Страховий ринок завмер в очікуванні реформи ОСАЦВ. Враховуючи, що в Росії зареєстровано понад 40 млн. автомобілів, а права щорічно отримують понад 1,3 млн. осіб, питання стосується майже кожної сім'ї. ЦБ, Мінфін, депутати Держдуми та Російська спілка автостраховиків виступають за лібералізацію тарифів страхування «автоцивілки». Пропонується 19 нововведень, які можна вважати революційними, та поступовий перехід на персональний розрахунок вартості поліса, в якому враховуватимуться стаж, вік водія, акуратність та дотримання правил дорожнього руху. Обговорення можливих законодавчих змін триває у Держдумі щодо другого кола, і поки що депутати не дійшли єдиної підтримки тарифних нововведень. Ряд парламентаріїв — наприклад, заступник голови комітету Держдуми з державного будівництва та законодавства В'ячеслав Лисаков — вважають, що зміни призведуть до значного підвищення вартості страховки. У Центробанку заперечують: та збільшиться не більше ніж на 1,5%. Але не всім. «Інвест-Форсайт» дізнався у гравців галузі та авторів фінансових Telegram-каналів, до чого можуть призвести анонсовані зміни.

Наталія Селіверстова / РІА Новини

Telegram -канал "Бойлерна" (@boilerroomchannel )

- Хороший день для автолюбителів. Вчора стало відомо, що страшні байки - ОСАЦВ подорожчає на 20% - виявилися інформацією з області «чую дзвін, та не знаю, де він». Поліс, у середньому, якщо й подорожчає, то не більш як на 1,5%. Щоб відшліфувати систему ОСАЦВ, до якої багато претензій у всіх, ЦБ пропонує розширити тарифний коридор, змінити підхід до визначення коефіцієнта бонус-малус, який передбачає знижку за безаварійне водіння, удосконалювати коефіцієнт за віком та стажем. Є чітке усвідомлення, що реформа ОСАЦВ потрібна, її підтримують як провідні страховики (Ингосстрах та інших.), а й автолюбители. За підсумками ціна на ОСАЦВ при перерахунку на конкретну особу та автомобіль може навіть знизитися, оскільки тариф буде індивідуальним: у ньому враховуватиметься водійський стаж, кількість штрафів за порушення правил дорожнього руху, аварійність. А хто в нас не хоче платити менше за хороше керування?

Telegram- канал The Mad Insurer (@madinsurer)

— Наша маленька редакція про ринок ОСАЦВ має свою думку. По-перше, ми не віримо у збитковість ОСАЦВ як виду страхування для страховиків. Страховики, стверджуючи про збитковість, «забувають» про те, що продовжують досі виплачувати агентську винагороду в розмірі до 25% через різного роду схеми (замість дозволених 10%), а були часи, коли і 40% платили легко ( РСТК, "Злагода", Росгосстрах, "Аріадна", "Гута-Страхування", "Адмірал", "Ростра" і т.д.). Все це робилося для швидкого збирання грошей та відходу з ринку англійською. По-друге, страховики (насамперед, Росдержстрах) разом із Російським союзом автостраховиків самі винні у появі автоюристів. Якби спочатку страхові компанії чесно виконували свої зобов'язання перед клієнтами (як, наприклад, в обґрунтування застосовуваної при розрахунку страхової виплати використовувалися б активніше збірки «Прайс-Н», що містять хоч якийсь аналіз середньої вартості нормогодини, а не рукотворні значення, створені самими страховиками та спущені ними зверху в оціночні організації, які готували на їх основі розрахунок страхової виплати) і були б прозорі правила гри, то всієї цієї ситуації з шахрайством та юристами в такому обсязі точно не було б. По-третє, несусвітня дурість була спочатку робити ОСАЦВ із прив'язкою до кожного транспортного засобу. Логічніше було б страхувати відповідальність водія, і тариф брати, виходячи не з кінських силавтомобіля, а з досвіду та віку водія та зразкового переліку транспортних засобів, на яких він планує пересуватися. Наприклад, у сім'ї із двох людей-водіїв є мотоцикл, дві легкові машинита стара «Газель» для поїздок на дачу. Усі чотири транспортні засоби не можуть фізично одночасно виїхати на дороги, навіщо тоді одночасно страхувати відповідальність за їх управління з ОСАЦВ? Треба застрахувати водіїв, обмеживши перелік транспортних засобів, на яких вони пересуваються (наприклад, за вартістю самих транспортних засобів та роком випуску).

Telegram-канал «Розглядач» ( @riskovik )

— У ситуації з ОСАЦВ обурює єзуїтська логіка чиновників: ціни вже підняли (в два рази), зі збитковістю — «все добре», а вилку цін на поліси все одно ще раз піднімуть. Враховуючи, що найбільше «плакав» про збитковість ОСАЦВ Росгосстрах, що загруз у схемах і крадіжках, чому нам, споживачам, знову «оплачувати музику»?! Що нам зовсім недавно розповіли: Центробанк та Російська спілка автостраховиків (РСА) фіксують зниження збитковості в ОСАЦВ за підсумками січня—вересня 2018 року.

