Ипотека в Номос банке: программы, условия, процентные ставки. Кредитный калькулятор номос банка - рассчитать потребительский кредит Что нужно знать

Ипотечные предложения «Номос-Банка»

«Номос-Банк» - далеко не новая коммерческая организация на рынке кредитных услуг. История банка началась еще в 1993 году. Долговое время в сферу интересов компании входили в основном бизнес-структуры, корпоративный сектор, крупные промышленные предприятия. За эти годы банк приобрел серьезную репутацию и существенно расшил список предоставляемых услуг, в том числе и физическим лицам.

«Номос-Банк» сегодня считается одной из самых быстро развивающихся негосударственных финансовых компаний России. входит в программу государственной системы страхования и уверенно держится в десятке лидеров кредитных организаций Восточной Европы.

Особого внимания заслуживает ипотека «Номос-Банка». Спектр программ достаточно широк. Сейчас компания предлагает 6 вариантов приобретения собственных квадратных метров как в строящемся доме, так и уже готовом. Причем льготники, при оформлении заявок на ипотеку, могут рассчитывать на участие в программах господдержки по сниженной кредитной ставке. Кроме этого при условии оплаты первоначального взноса в 20 процентов нет необходимости искать привлекать .

Банк предлагает довольно лояльную кредитную ставку. ОТ 11,5 до 14,5 процентов годовых. Общий размер кредита может составлять 30 миллионов рублей.
Возможность погашения кредита уже после первого года платежей. Максимальный срок кредита – 30 лет.
Льготная военная ипотека без поручителей.
Программы ипотеки с господдержкой.
Оперативное рассмотрение пакета документов в течение 3 дней.
Есть возможность поучаствовать в программе рефинансирования. Ставки довольно лояльные, 11 процентов.
При использовании средств первый взнос 10 процентов.
Займы для первоначального взноса под залог. Размер полмиллиона рублей, в рассрочку до 30 лет.
Номос-банк разрешает кредитоваться иностранным гражданам, при условии, что они исправно платят налоги.
Кредит доступен также физическим лицам, имеющим статус «индивидуальный предприниматель», а также учредителям коммерческих организаций. Правда, только в том случае, если с момента регистрации компании прошло больше двух лет.
Возможность дистанционной подачи заявления на ипотеку через личный кабинет.

Банк имеет довольно гибкую систему работы с клиентами, тонкости и нюансы обсуждаются в индивидуальном порядке, нередки случаи, когда банк идет навстречу клиентам, даже если на первоначальном этапе возникли сложности с одобрением заявки.

Важная особенность – чем выше первоначальный взнос, тем ниже процент, который придется платить.

По цели, кредиты разделяются по нескольких правлениям:

Покупка жилья на вторичном рынке.
Приобретение строящегося жилья.
Ипотека под залог имущества.
Программа рефинансирования .
Кредит на покупку дома на земле.
Выдача кредита для первоначального взноса.

Особенности предоставления

Займ на покупку квартиры, традиционно один из самых востребованных на рынке ипотечных услуг. Он предполагает покупку как целой квартиры, так и доли. Первоначальный взнос в «Номос-Банке» составляет десять, а процентная ставка начинаться от 11, 75 годовых.

Точную сумму банк не называет, это зависит от многих факторов, суммы первоначального взноса, принадлежность к той или иной категории граждан, срока, страховки.

30 миллионов рублей – это максимально возможная сумма кредита. Страховка на квартиру присутствует обязательно. В противном случае процент займа будет увеличен.

Кредит на покупку уже сданной новостройки

Банк выдает кредит на покупку уже сданной новостройки либо на этапе ее строительства. Причем важную роль играет степень готовности жилья. Обычно она выше 80 процентов. Снижать этот процент финансовые организации не спешат, исключение составляют те подрядчики, у которых есть договор с банком. Тогда выигрывает вдвойне – есть большая вероятность, что дом достоят.

Кроме того, заемщику практически всегда в этом случае полагается более выгодный процент. «Номос-Банк» предлагает своим клиентам довольно широкий список аккредитованных застройщиков. Требования в этом случае не отличаются от покупки вторичного жилья, однако, требования к сумме первоначального взноса более жесткие. Они составляют уже не 10, а 20 процентов.

