Якщо людина терміново потребує грошей, а взяти їх ні звідки, то банки пропонують таку послугу, як кредит під заставу нерухомості, що надає можливість позичальнику отримати велику суму на різні цілі, від придбання квартири до можливості зробити вдома ремонт або відпочити. Такі продукти популярні у банківському середовищі, оскільки банк убезпечить себе від ризиків, видаючи гроші – якщо позика під заставу нерухомості перестане оплачуватись, то власність просто відкидається у заявника.

Що таке кредит під заставу нерухомості

У зв'язку з розширенням ринку будівництва особистого житла банки стали все охочіше давати гроші під заставу нерухомості, пропонуючи їх своїм клієнтам тоді, коли останні не мають коштів на купівлю нового житла, або є різниця, що не покривається, між ціною старого житла і нового. Навіть якщо цілі клієнтів не стосуються іпотеки, то банки все одно йдуть на позичення, якщо як забезпечення людина надає житло або будь-який інший товар, апріорі, що користується на ринку попитом.

Іпотека під заставу наявного житла

Для закону цільовий кредит під заставу нерухомості рівноцінний іпотеці, тому що все одно, купуєте ви нове житло, беручи під цю мету гроші, або берете кошти на інші цілі, закладаючи нерухоме майно - така позика вважається цільовою. Зустрічаються варіанти, коли людина, бажаючи поліпшити свої житлові умови, хоче в кредитної організації взяти гроші в борг, заклавши нерухомість, яка вже має. У договорі спеціально прописуються умови, які припускають, що людина витрачатиме отримані кошти виключно на придбання житла.

Нецільовий кредит під заставу квартири

Багато великих банків, наприклад Ощадбанк, пропонують нецільову позику під заставу квартири, яка передбачає, що гроші, що надаються заявнику, можуть бути витрачені як завгодно, і йому не потрібно буде надавати звітність з цього приводу. Такі продукти Ощадбанку мають бути популярними серед клієнтів, проте необхідність збирати безліч документів, одне перерахування яких займає два аркуші, і ймовірність при цьому так і не отримати гроші, відлякують можливих заявників.

Кредит під заставу земельної ділянки

Якщо людина не має квартири, яка, за документами, є її власністю, то багато банків, наприклад, Россельхозбанк, пропонують взяти кредит під заставу земельної ділянки, якщо належить потенційному позичальнику. Бажано, щоб ділянка перебувала в хорошому районі, на ній були якісь будівлі, щоб банк мав можливість, у разі прострочення платежів за позиковими коштами, легко та вигідно її продати.

Кредитні компанії можуть брати на забезпечення позики будь-яке майно, видаючи під нього споживчі позички – це може бути легковий, вантажний автотранспорт, машини спеціального призначення, автокрани, екскаватори, навіть предмети антикваріату, хоча у разі банки неохоче розглядають таке забезпечення, оскільки антикварні предмети вимагають незалежної оцінки, та й продаж їх потім негаразд проста.

Переваги кредиту

На відміну від інших банківських кредитних продуктів, переваги кредиту під заставу нерухомості є очевидними:

• розгляд заявки займає мінімум часу;
• конкуренція за клієнтів спонукає банки знижувати відсоткові ставки;
• термін кредитування може бути тривалим, аж до 25 років;
• деякі організації надають потенційним позичальникам можливість не вказувати розмір своїх доходів;
• якщо людина є клієнтом банку, то договір їй можуть підписати на більш вигідних умовахнадання, які можуть стосуватися як суми відсотків, так і строку отримання позики та її погашення;
• щоб розрахувати процентну ставку за кредитом, можна скористатися іпотечним калькулятором, який є на сайті будь-якої комерційної компанії, що займається кредитуванням.

Мінімальний відсоток

Кожен банк має свою відсоткову ставку кредиту під заставу будинку чи квартири. Є одна загальна негласна умова – чим менше документів надає кредитній організації клієнт, тим вищими будуть відсотки за позиковими коштами. Так, в Ощадбанку вона сягає 14% річних у рублях, столичне відділення Альфа-банку пропонує претендентам позички в Москві 12,5 - 12,9%, у Россельхозбанка ставка залежить від того, на який час бере клієнт гроші - чим довше термін погашення , тим вищою буде сума платежу.