« Зі збитковістю в ОСАЦВ цього року у страхових компаній, які спеціалізуються на страхуванні автоцивільної відповідальності, м'яко кажучи, все дуже добре», - сказав всьому ринку директор департаменту страхового ринку ЦБ РФ Філіп Габунія.

Тож поясніть, навіщо знову погіршувати цінник? Найсумніше - ніхто вже не вірить, що для когось ОСАЦВ подешевшає, і прогноз зростання ціни поліса на 1,5% від ЦП теж викликає сумну посмішку. Автолюбителів і тих, хто їм співчуває, — практично вся країна. Зростанням ціни ОСАЦВ майже у кожної сім'ї ви, панове чиновники та страхові лобісти, знову заберете гроші. Може, ще раз подумати та відмовитись від цієї ідеї?

Сергій Демидов , керуючий директор департаменту страхування автотранспортних засобів Групи «Ренесанс Страхування»

— На даному етапі реформи страхові компанії не мають можливості пропонувати індивідуальний тариф для кожного конкретного клієнта, йдеться лише про розширення тарифного коридору. Тому ми не очікуємо помітних змін тарифів для більшості клієнтів, ні у бік збільшення, ні у бік зниження. Суттєві зміни відбудуться після повної лібералізації тарифів, запланованої ЦП на 2019 рік, причому тоді ми зможемо відчутно знизити тарифи для більшості клієнтів, адже 90% водіїв за рік не мають страхових випадків. Зниження чекає досвідчених водіївз гарною страховою історією, великим стажем водіння, збитковими клієнтами, навпаки, чекає збільшення вартості поліса. Вартість ОСАЦВ стане справедливішою, акуратні водії перестануть платити за лихачів.

Telegram- канал « Інтернетлюдина » ( @internet_people )

— Порушення балансу попиту та пропозиції у цьому сегменті ринку — це те, що ми маємо зараз. Перш ніж ЦБ став мегарегулятором, тарифи ОСАЦВ практично не змінювалися. Після того, як страховий ринок перейшов під контроль Банку Росії, тарифи «раптом» стали поступово підвищуватися. А чи раптом? Середній чек у магазинах рік у рік зростає. Див на тлі інфляції не буває. ЦБ хоче бачити ринок ОСАЦВ доступним для споживачів та прозорим. Страхові компанії, скаржачись на збитки, бажають перенести свої витрати на споживачів. Попит та пропозиція «мають», з погляду здорового глузду, прийти у відповідність. Якщо це, звісно, ​​можливо, коли в нашій країні напівручне управління. У працездатність коридору за такого управління за тарифами ОСАЦВ плюс-мінус 20% — віриться. При цьому середній чек у споживачів фінансових послуг буде явно більшим. Хотілося б не більше ніж на 1,5%, як розповідає ЦБ, втім ніхто цих актуарних розрахунків регулятора не бачив, і складно вірити в цю середню температуру по лікарні.

Щодо етапу, коли тарифи ОСАЦВ пропонується відпустити у вільне плавання, то оцінювати складно. Та й віриться в це на тлі загального одержавлення фінансового сектора (дивіться хоча б на банки) і бажання ЦБ все тримати в їжакових рукавицях дуже слабко. Додати сюди можна багато, зокрема впливом геть інфляцію можливих санкцій. З таким успіхом можна заявити і про вільні тарифи на житлово-комунальні послуги. Давайте почекаємо: видається, що останній етап реформування тарифів ОСАЦВ (вільне ціноутворення) залишиться лише на папері в окремих кабінетах влади.

Загалом вважаю, що ЦБ останніми роками робить багато позитивного для наших автолюбителів: продаж електронних полісів (пам'ятається, сам брав у цьому участь), запровадження періоду охолодження та пріоритету натурального відшкодування. Думки відмови від кількох коефіцієнтів, що підвищують базовий тариф (регіональний та залежність від кількості кінських сил) транспортного засобу) вже знайшли позитивну оцінку у наших автолюбителів.

Сергій Рахівський , генеральний директор страхової агенції «АПФ Груп»

— У 2019 році на нас, швидше за все, чекає низка косметичних змін. Збільшать «тарифний коридор» до 20% в обидві сторони, тобто страхові компанії мають ще більше конкурувати між собою. Зазначу, що життя внесе свої корективи, і все насправді буде прозаїчніше: у регіонах, де у страховиків фіксуються збитки, будуть виставлені максимальні значення базової ставки. При цьому в Москві та області, наприклад, ми спочатку спостерігатимемо невизначеність серед учасників ринку. Нас чекає зниження ставки рядом компаній (для збільшення ліквідності) на кілька місяців, потім її збільшення до середнього ринку рівня, потім по ланцюжку так почнуть робити інші гравці. Припустимо, що, швидше за все, буде змінено різні поправочні коефіцієнти. Основна зміна торкнеться КБМ (коефіцієнт бонус-малус). Зараз у багатьох водіїв можна зустріти різний КБМ на різні календарні дати. Планується остаточно зафіксувати його та прибрати цю «двоїстість». Звісно, ​​це буде зроблено несприятливим для водія чином – виберуть коефіцієнт із найменшою знижкою. Також удосконалюються коефіцієнти віку-стажу. Однак я вважаю, що в результаті буде додатково запроваджено багато нових категорій та значень, а за фактом зміни будуть несуттєвими, якщо брати ринок загалом. Молоді автолюбителі «заплатять» за знижки для досвідченіших водіїв.

