. Sve grupe su podijeljene prema iskustvu i godinama.Na primjer, ako vozač ima 25 godina, a iskustvo manje od 9 godina, tada će koeficijent biti 1,04, a OSAGO će se povećati za 4%.

Vlasnici automobila stariji od 30 godina i sa 10 godina vozačkog iskustva će platiti manje polisu. Najviše će platiti novi vozači.

Kaže se da će visina kazne ovisiti o tome koliko će vlasnik poštovati zakon, u koje vrijeme najčešće koristi automobil. Kršioci politike će morati da plate više.

Za vožnju bez nezgoda planirano je podsticanje vozača, u kom slučaju će veličina polise biti jeftinija za 5%. Ispada da će koeficijent biti dodijeljen svakoj osobi pojedinačno.

Trošak osnovnog osiguranja za automobil s koeficijentom 1 kreće se od 3432 do 4118 rubalja. Iznos u velikoj mjeri zavisi od osiguravača. Vlasnici automobila sami će odrediti kako najbolje osigurati svoj automobil, i to:

• 2.000.000 rubalja za materijalnu štetu i štetu po zdravlje i život;
• 1 milion rubalja za materijalnu štetu i štetu po zdravlje i život;
• 4000 rub. za materijalnu štetu i 5.000 rubalja za štetu po zdravlje i život.

Moći će se odrediti trajanje polise.Ako se ranije izdavala samo na godinu dana, sada se može dobiti odmah na tri godine.

Sljedeće godine će u pojedinim regijama zemlje pokrenuti pilot projekat kojim će se identifikovati vlasnici utajivača osiguranja.

To će učiniti nove instalirane video kamere inteligentni sistem obrada primljenih informacija.

Od sljedeće godine bit će relevantne sljedeće vrste kazni:

1. Zbog nepostojanja politike OSAGO, vlasnik automobila morat će platiti 800 rubalja;
2. U slučaju kršenja registracije osiguranja ili nemogućnosti osiguranja na zahtjev, vozač će morati platiti 500 rubalja.

Ako se pilot projekat pokaže najbolje, sve papirne politike će uskoro biti poništene i zamijenjene jednim elektronskim dokumentom. To će smanjiti prevare sa polisama osiguranja, koje su u posljednje vrijeme vrlo učestale.