Кредит під заставу квартири без підтвердження доходу

Кожній людині хочеться якнайшвидше отримати позикові кошти, не збираючи купи довідок. Взяти кредит під заставу без довідок у Ощадбанку можна лише отримуючи заробітну плату регулярно на картку цього банку, або виключно на освітні цілі, для чого Ощадбанк має спеціальний продукт «Освітній». Радкомбанк, Східний експрес-банк і Россільгоспбанк можуть надати позички без довідок про зарплату, пропонуючи найвідповідніші позичальникам умови.

Умови кредиту під заставу нерухомості

У кожного банку свої умови отримання кредиту під заставу нерухомості, однак, найголовнішою вимогою є надання достовірної інформації щодо житла, яке передбачається закласти. Оцінку вартості проводять експерти. На підставі цього і приймається рішення про видачу необхідної грошової суми, яка становить певну частку – від 60 до 85% - ринкової ціни квартири чи будинку. Банки можуть висувати інші умови, що стосуються, наприклад, згоди на позику людей, які проживають разом із претендентом на позику.

Як взяти кредит під заставу квартири

Щоб спростити видачу коштів та швидко взяти кредит під заставу нерухомості, потрібно спочатку оцінити та застрахувати ваше житло, щоб банківським службовцям самим не довелося проводити цю процедуру. Користуватися при цьому треба послугами солідних фірм, документи яких матимуть вагу для банківських працівників. Заповнюючи форму на видачу того чи іншого виду позики, потрібно усвідомлювати, що вам не стануть видавати суму, яка буде більше заявленої в оціночній відомості.

Всі витрати при цьому лягають на плечі потенційного позичальника і не компенсуються. Клієнт подає заявку на необхідний йому вид кредитного обтяження за єдиною формою, потім чекає, доки банківські службовці проводять перевірку наданих їм документів на істинність та відповідність дійсності. Все це займає певний час – у деяких випадках розгляд заявки забирає кілька годин, іноді – кілька днів.

Документи для позики

Звертаючись до тієї чи іншої організації, клієнт повинен знати, які документи для оформлення кредиту під заставу квартири йому потрібні. У кожному окремому випадку ситуація залежить від банківської структури та того, яким продуктом хоче скористатися потенційний позичальник. При закладанні житла або будь-якої іншої ліквідної нерухомої власності потрібні такі папери:

• документи, що підтверджують права заявника на житло;
• паспорт, номер особового рахунку заявника до ПФ;
• форма, що підтверджує офіційно доходи заявника з відрахуваннями з них податків;
• підстава, на якій у заявника є у володінні нерухомість (договір дарування, купівлі, спадок);
• довідка з МФЦ про те, що заявника прописано в домовій книзі;
• засвідчена нотаріально згода прописаних у житло родичів на видачу коштів.

Вимоги банку до позичальника

На території Росії існують практично однакові вимоги банку до потенційного позичальника, який хоче отримати гроші, закладаючи будинок чи квартиру:

• вік від 21 до 65-70 років (у Совкомбанку вік одержувача коштів може досягати 85 років);
• заявник має бути громадянином Росії;
• офіційно працювати не менше півроку в одного й того ж роботодавця;
• не залучати спільних позичальників, якщо є ІП, власниками ЛФГ чи головними бухгалтерами МП, а чи не фізичними особами.

Отримання та обслуговування кредиту

Після того, як банківська структура затвердила заявку на отримання кредиту під заставу нерухомості, позичальнику видають необхідну суму готівкою або перерахуванням на зазначений рахунок. Заявник повинен уважно вивчити всі пункти договору, що стосуються погашення тіла позички та відсотків, адже якщо він хоча б тричі прострочить або погасить не повністю поточну заборгованість, заставне майно може перейти до позикодавця без будь-яких судових розглядів.

Порядок погашення кредиту

Для простоти та зручності стеження за платежами, банківські структури передбачають погашення кредиту під заставу квартири рівними частками, розраховуючи щомісячну суму для погашення і додаючи цей розрахунок до основного договору. У договорі зазначається крайній термін внесення потрібної суми, після якого нараховуватимуться штрафні санкції за прострочення. Іноді передбачається можливість разового погашення всієї заборгованості одним платежем відразу, однак такий спосіб швидкої сплати позики може оподатковуватися комісією.

Які банки дають кредит під заставу нерухомості

Усі кредитні та банківські організації зацікавлені у тому, щоб їх коштибули в обороті та приносили прибуток з найменшими ризиками. Найпопулярніші банки, що дають заставні позики - це Ощадбанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, Раффайзенбанк, Россільгоспбанк (що вважає за краще кредитувати фермерів і власників ЛПГ), Радкомбанк, Газпромбанк, МІБ, Східний експрес-банк. У кожного є власні товари, які пропонують різні варіанти кредитування із заставою нерухомого майна.