Марк Зіслін , співзасновник страхової агенції AMinsure

— Тарифи з ОСАЦВ, звичайно, мають змінитися. Справа навіть не в кінцевій вартості, а в тому, які фактори впливають на тариф на сьогоднішній день. Наслідки передбачувані — середньостатистичний поліс ОСАЦВ, напевно, стане дорожчим, хоча для досвідчених водіїв, які їздять без аварій, цілком можливе зниження вартості поліса. Тарифи переважно залежатимуть від історії водіння водіїв, а не від параметрів автомобіля. І це, звісно, ​​правильно! З погляду врегулювання збитків нічого не зміниться. Доки розрахунок вартості запчастин для ремонту по ОСАЦВ ведеться за цінами нижчими за ринкові, автосервісам і далі не вистачатиме грошей на ремонт. Через це й надалі страждатиме якість ремонту та затягуватиметься терміни. Автовласники, як і раніше, незадоволені і звинувачуватимуть у всьому страхові компанії. Хоча насправді відповідальність за те, що відбувається, лежить на уряді, який встановив такі правила гри та зобов'язав по них грати страховиків. Як би нам, автовласникам, не здавалося, що страховики жують із такими цінами на ОСАЦВ, але ми не враховуємо того, що, крім витрат на врегулювання збитків, із цих же грошей утримуються співробітники, орендуються офіси, сплачуються податки тощо. Тобто, на виплати залишається не так багато, як нам здається. Автовласники як оформляли поліси ОСАЦВ, так і оформлятимуть далі — обов'язковий вид страхування. Страхові компанії у свою чергу й надалі говорити про те, що по ОСАЦВ працюють на збиток, тобто в сухому залишку нічого не зміниться.

Дмитро Бєлов , директор департаменту фінансових послуг ДК «АвтоСпецЦентр»

- Розширення тарифного коридору - діапазону, в межах якого страхові організаціїможуть на власний розсуд встановлювати ставку на свої послуги, - складе, за прогнозами, 20% в обидві сторони - до 2,7-4,9 тис. руб. У 2018 р. коридор базових ставок становить 3,4-4,1 тис. руб. Ці заходи принесуть страховим компаніям близько 15 млрд руб. додаткових премій, за рахунок яких страховики зможуть компенсувати втрати за 2017. Не зачепить підвищення тарифів власників моторолерів і мотоциклів: тарифна вилка на дані ТЗ знизиться на 10,9% і складе від 0,65 до 1,4 тис. руб. Для юридичних осіб максимальна цінаполіса ОСАЦВ буде знижено на 5,7% і складе 2,9 тис. руб. У 2019 р. цілком можливе підвищення вартості послуг ОСАЦВ. Відповідно до ст. 3 ФЗ N 40 від 25.04.2002 р. «Про ОСАЦВ», зміну базової ставки можна проводити один раз на рік. Останнє коригування тарифів ОСАЦВ проводилося 12.04.2015. Збільшення тарифного коридору по ОСАЦВ дозволить не лише компенсувати збитки страхових компаній, а й підвищити якість послуг, що надаються. Крім підвищення тарифів, проект змін до законодавства включає поправку в коефіцієнтах за грубі порушення правил дорожнього руху, збільшення вартості поліса при аваріях, що сталися з вини водія, а також систему знижок за безаварійне водіння. Спочатку поправки планувалося внести ще у серпні 2018 р., але конкретна дата їхнього прийняття не називається. Поки що є можливість придбати поліс за старою ставкою. Якщо автовласник придбає поліс ОСАЦВ до підвищення тарифу, ставка для нього не зміниться до закінчення дії договору зі страховою компанією. Що стосується коригування в механізмі укладання електронних договорів ОСАЦВ, то 4 вересня змінилися вимоги до сканів документів, що завантажуються на сайт страховика. Тепер до одного номера телефону можна прив'язати лише один особистий кабінетна сайті страхової компанії, і договір набирає чинності лише через 3 дні з моменту його укладання. На даний момент це всі зміни в законі про ОСАЦВ, яких варто очікувати в найближчому майбутньому.