Недвижимость под залог

В этом случае клиенту выдается денежный кредит под уже имеющегося жилья. Его сумма рассчитывается не только исходя из дохода семьи. На сумму займа может влиять состояние квартиры, отданной под обременение банку, год ее постройки, этажность дома, износ и многие другие факторы.

Полученные кредитные средства человек может потратить как на покупку готового, строящегося жилья, доли в этом жилье, а также на приобретение участка или строительство дома. Минимальный процент начисляется после подтверждения назначения расходов, обычно это 12-13 процентов.

Рефинансирование ипотечного кредита

Этот кредит поможет тем, кто уже выплачивает ипотеку, в том числе и в стороннем банке. Здесь «Номос-Банк» считается одним из самых передовых. Специалисты не первый год занимаются подобной практикой, хотя это направление считается одним из самых сложных. Банку приходится максимально оперативно изучать предложения конкурентов, чтобы иметь возможность привлечь как можно больше клиентов за меньший процент.

Банк поможет выбрать более щадящую ставку по кредиту, изменить суммы обязательных выплат. Причем сумма договора по не всегда может быть равной остатку по кредиту стороннего банка. Клиент по своему усмотрению может увеличить сумму займа, к примеру, потратить излишек на ремонт. Кстати, процент здесь весьма демократичный – 11,75.

Покупка частного дома с участком

В век душных мегаполисов такой вид ипотеки все чаще обращает на себя внимание россиян. Подобную покупку большинство семей рассматривают как серьезное вложение на многие года. Приобретение непросто дома, а поместья с землей становится рядовой практикой.

В этом случае важно выбрать банк, готовый взять на себя оформление документов на этапе закладки дома и выбора земельного участка. «Номос-Банк» охотно идет на подобные сделки, причем срок кредита таким заемщикам банк рассчитывает индивидуально адекватно его стоимости и ликвидности.

Процент здесь может варьироваться от 12,75. Рассрочка не более 30 лет, при первоначальном взносе 30 процентов.

Займ на первоначальный взнос

Банк предоставляет именно ту сумму, которая необходима для первой обязательной выплаты. Причем покупать дом или квартиру именно в этом банке необязательно.

Залогом выступает любая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика. Проценты здесь банк предлагает весьма демократичные. Минимум – 11,75 годовых.

Кто может иметь право на ипотеку?

Трудоустроенные граждане России либо иностранцы, стабильно выплачивающие налоги.
Физические лица, имеющие статус индивидуального предпринимателя, и граждане, являющиеся учредителями в частных коммерческих структурах. Условие одно – предприятие должно работать не менее двух лет.
Постоянная или временная прописка на территории России.
Граждане, достигшие 18-лет.
Непрерывный стаж работы на последнем месте не менее полугода.

Требования «Номос-Банка»

Подходящим под все требования «Номос-Банка» клиентам необходимо предоставить следующий пакет документов:

Паспорт гражданина РФ или иностранного государства.
Для мужчин до 27 лет военный билет.
Документы об образовании.
Копию трудовой книжки, заверенную в отделе кадров.
Договор с работодателем о трудоустройстве.
Свидетельство о рождении ребенка.
Свидетельство о браке или его расторжении.
Справка о доходах, выданная на месте работы по форме .
Пенсионерам для подтверждения дохода необходимо предоставить платежную выписку. Тоже касается и людей, получающих доход, к примеру, от аренды имущества, получающие выплаты иного характера. Однако, чтобы эти выплаты были учтены банком, необходимо подтвердить, что заемщик исправно платил по ним налоги.

Ипотечные программы являются одними из самых востребованными на рынке услуг по кредитованию. Для банка это серьезный плюс, так как такой длинный рубль приносит финансистам немалый доход. С другой стороны, не так много людей могут позволить себе приобрести квартиру самостоятельно, без помощи банка. Партнерство, по сути, выгодно обоим.

Если сравнивать качество и стоимость услуги, предложения «Номос-Банка» одни из самых демократичных на рынке. Кредитная организация иногда закрывает глаза на слегка испорченную , тем самым давая семьям шанс приобрести собственное жилье на долгие годы.