Плюси та мінуси кредиту

Як у будь-якого кредитного обтяження, є свої плюси та мінуси кредиту під заставу нерухомості. До плюсів відноситься те, що кредитні компанії швидко і позитивно реагують на заявку претендента, якщо вона правильно оформлена і до неї додані всі потрібні документи. Мінусом же є те, що доводиться збирати та оформлювати безліч паперів, а потім іноді чекати цілий тиждень, чи затвердять заявку.

Відео: Східний експрес-банк - кредит під заставу нерухомості

Знайшли у тексті помилку? Виділіть її, натисніть Ctrl+Enter і ми все виправимо!

Отримати велику грошову суму у кредит буває досить складно. Оформлення вимагатиме великої кількості часу, надання величезного списку документів. Але що робити, якщо гроші потрібні терміново, чи немає можливості збирати різні довідки? Відмінним виходом може стати кредит готівкою під заставу нерухомості.

Плюси та мінуси кредиту під заставу нерухомості

Будь-яка фінансова послуга має низку переваг та недоліків. Розібратися в них бажано до моменту укладання договору.

Серед плюсів, які може отримати позичальник, якщо вирішить взяти кредит під заставу нерухомості, можна виділити:

• мінімальний необхідний комплект документів;
• одержати можна набагато більшу суму, ніж без надання застави;
• швидкий розгляд;
• Найчастіше такий вид кредитування є нецільовим, тобто банк не обмежує позичальника в тому, куди він може витратити гроші.

Однак можна виділити і низку мінусів, які можуть проявитися, якщо отримати кредит під заставу нерухомості:

1. Якщо не оформляти позику, а продати нерухомість її власник зможе отримати більшу суму. Пояснюється це просто: кредит зазвичай видається у сумі трохи більше 60% вартості майна.
2. До моменту оплати позики та зняття обтяження без згоди банку неможливо буде продати, обміняти чи вчинити інші дії з об'єктом нерухомості.

Найкращі пропозиції щодо кредиту під заставу нерухомості

Перш ніж оформляти договір позики незалежно від типу обраного кредиту, важливо обрати компанію, яка пропонує найкращі умови. Це дозволить позичальнику бути впевненим у тому, що переплата за позикою буде мінімальною, сума кредиту буде максимальною, а оформлення найкомфортнішим.

Де вигідно взяти кредит під заставу нерухомості? Відповідь це питання можна отримати лише після ретельного вивчення пропозицій над ринком. Самостійно проаналізувати багато варіантів буває непросто. Тому пропонуємо вивчити аналіз тих компаній, пропозиції яких на сьогоднішній день є найцікавішими.

Кредит під заставу нерухомості без підтвердження доходу від банку БЖФ

Банк Житлового фінансування є унікальною кредитною організацією. Банк спеціалізується на наданні кредитів під заставу нерухомості. Серед переваг БЖФ можна виділити такі:

• низька процентна ставка (від 12.99%);
• немає обов'язкової необхідності оформлювати різні довідки та підтверджувати дохід.
• швидке оформлення угоди;
• можливість одержати гроші під заставу житлового будинку;
• велика сума кредиту - до 8 мільйонів рублів у Москві та Санкт-Петербурзі, а також відповідних областях, до 5 мільйонів в інших регіонах;
• термін кредитування до 20 років.

Якщо гроші потрібні дуже терміново, можна скористатися унікальною пропозицією «захоплені угоди». У цьому випадку кредит під заставу квартири видається в найкоротші терміни.

Оформити кредит дуже просто, для цього достатньо зробити такі кроки:

• подати заявку та документи (у тому числі електронно);
• при звичайному розгляді максимум через 2 дні одержати рішення;
• підписати договір;
• отримати гроші.

Кредит у БЖФ можна оформити у таких містах: Москві, Московській області, Санкт-Петербурзі, Волгограді, Єкатеринбурзі, Казані, Калінінграді, Краснодарі, Красноярську, Липецьку, Нижньому Новгороді, Новоросійську, Новосибірську, Омську, Пермі, Ростові-на-Дону, Саратові.