Ольга Кучерова , страховий оглядач «Банки.ру»

— Заявлені Мінфіном та Банком Росії зміни у тарифікації ОСАЦВ націлені на встановлення більш справедливого тарифу для кожного водія, що має призвести до зниження ціни поліса для досвідчених та безаварійних водіїв та підвищення для тих, хто регулярно створює аварійні ситуаціїна дорогах. Очевидно, буде підвищено тариф і для молодих водіїв із невеликим стажем, незалежно від того, наскільки акуратно вони їздять. Вже кілька страхових компаній офіційно заявили, що готові знизити тариф у 20-25 найбільш благополучних регіонах. Згідно з останньою актуарною оцінкою, проведеною Банком Росії за підсумками першого півріччя, середнє зростання тарифу на легкових автомобілівта водіїв-фізиків не перевищить 1,5%. Ці цифри озвучив заступник голови ЦП Володимир Чистюхінна спільному засіданні комітету з транспорту та будівництва та комітету з питань фінансовому ринку 7 листопада. Згідно з попередньою оцінкою, за підсумками 2017 року очікувалося зростання тарифу на 44%. Таке різке зниження очікувань зміни тарифу стало наслідком того, що ситуація на ринку ОСАЦВ поступово вирівнюється. За оцінкою Російського союзу автостраховиків, з якими, в принципі, погоджується і Банк Росії, для 80% автомобілістів тариф не зміниться. Мегарегулятор при цьому неодноразово заявляв: у найближчому майбутньому скасування верхнього кордону тарифу не очікується. Понад те, сьогодні Банк Росії домагається законодавчого закріплення права знижувати тариф, встановлений страховиком, якщо бачить його надмірність.

Підписуйтесь на канал « » в «Яндекс.Дзені»
Підписуйтесь на наші телеграм-канали «

Питання	Відповідь
	З тієї причини, що страховики застосовуватимуть максимальні ставки, судячи з досвіду попередніх років.
	Мінімальне значення КБМ – 0,5, а максимальне – 2,45.
	У такому разі КБМ дорівнюватиме 1.
	Протягом трьох робочих днів.
	Так, звичайно.
	КВС – це коефіцієнт віку та стажу.
	КО є коефіцієнтом, що залежить від кількості осіб, які допущені до управління.

Страхові компанії вже давно вимагають лібералізації цін на свої послуги, такі заходи поки що вживати не стали, але цього року Центробанк готовий піти на значні поступки.

Так, 15 червня оприлюднено проект про зміни граничних розмірів коефіцієнтів страхових тарифів.

Поліси ОСАЦВ можуть подорожчати з 31 серпня

Із чим пов'язані зміни? За останні роки кількість страхових, які оформляють автоцивілку скоротилася більш ніж удвічі, компанії стверджують, що від цього виду діяльності вони отримують лише збитки. Востаннє подорожчання полісів спостерігалося у 2015 році, коли регулятором було переглянуто межі «тарифного коридору».

Проект ще не затверджений, орієнтовно ухвалення призначено на 31 серпня, документ набуде чинності через 10 днів. При цьому точна датаніде не вказується. Підвищення тарифів ОСАЦВ пов'язане зі зміною діапазону базових ставок, а також коефіцієнтів. Розширення коридору передбачено на 20% вгору та вниз, винятки становлять мотоцикли легкові ТЗ, що перебувають у власності юридичних осіб.

Експерти прогнозують саме подорожчання ОСАЦВ, тому що судячи з досвіду минулих років, страхові не проґавлять можливості отримати прибуток, тому будуть застосовувати максимальні ставки.

У РСА стверджують, що ціни збережуться на одному рівні завдяки конкуренції.

«Гарні водії не платитимуть за поганих»?

Відповідно до проекту підлягає змінам порядок нарахування коефіцієнта Бонус-Малус, цей показник може як збільшувати, так і зменшувати вартість поліса:

1. Мінімальне значення КБМ становитиме – 0,5. Це означає, що вартість страховки за безаварійної їзди може бути скорочена до 50%.
2. Максимальне значення – 2,45. Цей коефіцієнт застосовується, якщо у клієнта було 3 і більше страхових відшкодувань у період дії попереднього ОСАЦВ.

Відповідно, чим дисципліноване водій, тим дешевшим йому обходиться поліс. Крім цього, за КБМ тепер складається єдина страхова історія у випадках, коли водій ( фізична особа) вписаний у кілька полісів, тоді вибирається найменший показник. Встановлений згідно з розрахунками КБМ, застосовуватиметься протягом одного року, раніше цей період обмежувався терміном дії автоцивілки. Показник є незмінним, у період до 12 місяців і буде застосовуватися для всіх договорів, що оформлюються.

Відомості про кількість оформлених полісів та страхові виплати зберігаються в автоматизованої системиАІС ОСАГО. КБМ визначається виходячи з цих даних. Дізнатися про свій коефіцієнт можна самостійно на сайті РСА.

Якщо в базі АІС ОСАЦВ відсутні відомості щодо власника ТЗ (фізична особа), то КБМ дорівнюватиме 1.