Почему в России выгодно брать ипотеку, как формируется лояльная процентная ставка смотрите в следующем видео:

Янв 29, 2018 Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Кредитный калькулятор НОМОС банка может рассчитать кредит, узнать процентную ставку и условия кредитования на сегодня для физических лиц. Хотите взять потребительский кредит в НОМОС банке в 2020 году? Воспользуйтесь для расчета кредита бесплатным калькулятором с официального сайта! Кредиты наличными доступны через сеть филиалов банка. Выберите один из вариантов потребительских кредитов и оцените, насколько это выгодно и удобно.

Калькулятор погашения кредита поможет рассчитать онлайн:

сумму платежа с процентами,
сумму платежа для кредитов с досрочным погашением,
сумму платежа для кредитов с частичным досрочным погашением.

Также можно посмотреть, скачать и распечатать результат расчета с графиком платежей помесячно.

Условия кредитования

Цель кредита на цели личного потребления
Валюта кредита Рубли РФ
Мин. сумма кредита 30 000
Макс. сумма кредита 5 000 000, если получаете зарплату на счет в банке
Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет
Комиссия за выдачу кредита отсутствует
Обеспечение по кредиту не требуется

Процентные ставки

Специальные условия - если вы получаете зарплату или пенсию на счёт в банке от 12,9% до 18,9%
Общие условия от 13,9% до 19,9%

Раздел процентных ставок на ипотеку еженедельно обновляется.

Предприятия и организации являются участниками зарплатных проектов, а их сотрудники - владельцами зарплатных карт, что упрощает оформление кредита.

Калькулятор кредитного займа произведет расчет:

для держателей зарплатных карт,
для физических (частных) лиц,
для пенсионеров,
для юридических лиц,
для ИП.

Условия предоставления кредита зависят от назначения кредита, целей заемщика и определяют необходимый пакет документов заемщика.

Заём можно взять:

наличными,
на развитие малого бизнеса,
на покупку автомобиля (на машину),
на покупку жилья,
на строительство дома,
на рефинансирование,

Желаем вам приятного расчёта и максимально выгодных условий.

Комплексное управление рисками, оптимизация организационной структуры позволяют банку предоставлять потребительские кредиты на выгодных для клиентов условиях. Приоритетными для банка являются регионы Москвы, Санкт-Петербурга, Тюменская, Новосибирская область и Хабаровский край.

Банк предлагает мягкие условия получения потребительского кредита, кредит до 800 тыс. рублей возможно получить без поручительства.

Ипотека позволяет практически любому человеку приобрести хорошее жилье, без необходимости копить нужную сумму долгие годы. Однако сейчас выбор банков, предлагающих данную услугу, действительно разнообразен, что существенно усложняет выбор для заемщиков. Одной их таких организаций является Номос Банк.

Чтобы понять, чем его предложения отличаются от услуг прочих кредиторов, стоит изучить, кому и на каких условиях предлагается ипотека в Номос Банке.

Данная кредитная организация отличается своим подходом к обслуживанию клиентов. Некоторые условия оформления ипотеки и самого кредитования существенно отличаются от требований прочих банков, по большей части в положительную сторону.

А в частности:

Заявка на оформление ипотеки может рассматриваться до трех дней ;
Каждому из потенциальных заемщиков выделяется отдельный специалист, курирующий данный кредит ;
Можно оформить ипотеку на недвижимость в любом регионе;
Вы можете выбрать любого застройщика .

Преимущества кредитования в Номос Банке

Стоит рассмотреть каждое из данных преимуществ подробнее, чтобы четко понимать, чем это отличается от предложений прочих кредиторов.

Три дня на рассмотрение заявки

Это очевидный плюс кредитора, так как в прочих банках заявления на кредит могут рассматриваться от нескольких неделю до месяца.

Причем, не с момента подачи заявки, а только после предоставления полного пакета документов. Такая оперативность более удобна для любого клиента.

Отдельный менеджер

Обычно, в кредитных организациях, при оформлении ипотеки, один менеджер может обслуживать нескольких заемщиков одновременно, что делает процесс значительно медленнее.

Покупка жилья в любой области

В основном кредиторы ставят одним из обязательных условий оформления договора покупку жилья в относительной близости к банку, в котором берется ипотека.

Это необходимо, так как:

Проще провести оценку стоимости ипотечного имущества;
Если клиент не сможет выплатить кредит, то кредитору придется продать залоговую квартиру, чтобы возместись свои убытки. И это проще, если она находится в близости к банку;
В основном проще обслуживать кредит.