Відмінною особливістю Банку Східний є те, що процентна ставка для тих, хто вирішив оформити споживчий кредитпід заставу нерухомості розглядається індивідуально. Вона залежить від репутації позичальника, а також його статусу до Банку Східний. При оптимальному поєднаннікритеріїв ставка може починатися від 10%.

Порадує клієнтів та максимально можлива сума кредиту. Вона залежить від вартості нерухомості, що надається в заставу, і може досягати 15 мільйонів рублів. Максимальний термін позики – 20 років. Для подання заявки достатньо працювати на останньому місці лише 3 місяці. Позичальнику не потрібно підтверджувати розмір доходу, оформлюючи довідки від роботодавця.

Тим, кому терміново потрібна велика сума грошей, є сенс звернути увагу на нецільовий кредит під заставу від Совкомбанку. Отримати тут цілком реально до п'ятнадцяти мільйонів рублів (якщо, звичайно, вартість квартири дозволяє). Але варто мати на увазі, що мінімальна сума позики за цією програмою становить 700 000 рублів. При цьому можна отримати не більше 60% ринкової вартості нерухомості. Виходить, що за позикою під заставу є сенс звертатися лише в тому випадку, якщо квартира коштує не менше одного мільйона двохсот тисяч.

Відмінною рисою кредиту Совкомбанку є термін кредитування. Максимально він може становити 30 років. Це дозволяє навіть за значної суми позики отримати цілком прийнятні щомісячні платежі.

Ще одним плюсом цієї кредитної установи є досить низька відсоткова ставка. Вона починається із 14,99% річних. Отримати мінімальну ставку можна, якщо надати додаткові документи, наприклад, підтвердити, що позичальнику належить і автомобіль.

Бінбанк

Вигідні умови кредиту під заставу нерухомості пропонує Бінбанк. Тут отримати до десяти мільйонів на будь-які цілі можуть практично всі: працюючі за наймом, підприємці та власники бізнесу. При цьому термін кредитування є досить великим – до десяти років. Через війну сума щомісячного платежу встановлюється прийнятному рівні.

Процентна ставка починається із 17,9%. Вона визначається статусом позичальника, наявністю в нього довідок про доходи. Більше того, Бінбанк пропонує скористатися послугою найвигідніша ставка.

Якщо клієнт отримує заробітну плату на картку банку, може розраховувати додаткове зниження відсоткової ставки на 1 пункт. Понад те, у разі є можливість збільшення терміну кредитування до 15 років.

Вирішуючи, де оформити кредит під заставу нерухомості, не варто оминати пропозицію Ощадбанку. Тут мінімальну відсоткову ставку встановлено на рівні 12,5%. Кредит можна оформити у рублях, доларах та євро на суму, еквівалентну одному мільйону рублів.

Максимально можна отримати десять мільйонів карбованців. При цьому обмеження за сумою дорівнює 70% вартості об'єкта нерухомості. Це набагато вище, ніж у багатьох інших банках.

Таким чином, кредит під заставу нерухомості є чудовим способом вирішити проблеми. Ставка в такому варіанті знаходиться на відносно невисокому рівні, а суму можна отримати досить велику. Щоб отримати вигідні умови, необхідно обирати найкращі банки для кредиту під заставу нерухомості.

Кредит під заставу нерухомості у банку дозволяє отримати готівку тим, хто з якихось причин не може надати достовірних відомостей про свої доходи. Неофіційно працевлаштованим чи безробітним громадянам проблематично отримати позику у банку. Фінансові установи вважають за краще співпрацювати лише з тими клієнтами, які можуть підтвердити свій дохід довідками. Тому обтяження нерухомості – найчастіше єдиний спосіб отримати гроші. Більшість банків надають позикові кошти під заставу без підтвердження доходів, оскільки обтяження цінної власності саме собою знижує ризик неповернення позики. Реалізація нерухомості боржника, який перейде у власність організації-кредитора, компенсує фінансові витрати. Але банку будуть цікаві лише ті об'єкти, які він у разі потреби зможе швидко реалізувати за ринковою вартістю.

Вимоги до нерухомості у заставу

Однак не будь-яке нерухоме майно може бути закладене у банку. Так, квартира, будинок, гараж чи склад повинні бути ліквідними - тобто такими, щоб їх можна було швидко продати, не аварійними і не вимагають. капітального ремонту, - і мати обтяжень, тобто мають перебувати у заставі інших банків. Крім стандартних документів, позичальнику потрібно надати папери, що підтверджують, що саме він володіє нерухомістю, що закладається.