Також на вартість значно впливає КВС (коефіцієнт віку та стажу). Молодим недосвідченим автомобілістам віком від 16 до 21 року з відсутністю стажу керування для розрахунку застосовують максимальний показник – 1,87. Мінімальний КВС – 0,96 буде доступний особам вікової категорії – від 30 років, за наявності стажу від 10 років. Причому відлік починається від терміну видачі першого посвідчення водія, незалежно від того, оформлявся ОСАЦВ на автомобіліста раніше чи ні.

Згідно з поки що чинним регламентом розрахунку страховки у 2019 році вартість поліса на різні автоколивається, але для новачків та водіїв, які побували у ДТП відхилення у велику сторону, не перевищують 10-20%.

Згідно з актуальним проектом вартість ОСАЦВ буде значно нижчою для досвідчених водіїв, старших за 30 років, у яких не наставали страхові випадки.

Таблиця нових тарифів ОСАЦВ на 2019 рік

Розмір базової ставки може бути визначений СК самостійно в межах встановленого коридору. Кожна компанія затверджує страховий тариф і протягом трьох робочих днів надсилає про це повідомлення ЦБ РФ.

Існує обмеження за ціною ОСАЦВ, його вартість не може перевищувати триразовий розмір базової ставки, помноженої на територіальний коефіцієнт. Якщо формулу включений КН (коефіцієнт порушень), тоді трохи більше триразового розміру.

За страховими компаніями

Фактично нововведення ще не набули чинності, зараз діють колишні тарифи. Однак у проекті вже є таблиця граничних розмірів базових ставок «Додаток №1». Більше того, Додаток №5 визначає величину КБМ у період до 1 січня 2019 року, а Додаток №6 від 1 січня до 31 грудня 2019 року.

Незважаючи на те, що страхові зобов'язані вказувати свою базову ставку в засобах масової інформації, складно дізнатися про цю величину, не відвідавши особисто компанію. Щоб отримати попередній розрахунок, потрібно зайти на сайт СК і скористатися онлайн калькулятором. Офіційної статистики цін за різними страховими компаніями немає, оскільки розрахунок індивідуальний залежно від страхувальника та виду автомобіля.

По регіонах

Розмір страхової премії, що підлягає виплаті при покупці ОСАЦВ, також залежить від регіону, де використовується автомобіль. Наприклад, у Московській області для ТЗ, за винятком тракторів, самохідних дорожньо-будівельних машин КТ дорівнює 1,7.

Примітно, що малонаселених пунктів коефіцієнт знижений від 0,5 до 0,9.

Вказівку ЦП про граничні розміри базових ставок страхових тарифів можете прочитати на нашому сайті.

Для юридичних осіб

ОСАЦВ подорожчає для всіх. Передбачено багато нюансів. Насамперед власникам автопарків, як і раніше, потрібно оформляти поліс на кожен автомобіль, проте КБМ тепер буде єдиною величиною, яка застосовується на всі транспортні засоби. Показник на поточний рік розраховується як середнє арифметичне до другого знака після коми.

Цитата: «Коефіцієнт КБМ власника транспортного засобу юридичної особи на поточний рік визначається на підставі значення коефіцієнта КБМ, визначеного на попередній рік, та кількості страхових відшкодувань за цим транспортним засобом, зареєстрованих у 22 АІС ОСАЦВ протягом попереднього року після дати визначення коефіцієнта КБМ попереднього року.»

Формула розрахунку розмірів страхової премії залишилася незмінною. Однак, для юридичних осіб виключено показник КВС (коефіцієнт віку та стажу).

Вартість коливається також і з огляду на те, що страхувальник може оформити поліс як з обмеженням кількості осіб, допущених до управління. КО – це коефіцієнт, залежить кількості осіб, допущених до управління, для юридичних його величина становить 1,8.

Цитата: «Якщо у договорі обов'язкового страхуваннязазначено більше одного допущеної до керування транспортним засобом особи, до розрахунку страхової премії приймається максимальний коефіцієнт КВС, визначений щодо осіб, допущених до керування транспортним засобом.

Можна резюмувати, що для юридичних осіб ОСАЦВ коштуватиме ще дорожче. Крім необхідності, проходити техогляд частіше, для них ще встановлені коефіцієнти, що підвищують. Фактично КБМ зростатиме, навіть якщо одне авто власника побувало у ДТП, а решта ні. Крім цього, встановлюються максимальні КО та КВС.

Страхування автоцивільної відповідальності в Росії має обов'язковий характер, тому кожен водій при купівлі машини та подальшому її використанні зобов'язаний купити поліс ОСАЦВ. Подорожчання ОСАЦВ є найбільш обговорюваним питанням серед автовласників на тлі пропозицій ЦБ та Міністерства фінансів щодо реформи «автоцивілки». Тож коли подорожчає ОСАЦВ і на скільки можуть зрости ціни на страхові поліси? Ці питання намагатимемося розібрати в цій статті.

Чим зумовлено підвищення тарифів ОСАЦВ?