Такой подход удобен для кредиторов, но заемщикам приходится существенно сужать поле выбора. Но в Номос Банке разрешают покупку недвижимости в любом регионе России.

Свободный выбор застройщика

В большинстве крупных российских банков, клиент может выбрать лишь недвижимость от застройщика, который числится в списке аккредитованных строительных компаний банка.

Причин для этого несколько:

Аккредитованные застройщики отдают определенный процент банку, за покупку у них квартиры в ипотеку от этого кредитора;
Банки выбирают проверенные строительные компании, поэтому и заемщик, и кредитор будут уверены в его надежности.

Однако это также затрудняет выбор квартиры для заемщика. Номос Банк же разрешат выбрать абсолютно любую строительную компанию.

Условия ипотеки в Номос Банке

Номос Банк отличается и более выгодными условиями ипотеки. Здесь будут приведены основные требования, которые применимы ко всем программам кредитования в банке. Более подробная информация будет указана в перечне условий определенного вида ипотеки.

А условия Номос Банка следующие:

Сумма платежа, при аннуитетном типе кредитования, может составлять до 60% от дохода заемщика. Обычно кредиторы не позволяют клиентам делать взносы такого размера, так как в таком случае Вы фактически можете остаться без достаточного количества денег на проживания. Но Номос Банк позволяет Вам решать это самостоятельно;
Первый взнос по кредиту – не менее 10% от суммы займа. В силу недоверия к заемщикам, большинство российских банков требует первоначального взноса в крупном размере. Обычно его величина достигает 30-50% от суммы кредита;
Максимальная сумма кредита может составлять 30 миллионов рублей, а минимальная – 500 000 рублей. Это связано с тем, что Номос Банк рассчитан на выдачу больших кредитов;
Кредит можно оформить в любой удобной для Вас валюте, при том, что большинство российских банков этого не позволяет.

Ипотечное кредитование в Номос Банке

Требования к заемщику

Одной из главных особенностей Номос Банка является то, что заемщиком может стать не только гражданин России, но и любого другого государства. Важно лишь то, чтобы человек был резидентом российской налоговой службы и платил налоги на территории РФ.

Помимо того, взять ипотеку могут данные категории граждан:

Юридическое лицо;
Физическое лицо;
Индивидуальный предприниматель.

Однако индивидуальные предприниматели или юридические лица могут рассчитывать на ипотеку в данном банке только при условии, что их бизнес успешно функционирует больше двух лет.

Видео по теме:

К прочим требованиям кредитора можно отнести следующее:

Наличие временной или постоянной регистрации на территории Российской Федерации;
Не менее трех месяцев работы на последнем месте трудоустройства;
Общий стаж работы не меньше года;
На момент оформления ипотеки, клиенту должно исполниться 18 лет (обычно в прочих банках ипотеку оформляют с 21 года);
На момент окончания срока кредитования, клиенту не должно исполниться больше 65 лет;
У заемщика должен быть постоянный источник дохода.

Однако, несмотря на достаточно лояльные требования кредитора к своим заемщикам, есть и категории граждан, которым ипотека не выдается.

К этим людям относятся представители следующих профессий:

Официант или бармен;
Телохранитель;
Сотрудник незарегистрированной компании;
Человек, работающий на незарегистрированного индивидуального предпринимателя.

Перечень необходимых документов

При подаче заявки, потенциальный заемщик должен предоставить определенный пакет бумаг на рассмотрение кредитору.

Эти документы должны подтверждать Ваш социальный статус, доход и прочее. К ним относится:

Удостоверение личности;
Военный билет (для заемщиков мужского пола, старше 27 лет);
Бумаги, которые подтверждают вашу квалификацию и наличие высшего образования;
Копия трудового договора и трудовой книги;
Свидетельства о браке, рождении детей и брачный контракт;
Справка по 2-НДФЛ, для подтверждения дохода;
Для подтверждения наличия дополнительного дохода можно предоставить соответствующие соглашения и прочее.

Обязательные документы для рассмотрения заявки в Номос Банке, а также дополнительные условия по ипотеке

Иностранные граждане дополнительно должны предоставить свою визу, разрешение работать в РФ, а также подтвердить регистрацию и право на временное проживание на территории России.