Умови кредитів під заставу нерухомості

Якщо ви вирішили взяти позику під заставу нерухомості, потрібно знати, які банки надають найвигідніші умови. У всіх вони різняться, проте можна виділити деякі загальні моменти. Так, отримання позики під заставу квартири чи будинку можливе на суми, що не перевищують 60-80% вартості застави. Вартість оцінюється професійними оцінювачами банку безкоштовно. Крім того, майно потрібно застрахувати хоча б від найпоширеніших ризиків – пожеж, затоплень, стихійних лих тощо. Найчастіше оформити позику із заставою нерухомості можна у великих банках, із досить великим обсягом іпотечного та споживчого кредитування та високими показниками у рейтингах довіри.

Умови кожного банку можуть помітно відрізнятись. Зорієнтуватися серед пропозицій банків у вашому регіоні та допоможе наш фінансовий портал.

Як вибрати найкращий кредит під заставу нерухомості

Щоб не розглядати всі пропозиції від банків, а лише ті програми, які теоретично можуть вам підійти, скористайтесь онлайн-пошукачем на нашому сайті.

Задайте параметри в меню зліва, вказавши розмір, термін виплати та валюту позики. Нижче ви можете вказати додаткові умови, відзначивши відповідні пункти:

• умови кредиту,
• ціль,
• час розгляду заявки,
• забезпечення кредиту (це може бути позика під заставу дачі, приватного будинку, квартири, гаража, земельної ділянки та інших об'єктів).

Якщо вас цікавить можливість подання заявки онлайн, позначте цей пункт меню.

Крім того, ви можете вибрати спеціальні програми для певних категорій населення, наприклад кредити пенсіонерам під заставу нерухомості.

Програма покаже актуальні на сьогодні позики під заставу нерухомості без посередників, які пропонують банки у вашому регіоні.

Погляньмо, які банки дають кредити під заставу нерухомості. Насамперед, зазначимо, що нерухомі об'єкти: квартири, будинки та землю – кредитно-фінансові установи охоче приймають як забезпечення. Знаєте чому? Тому що угоди з їхньою участю вигідні обом учасникам. І позичальнику, і кредитору.

Вигода перша очевидна. Кредит, забезпечений високоліквідним заставою, надається більш вигідних умовах, ніж звичайний споживчий позику. Не кажучи вже про позички за одним-двома документами та експрес-кредитами.

Другий, беручи в заставу нерухомість, може бути на 99% упевнений, що борг, а також нараховані відсотки буде виплачено в повному обсязі, адже клієнт закладає своє житло. Отже, ставитись до кредиту він буде максимально відповідально та обдумано.

Право власності на заставне майно

Попри поширену думку, право власності на квартиру, будинок чи землю зберігається за його власником, тобто позичальником. Наслідком передачі нерухомості у заставу є накладення її обтяження. Зокрема, клієнт банку, який надав свою власність як забезпечення, має можливість:

• робити у квартирі/будинку ремонт;
• здавати житло у найм;
• прописувати у квартирі/кімнаті/будинку родичів.

Остання дія можлива лише за згодою банку.

А ось продати або подарувати квартиру/будинок не можна доти, поки з неї не буде знято обтяження. Це відбувається після виплати взятого кредиту.

Скільки дають і на що

Загальна сума коштів, які видають банки під заставу нерухомості, може досягати 80% її оцінної вартості. Однак подібних пропозицій на ринку небагато. Найчастіше йдеться про 50%-60% від реальної ринкової вартості житла. Максимальне значення терміну кредитування може досягати 20 років.

Як забезпечення приймаються:

• житлові будинки із земельними ділянками;
• квартири;
• таунхауси з ділянкою землі;
• окремі універсальні приміщення (комерційна нерухомість);
• нежитлові приміщення у багатоповерхівках.

Вимоги до забезпечення

Закладена нерухомість, перш за все, має бути ліквідною. Тобто здатною оперативно перетвориться на гроші. Ця умова передбачає, як ідеальний її [нерухомості] стан, а й затребуваність над ринком. Банку, наприклад, цікавіше квартира за 2,5 мільйона, ніж розкішні апартаменти за 15 мільйонів рублів. Неліквідними вважаються квартири, будинки і земля за 50 і більше кілометрів від Москви. Крім того, низько цінуються квартири у старих багатоповерхівках та старі будинки.