Останнє збільшення вартості ОСАЦВ відбулося у 2015 р. Саме у зазначеному році автолюбителі застали цілих два підвищення. На початку 2015 р. Центральний Банк збільшив базовий коефіцієнт для легкових транспортних засобів з 2574 рублів до 3432 рублів, а після взагалі до 4118 рублів. У 2017 р. базова ставка по ОСАЦВ залишилася незмінною і склала 4118 рублів для легкових транспортних засобів. На першу половину 2018 р. було заплановано плавне підвищення базових тарифів та коефіцієнтів.

ЦБ запропонував розширити тарифний коридор на 20% обидві сторони з метою справедливого ціноутворення. Розширення дозволить страховикам збільшувати ціну на поліс для аварійних та неакуратних водіїв та знижувати для тих, хто дотримується правил дорожнього руху та не потрапляє до ДТП.

Зміна тарифів ОСАЦВ в 2015 р., що відбулася, в основному була пов'язана з великою збитковістю і підвищенням вартості ремонтних робіт в результаті девальвації рубля. Оскільки страхові компанії зазнавали великих втрат, Центробанк підвищив тарифи і тим самим залучив більше грошових коштіву страхові компанії. За даними дослідження Аналітичного КРА збитковість у 2016 р. становила цілих 73%. У 2017 р. збитків було більше, і вони становили 94%.

Високі виплати з ОСАЦВ у 2015-2017 роках. були пов'язані не лише з великою збитковістю, а й з появою величезної кількості автоюристів, які були готові за фіксовану сплату стягнути зі страхової компанії більше грошей. Саме тому у 2017 р. грошову виплату було замінено на «натуральну», тобто. страхова компанія стала зобов'язана виплачувати не гроші за збитки, завдані авто, а оплачувати його ремонт у сервісному центрі.

На скільки подорожчає страховка?

На початок 2018 р. вже існував попередній перелік можливих змін щодо обов'язкового автострахування, частина з яких активно обговорюється досі. Передбачається, що поліси ОСАЦВ на необмежену кількість водіїв сильно подорожчають, тобто при розрахунку буде застосовуватися коефіцієнт 1,8, а не підвищений - 2,7.

Російська спілка автостраховиків висунула ініціативу скасувати територіальні коефіцієнти або збільшити їх у деяких суб'єктах РФ, де страховий бізнес найбільш збитковий. Було запропоновано обов'язково збільшити коефіцієнт у Волгограді, причому відразу в 2-6 разів. Якщо така зміна дійсно відбудеться, вартість страховки з 5500 рублів зросте до 33000 рублів. Однак, як кажуть експерти, таке подорожчання не може відбутися різко, стрибком, реформи мають проводитися плавно, поетапним розширенням тарифного коридору.

У травні 2017 р. ЦБ РФ висунув ініціативу введення в ОСАЦВ більш докладної системи тарифних коефіцієнтів за двома параметрами - стажем та віком водія. Так, для молодих водіїв (20-24 роки) зі стажем водіння понад 2 роки ОСАЦВ подорожчає на 55%. Для водіїв від 49 років із досвідом водіння від 14 років запропонували запровадити знижку до 34%. За проектом ЦП буде введено близько 50 градацій для коефіцієнта віку та стажу – найвищий показник буде застосовуватися для водіїв 16-21 року, а найнижчий – для водіїв 30 років зі стажем у 10-14 років.

Коли чекати на підвищення цін?

Існує низка поправок, які активно обговорювалися у 2017 р. та були підготовлені для ухвалення у 2018 р. Через великий суспільний резонанс щодо ОСАЦВ зміна вартості весь час відкладалася - спочатку були проведені громадські слухання, потім створені робочі групи, але до жовтня 2018 р. р. законопроект про зміну базових ставок так і не потрапив до Держдуми.

Чи будуть реалізовані всі внесені пропозиції щодо ОСАЦВ у 2018 році невідомо. Заступник міністра фінансів О. Моїсеєв на одному з останніх пленарних засідань у Держдумі заявив, що законопроект про зміну базових ставок на поліси та запровадження коефіцієнтів стажу та віку водіїв як основних для розрахунку може відбутися в осінню сесію 2018 року, якщо їх включать як поправки до законопроекту Міністерства фінансів Заступник голови ЦБ РФ В.Чистюхін заявив, що потрібно комплексно підходити до актуарних розрахунків, і проводити всі зміни одночасно, щоб потім не чекати цілий рікчерез існуюче законодавче обмеження. Також Чистюхін запевнив, що цінова та фізична доступність страховки збережеться у 2018 р.

Нові ціни та підвищення виплат з ОСАЦВ

Останнім часом від водіїв надходила велика кількість скарг на дії страхових компаній через збільшення вартості полісів, нав'язування додаткових послуг та складнощів із оформленням. Але у цього були й позитивні моменти – підвищення вартості ОСАЦВ супроводжувалося не лише зростанням вартості страховки, а й підвищенням розмірів виплат. Після нововведень водії можуть розраховувати отримання компенсації у вигляді до 400 000 і 500 000 рублів. Страхова компанія має виплатити до 400 000 рублів щодо ремонтних робіт з відновлення транспортного засобу. На виплату до 500 000 рублів можуть розраховувати громадяни, які зазнали травм у результаті ДТП.