Для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц необходимо принести и такие документы:

Налоговые декларации фирмы;
Отчетность компании за 2 года работы;
Если Вы занимаете руководящую должность в компании, то придется принести выписку из реестра, в котором говорится, что Вы не являетесь учредителем предприятия.

Помимо того, в отделении банка Вас могут попросить принести и дополнительные бумаги. Так частая просьба – предоставить документы, в которых говорится о наличии у Вас текущих задолжностей по кредитам. Таким образом, сотрудник сможет высчитать для Вас оптимальный размер ежемесячного платежа, который позволит Вам одновременно платить оба кредита.

Ипотека для бизнеса в Номос Банке

Программы по ипотеке в Номос Банке

Для более четкого понимания того, что Номос Банк может предложить своим потенциальным заемщикам, необходимо изучить и сравнить его различные программы по ипотечному кредитованию.

Название программы	Валюта займа	Минимальная процентная ставка	Максимальный срок кредитования	Дополнительное условие
Покупка квартиры	Рубли	11.75%	30 лет
Покупка стоящейся недвижимости	Рубли	11.75%	30 лет	Необходимо застраховать платежеспособность заемщика или залоговую недвижимость
Покупка дома с участком	Рубли	12.75%	30 лет	Необходимо застраховать платежеспособность заемщика или залоговую недвижимость
Займ на первй взнос	Рубли	11.75%	30 лет	Необходимо застраховать платежеспособность заемщика или залоговую недвижимость
Капитальный ремонт	Рубли	15%	30 лет	Необходимо застраховать платежеспособность заемщика или залоговую недвижимость

Ипотечное кредитование в Номос Банке отличается обилием преимуществ и минимальным перечнем требований. Заемщик может оформить кредит на 30 миллионов рублей, наряду с этим даже не являясь гражданином России.

Сегодня ипотека – это актуальный вопрос для многих граждан нашей страны. Главное выбрать банк с подходящими и выгодными условиями кредитования. Конечно, клиент выберет то банковское учреждение, которое наиболее популярно и существует достаточно долго. В статье речь пойдет о том, что существует ипотека Номос банка, ныне он называется ФК «Открытие».

Банковское учреждение начало свою работу с 1993 года под названием «Номос». Оно входит в крупнейшую банковскую группу России. Сегодня «Номос» носит название «Финансовая Корпорация Открытие». Среди российских банковских групп он занимает первое место, а среди банковских корпораций – пятое место. Всего представительств этой организации 879 и расположены они в 57 крупнейших регионах страны. Своё новое название получил в 2014 году, но ещё в 2012 году пакет акций «Номоса» был выкуплен «Финансовой Корпорацией Открытие».

Все кредитные портфели, принадлежащие «Номос» перешли в ФК «Открытие», соответственно, ранее заключенные договора с клиентами также перешли в финансовую корпорацию. Но процентные ставки решено было оставить прежними, а изменить только реквизиты для перечисления денежных средств.

«Номос» занимается не только потребительскими, но и жилищными займами. Ипотечные можно взять на квартиры на вторичном и первичном рынках, а также жилые дома или рефинансировать уже имеющийся кредит в другом учреждении уже по более выгодным условиям.

Программы ипотеки «Номос банка»: условия

Банк «Номос» предлагает ряд программ, которые подходят под различные жизненные условия и могут заинтересовать каждого клиента. К ним относятся:

программа «Квартира»;
«Новостройка»;
«Апартаменты»;
военная ипотека;
рефинансирование военной ипотеки;
«Квартира + материнский капитал»;
«Новостройка + материнский капитал»;
рефинансирование ипотеки.

Программа «Квартира»

Назначение кредита — покупка жилья вторичного рынка или его доли. Процент могут завысить, а зависит это напрямую от наличия страхования и подтверждения дохода заёмщика. К примеру, если заёмщик решил вовсе отказывается от страхования, то процентная ставка увеличится. Условия такие:

Выдается в валюте РФ.
Первый взнос от 10% до 80%.
Ставка – 8,9%.
Сроком до 30 лет.