Об'єкт, що передається в заставу кредитно-фінансової організації, повинен бути вільним від будь-яких обтяжень. Хоча б у частині, яка відповідає сумі позики, що оформляється (але шанси на отримання грошей у даному випадку сильно знижуються). Факт обтяження виявляється просто: шляхом надсилання запиту до ЄДРПН (Єдиний держреєстр на нерухоме майно). В отриманій виписці будуть описані всі праводомагання та обтяження та перераховані всі власники квартири, будинку чи земельної ділянки.

Порівняльна таблиця банківських продуктів

Ось так виглядають актуальні банківські пропозиції щодо видачі кредитів під заставу нерухомості (за абеткою):

Банк	Назва програми	Максимальна сума кредиту	Процентна ставка	Строк кредитування	Страхування
	Під заставу нерухомості			від 1 місяця до 10 років	майнове
Банк Москви	Під заставу нерухомості	від 490 000 рублів		від 1 місяця до 20 років	майнове, особисте та титульне. Якщо тільки перше, то +3 п. п. до процентної ставки
	Нецільовий іпотечний	до 90000000 рублів		від 1 місяця до 20 років	майнове, особисте та титульне. Якщо тільки перше, то +1 п. п. до процентної ставки
	Споживчий під заставу житлової нерухомості	до 14000000 рублів		від 1 року до 15 років	майнове, особисте та титульне. Будь-які варіації (одне із трьох або два з трьох) - +3 п. п. до процентної ставки
Росдержстрах Банк	Під заставу нерухомості	до 10000000 рублів		від 1 року до 10 років	майнове, особисте та титульне. Будь-які варіації - від +3 п. п. до +6,5 п. п. до процентної ставки
Росєвробанк	Під заставу квартири	до 15000000 рублів		від 6 місяців до 15 років	майнове, особисте та титульне. Будь-які варіації – від +2 до +5 п. п. до процентної ставки
Россільгоспбанк	Нецільовий під заставу нерухомості	до 10000000 рублів		від 1 року до 5 років	майнове та особисте. Якщо лише майнове, то +1,75 п. п. до процентної ставки
Російський Капітал	Під заставу нерухомості	до 5000000 рублів		від 12 до 180 місяців	особисте та титульне. Якщо без страховки, то +5 п. п. до процентної ставки
	Під заставу наявної нерухомості	до 5000000 рублів		від 13 до 36 місяців	майнове та особисте. Варіації – +1,5 п. п. до процентної ставки. Без страхування – +3 п. п.
	Під заставу нерухомості	до 30000000 рублів		від 12 до 84 місяців	майнове, особисте та титульне. Якщо лише майнове, то + 4 п. п. до процентної ставки
Ощадбанк Росії	Споживчий під заставу нерухомості	до 10000000 рублів		до 84 місяців	майнове

Головний недолік

Незважаючи на нижчі ставки за програмами кредитування під заставу нерухомості, всі вони мають один серйозний недолік: позичальник у разі труднощів з виплатою боргу ризикує втратити закладену квартиру, будинок або землю.

Цікавитись, які банки дають кредити під заставу нерухомості, слід тим особам, які отримують стабільно високий дохід, і ця обставина збережеться у найближчі кілька років. У цьому необхідно дуже ретельно вивчити умови банків у сенсі оформлення договору страхування. Деякі страхові компаніїпропонують нівелювати ризики втрати роботи, здоров'я і навіть життя позичальника. У середньому сплата страхових премій збільшує відсоткову ставку по продукту на 3 процентні пункти. І це знову ж таки свідчить про те, що свої фінансові можливості краще прорахувати до того, як оформляти кредит.

28 травня 2016, 08:19 27732 0

На сьогоднішній день отримати в кредит велику суму дуже непросто, особливо складно зробити це під розумний, а не грабіжницький, як часто буває, відсоток.

Кредит під заставу нерухомості без підтвердження доходів банки видають неохоче, але все ж таки, кілька адекватних пропозицій у цій галузі є. Ми провели ретельний аналіз пропозицій банків у Російської Федераціїі зараз представляємо вашій увазі варіанти отримання кредиту під заставу нерухомості без підтвердження доходів у будь-якому регіоні Росії. Почнемо.

Отже, не будемо зараз розмірковувати про те, чи варто в принципі брати кредит під заставу нерухомості, тому що ця продукція не важить. як така вона становить велику цінність, т.к. якщо ви шукаєте таку пропозицію, значить все для себе вирішили, і наше завдання - запропонувати вам найкращий варіант.