Міністерство фінансів ще у 2016 р. запропонувало запровадити нові ліміти відповідальності по ОСАЦВ, що рівні 1 та 2 мільйонам рублів. Таке збільшення розміру виплат планується здійснити на другому етапі реформи «автоцивілки» після розширення тарифного коридору.

Завдяки підвищеним виплатам багато водіїв можуть ремонтувати свої авто та не переживати, що доведеться доплачувати з власної кишені. Безперечним плюсом є той факт, що затверджений максимальний ліміт відповідальності у 2017 р. виплачується кожній постраждалій стороні, а не ділиться між усіма учасниками аварії. Якщо порівняти попередні умови, які діяли до підвищення тарифу в 2015 р., то водії могли розраховувати на суму до 120 000 рублів на ремонтні роботита до 240 000 на лікування.

Вартість страхового поліса з 1 вересня 2018 року

На початку 2018 р. ЦБ заявив про свої наміри у вересні того ж року розширити тарифний коридор, а також змінити 2 коефіцієнти - КБМ та вік та стаж водія. За фактом вартість ОСАЦВ у вересні 2018 року не змінилася, оскільки відповідних поправок до закону не було внесено, а законопроект навіть не розглядався у Державній думі та Радфеді. Ігор Юргенс, президент РСА, пояснив, що майбутні зміни не говорять про однозначне підвищення ціни на поліси - це станеться лише щодо 20% водіїв, які неакуратно поводяться на дорозі. Для решти 80% тарифи на страхові поліси можуть бути знижені. У таблиці нижче подано цінові зміни, які може спричинити реформа ОСАЦВ.

Таблиця - Вартість поліса ОСАЦВ до та після реформи

Складові вартості	До реформи	Після реформи
Базовий тариф	3432 - 4118 рублів	2746 - 4942 рублів
Коефіцієнт бонус-малус	0,5-2,45 (може застосовуватись кілька коефіцієнтів залежно від кількості полісів, в які вписаний водій)	Застосовуватиметься 1 коефіцієнт для кожного водія
Територіальний коефіцієнт	0,5-2	Може бути скасовано
Коефіцієнт віку водія та стажу водіння	1-1,8	0,96-1,87
Строк дії договору	1 рік	Від 1 дня до 3 років
Коефіцієнт потужності	0,6-1,6	Може бути скасовано

«Відомості» ознайомилися з фінальними поправками Мінфіну до закону про ОСАЦВ – у них і міститься ця пропозиція. Справжність документа підтвердила людина, яка його отримала від міністерства, а представник Мінфіну повідомив, що законопроект направлений в уряд.

Мінфін готовий дозволити страховикам з 1 вересня 2019 р. по 1 вересня 2020 р. встановлювати вартість поліса ОСАЦВ на 30% нижче або вище за базові тарифи ЦП, а з 1 вересня 2020 р. – на 40% нижче або вище. В обох випадках максимальна ціна поліса не може перевищувати триразового максимального базового тарифу ЦП.

Коридор базового тарифу ОСАЦВ поки що становить 3432-4118 руб., У травні ЦБ попередив, що восени розширить його до 2746-4942 руб. Наразі вартість поліса визначається множенням базового тарифу на коефіцієнти: за стаж водія, його вік, регіон, де його зареєстровано, та потужність двигуна машини.

Поправки Мінфіну поетапно скасовують коефіцієнт потужності (з 1 вересня 2019 р.) та регіональний коефіцієнт (з 1 вересня 2020 р.). Щоб згладити наслідки скасування, Мінфін і пропонує запровадити 30%, а потім 40% відхилення в обидві сторони підсумкової ціни поліса від тарифів ЦП, пояснює представник міністерства: щоб недооцінка ризику в однієї категорії автомобілістів не компенсувалася за рахунок коштів інших категорій.

Представник ЦБ каже, що банк підтримує законопроект Мінфіну, оскільки послідовне розширення тарифного коридору буде синхронізовано зі скасуванням регіонального коефіцієнта та коефіцієнта потужності. Зараз ціна поліса з коефіцієнтами може бути вдвічі вищою або на 40% меншою за базову, після скасування регіонального коефіцієнта розкид буде не більше 30%. Підвищуючий коефіцієнт за потужність може збільшити ціну поліса на 60%, продовжує представник ЦП, а після скасування страховики зможуть збільшувати тариф не більше ніж на 40%.

Ідея Мінфіну сподобалася і страховикам – насамперед вони виступали проти скасування коефіцієнтів. Президент Російського союзу автостраховиків (РСА) Ігор Юргенс законопроект Мінфіну вважає подальшим звільненням тарифу ОСАЦВ.

Несправедливу вартість поліса ОСАЦВ, попереджає Мінфін, страховикам встановити не вдасться. Поправки передбачають, що ЦБ моніторитиме коефіцієнт збитковості компаній з ОСАЦВ (а спочатку напише методику і визначить мінімально допустимі значення). Компаніям, які будуть викриті в економічно необґрунтованих тарифах, будуть видані розпорядження, загрожує Мінфін.

Але без коефіцієнтів поліс ОСАЦВ не залишиться. Мінфін запропонував нові, про які вже говорив. На вартість поліса впливатиме водійська манера: частота порушення правил, різкість гальмування та перебудови, частота та тривалість використання машини тощо – правда, має з'явитися можливість усе це фіксувати телематичними пристроями. Збільшити вартість поліса ОСАЦВ можуть і порушення правил, які не зафіксовані камерами.

У фінальній версії поправок залишилася ще одна колишня пропозиція міністерства – перехід на різні типиполісів ОСАЦВ з різними лімітами виплат. У документі перераховуються три варіанти: нинішній, тобто 400 000 руб. за шкоду майну та 500 000 руб. – життю та здоров'ю; або обидва максимуми - по 1 млн руб.; або обидва максимуми - по 2 млн руб. Але оформити поліс із великими виплатами можна лише за згодою страховика.

Ще одне нововведення, зафіксоване у поправках Мінфіну, – що автомобілісти зможуть купувати ОСАЦВ одразу на три роки (зараз не більше року), і в цьому їм страховик відмовити не зможе.

Останнім часом власники автомобілів почали говорити, які зміни можуть відбутися з оформленням ОСАЦВ в 2019 році. Вартість страховки стане вищою, а ще підвищиться тарифний коридор базових ставок.

У 2019 році відбудеться перший етап реформування автоцивілки, який торкнеться всіх автовласників. Так вже відомо, що з осені цього року почали діяти нові коефіцієнти розрахунку ОСАЦВ. Вони залежать від стажу та віку водія.

Важливо знати
З 2019 року кожен автовласник отримає право самостійно обирати собі тарифний план та змінювати принцип оплати поліса. З 2020 року планується повне скасування базової вартості страховки, сума встановлюватиметься індивідуально для кожного після переговорів між власником автомобіля та страховим агентом.

Згідно зі старими правилами, вартість ОСАЦВ розраховується на підставі території використання автомобіля та його потужності. Цей принцип ще зберігатиметься першому етапі.

Водії з благополучних регіонів платитимуть менше, ніж водії з депресивних регіонів. Але від такого принципу хочуть повністю відмовитись і робити розрахунок залежно від стажу.

Розмір базової ставки буде виглядати так:

1. Для автовласників молодших 22 років і тих, хто має стаж менше 3 років, ОСАЦВ підвищиться в 1,8 разів.
2. Для власників авто старше 22 років і стаж водіння більше 3 років, розмір страховки залишиться на колишньому рівні.

Слід зазначити, що цієї осені запровадили 50 додаткових категорій. Всі групи розділені за стажем та віком. Наприклад, якщо водієві 25 років і у нього стаж менше 9 років, то коефіцієнт складе 1,04, а ОСАЦВ збільшиться на 4%.

Власники авто старше 30 років і які мають 10 років досвіду водіння, платитимуть менше за поліс. Найбільше платитимуть водії-початківці.

Йдеться про те, що розмір штрафу залежить від законослухняності власника, від того в який час він найчастіше користується своїм автомобілем. Правопорушникам поліса доведеться заплатити більше.

За їзду без аварій планується заохочення водіїв, у такому разі розмір поліса буде дешевшим на 5%. Виходить, що коефіцієнт закріплюватиметься за кожною людиною індивідуально.

Вартість базової страховки для автомобіля з коефіцієнтом 1 знаходиться в межах від 3432 до 4118 рублів. Розмір великою мірою залежить від страховика. Автовласники самі визначатимуть як їм краще страхувати свій автомобіль, а саме:

• 2000000 руб за матеріальними збитками та збитками, які були завдані здоров'ю та життю;
• 1 млн руб за матеріальними збитками та збитками завданим здоров'ю та життю;
• 4000 руб. за матеріальними збитками та 5000 руб за завданим здоров'ю та життю збитків.

Якщо раніше його видавали тільки на один рік, то зараз його можна отримати відразу на три роки.

Наступного року в деяких регіонах країни збираються запустити пілотний проект, який визначатиме власників, що ухиляються від страхування.

Цим займатимуться нові відеокамери, у яких встановлено інтелектуальна системаобробки одержуваної інформації.

З наступного року будуть актуальними такі види штрафів:

1. За відсутність поліса ОСАЦВ власнику авто доведеться заплатити 800 руб.;
2. При порушенні оформлення страховки або не наданні страховки на вимогу, водієві доведеться заплатити 500 руб.

Якщо пілотний проект покаже себе з кращого боку, незабаром буде скасовано всі паперові поліси, їх замінять на єдиний електронний документ. Це дозволить зменшити махінації зі страховими полісами, які останнім часом дуже почастішали.