Природно, що розглядатися тут будуть лише ті пропозиції, в яких фігурують пристойні суми позик, інакше логічніше було б звертатися не до банку, а, скажімо, до .

Які банки надають кредит під заставу нерухомості без довідок про доходи?

Отже, кредит готівкою без довідок та поручителів під заставу квартири чи іншої нерухомості пропонують небагато банківських установ. Ми розглянемо як ті, які зовсім не вимагають подібних документів, так і більш вимогливі, але не заганяють позичальників у безвихідь.

Для зручної навігації список банків у яких можна отримати кредит під заставу нерухомості без підтвердження доходів та мінімумом документів:

Тінькофф Банк

Ця кредитна пропозиція від Тінькофф Банку має чимало переваг, зокрема відсутні вимоги до великого пакету документів і довгих черг очікування. А також:

• Квартира залишається у власника - не потрібно переоформлювати нерухомість на банк, анулювати реєстрацію та прописку
• Представник банку доставить дебетову картку для кредиту разом із документами. Гроші стануть доступними після успішної реєстрації застави
• Отримання кредиту одразу після успішної реєстрації заставної нерухомості

І найголовніше, що заявка йде без перевірки кредитної історії або інформації про минулі заборгованості, а також Тінькофф не просить довідки про підтвердження доходу. Крім того, необов'язково навіть надавати документи по об'єкту нерухомості! Вся угода оформляється практично за паспортом на день звернення.

Банк Житлового фінансування

Банк пропонує солідний варіант оформлення кредиту під заставу нерухомості без довідок про доход, з отриманням рішення про оформлення кредиту онлайн! З дуже низькою процентною ставкою, всього від 11% річних, що є одним з кращих пропозиційна даний моментринку.

Ще раз звернемо увагу, що з вас не вимагатимуть довідок про підтвердження доходів, 2-ПДФО форм, 3-ПДФО форм, довідок від родичів та іншої бюрократії, а пакет документів, необхідних для отримання вигідного кредиту під заставу квартири, невеликий.

Банк Житлового фінансування(БЗ) вже не перший рік на ринку кредитування і встиг зарекомендувати себе як надійний гравець у цій галузі. БЗ - це спеціалізований іпотечний банк з високим рівнемдостатності капіталу, що більше 24-х років активно працює російському ринкуіпотечне кредитування.

Пріоритетні напрямки діяльності:

• Вклади та банківські осередки

Максимальна сума, яку можна розраховувати при кредиті під заставу нерухомості становить 20.000.000 рублів, мінімальна - 1.000.000 (До 70% вартості об'єкта). Термін кредиту від року до 20 років.

Залишити заявку онлайн

Ощадбанк

Природно, що найбільший банк країни має у переліку програм таку популярну опцію, яка надається тут на цілком прийнятних умовах.

Так, отримати не цільовий кредит під заставу нерухомості в Ощадбанку можна на умовах процентної ставки від 13%, терміном до 20 років і на суму до 10 мільйонів рублів. Але, звісно, ​​зробити це непросто, т.к. банк пред'являє низку вимог до позичальників.

Зокрема, необхідно точно знати ринкову вартість заставної нерухомості, вказати поточний рівень доходів, сімейний стан, середньомісячні витрати та інше. Крім стандартних полів з необхідною сумою та періодом, протягом якого планується виплатити кредит.

При цьому попередні умови, на яких буде надано кредит у разі схвалення заявки на його отримання, можна побачити відразу, заповнивши анкету на сайті банку.

Загалом непогана пропозиція, проте щоб отримати дійсно серйозну суму, необхідно відповідати всім заявленим банком показникам, що виходить далеко не завжди.

Східний Експрес Банк: Кредит під заставу нерухомості

Забігаючи вперед, скажу, що саме ця пропозиція здалася нашій команді оптимальною та найбільш прийнятною серед усіх зазначених вище варіантів, тому саме її ми й винесли в окремий пункт.

Одним із оптимальних рішень воно є насамперед тому, що Східний Експрес практично ідеально вписується у назву цього огляду, видаючи кредити на великі суми за спрощеною системою, без довідок про доходи.

Які вимоги до позичальника у банку Східний Експрес:

• Вік: від 21 до 76 років
• Страхування: Особисте – за бажанням позичальника, заставне – обов'язкове.

Документи:

• Паспорт
• Документи на заставне майно
• Іноді на запит банку можуть знадобитися інші документи

Найцікавіше, що в окремих випадках можливе надання кредиту без підтвердження прибутку! Все що потрібно зробити це заповнити невелику анкету на сайті банку та

РоссільгоспБанк

Умови даного банку загалом схожі з попереднім. Ті самі 10 мільйонів максимальної суми терміном до 10 років, проте мінімальна ставка трохи вище і становить 16% річних, якщо кредит береться терміном до 3-х років включно, і 17% більш тривалі позики. При цьому додатково може бути нараховано 3,5% на рік, якщо позичальник відмовляється від страхування життя та здоров'я протягом терміну виплати кредиту.

Але, кредитну ставку можна і знизити на 0,5%, якщо ви є зарплатним клієнтом Россільгоспбанку.

Побачити попередні умови позики, а також оцінити відповідність вимогам банку можна на його офіційному сайті, заповнивши кілька полів анкети.

Там же можна оформити онлайн-заявку на кредит, але, природно, для його отримання доведеться відвідати офіс банку.

Так, додатковою функцією для позичальників виступає можливість вибору ним способу погашення кредиту: ануїтетними (фіксованими постійними) та диференційованими платежами, коли сума щомісяця зменшуватиметься.

ВТБ Банк Москви

Даний банк пропонує приватним особам кредити на суму до 3 мільйонів рублів і терміном до 5 років. Так, це менше, ніж у попередніх варіантах, зате тут є можливість отримати кредит на вельми значну сумубез застави нерухомості (це краще обговорити із представниками банку).

Мінімальна відсоткова ставка становить тут 16,9% річних, проте зі збільшенням суми та строку вона зростає, як і скрізь, утім.

На попередньому етапі розрахунку суми кредиту та відсотків по ньому потенційному позичальнику не потрібно вказувати рівень доходів, місце роботи тощо. Усе це вказується на момент заповнення анкети, або обмовляється з представниками банку особисто, що, у принципі, грає руку позичальникам. Можливо, на місці вам запропонують вигіднішу програму або умови.

Дізнатися ж попередню суму, як і скрізь, можна на офіційному сайті.

Вже потім, у момент заповнення заявки банк зажадає відомості про вас і ваш фінансовий стан.

В цілому, пропозиція цікава, якщо вам потрібна не надто велика сума, то отримати її в Банку Москви буде дещо простіше, ніж у попередніх варіантах.

Можна сміливо сказати, що це три пропозиції, описані у межах розділу негаразд сильно різняться між собою. Мабуть, найбільш вагома відмінність тут - це вимоги до позичальника, які є нижчими в Банку Москви, ну а на відсоткову ставку потрібно дивитися, знаючи свої можливості за рівнем доходів і ймовірним терміном кредиту.

СовкомБанк

Ще один банк ідеально підходить під тему цієї статті та розглядає заявки за спрощеною схемою.

При цьому умови, на яких здійснюється кредитування не гірше за ті, що ми бачили раніше. Так, мінімальна відсоткова ставка тут вища – від 11,9% до 22,9%, а максимальна сума становить 30 мільйонів рублів. Але видаються кредити на той самий термін до 10 років на менш вимогливих умовах.

Заповнити заявку можна на сайті банку, при цьому вказати в ній потрібно лише необхідну суму та термін її погашення, а також свої контактні дані: ПІБ, дату та рік народження, а також регіон проживання. Запитань про доходи тут не ставлять (принаймні за умови видачі кредиту під заставу нерухомості).

Так, як бачите, умови отримання обмежені розташуванням об'єкта нерухомості, тож оформити кредит вийде не у всіх. Але, якщо вам це підходить – спробуйте. Відсоток схвалення заявок тут вищий, ніж у інших організаціях.

Національна Фабрика Іпотеки

Нещодавно на ринку кредитування, іпотеки та заставних позик з'явився новий гравець- «Національна фабрика іпотеки». Це новий гравець від групи компаній «Регіон», що спеціалізується на ринку іпотечного кредитування в Росії. До кінця 2018 року НФІ планує масштабувати бізнес-модель, формуючи федеральну бізнес-мережу "електронного іпотечного бізнесу".

"Фабрика Іпотеки" надає такі послуги як:

• Кредити на консолідацію (об'єднання) боргів
• Кредити на купівлю нерухомості
• Квартири, апартаменти, комерційна нерухомість

Йдеться про суми до 25 мільйонів рублів, угоди оформлюються за добу без комісій.