Новостройка

Выдается такой кредит на покупку квартиры в новых многоквартирных домах, как на стадии котлована, так и на готовое жильё со свидетельством. Застройщик должен быть одобрен банком, чтобы взять ипотеку именно на то жильё, которое строительная организация предлагает. Существует совместная программа «Номос банка» с компанией «Донстрой», по которой первые два года кредитования действует низкая ставка. Условия общие для всех:

Валюта — рубли.
Первый взнос от 10% до 80%.
Ставка – от 8,9%.
Максимум срок – 30 лет.
Минимум сумма – 500 тысяч, а максимум 30 млн. рублей.

Апартаменты

Апартаменты можно приобрести на первичном и вторичном рынке. Самые выгодные условия по первому взносу и промо-ставке – при покупке у ГК «ИНТЕКО». Основные условия:

Валюта — рубли.
Первоначальный платеж от 20 до 80%.
Сумма от 500 тыс. до 15 млн рублей для регионов и до 30 млн рублей для Москвы и Петербурга.
Срок кредитования – от 5 до 30 лет.
Ставка – от 8,9%.

Рефинансирование ипотеки

Возможно покрытие уже имеющегося кредита на недвижимость по более выгодным условиям. Нужно обратится в отделение своего банка за информацией об общей задолженности и после обратится в «Номос» за консультацией по рефинансированию.

Валюта — рубли.
Покрытие от 20% до 80%.
Ставка – 9,65%.
Максимум – 30 лет.
Минимум – 500 тысяч, а максимум 30 млн. рублей.

Под рефинансированием понимают погашение ипотеки обеспеченного залогом жилого недвижимого имущества, где залогодержателем выступает банковская организация. Оно предоставляется:

на цели покупки вторичного или первичного жилья;
на цели погашения уже имеющегося жилищного займа на вторичную и первичную недвижимость;
на цели погашения жилищного займа, залогом которого выступает участие в ДДУ.

Военная ипотека

Возможность специально предназначена для участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения.

Валюта — рубли.
Первый взнос не менее 20%.
Ставка – 8,8%.
Сроком до 25 лет.
Максимум 2 704 000 рублей.

Обратите внимание! Полное закрытие договора должно быть произведено не позднее месяца, в котором заёмщиком будет достигнуто 50-летие.

Рефинансирование военной ипотеки

Банком «Номос» предоставляется возможность погашения жилищного займа, предоставленного другим банком на приобретение квартиры с использованием средств целевого жилищного займа в рамках ипотечного кредитования участников НИС.

Валюта — рубли.
Покрытие от 20% до 80%. Сумма должна быть не больше остатка по текущей ипотеке.
Ставка – 8,8%.
Срок – до достижения заемщиком 45 лет.
Максимум до 2 704 000 рублей.

Ипотека и материнский капитал в банке «Открытие»

«Номос» предлагает своим заемщикам кредит на приобретение квартиры с использованием материнского капитала на первичном и на вторичном рынке.

Валюта — рубли.
Первый взнос от 10%.
Ставка – 9,3%.
Срок предоставления – 30 лет.
Минимум – 500 тысяч, а максимум 30 млн. рублей.

Сумма кредита не может превышать 85 % от стоимости квартиры по договору без учета материнского капитала. Если доход подтверждается справкой по форме банка, то не более 80% от стоимости жилья.

Процентные ставки «Номос банка» по ипотеке в 2020 году

Согласно обновлениям 2020 года, процентные ставки по ипотеке выглядят так:

Ставка может быть выше на 1-2% при отказе от страховки. Это относят практически ко всем программам ипотечного кредитования.

Ипотечный калькулятор

Сумма кредита

Тип платежей

Аннуитетный Дифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

Дата выдачи

Срок кредита

0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет

0 мес. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы

Добавить

Воспользоваться ипотечным калькулятором вы можете на нашем сайте, где приведен точный расчет по кредиту.

Требования к заемщику

Для получения ипотечного займа необходимо соответствовать некоторым требованиям:

Заёмщику должно быть минимум 18 лет, а максимум 65 лет. Пенсионеры могут получить кредит по специальной программе, предусмотренной банком.
Кредит предоставляется только гражданам РФ, соответственно нужна прописка в России.
На последнем месте работы стаж должен быть не менее 4 месяцев, а общий стаж 12 месяцев. Потребуется подтверждение в виде ксерокопии трудовой книжки.
По некоторым продуктам банка обязательно предоставлять залоговое имущество.
Крупные кредиты предоставляются только если есть поручитель или созаемщик.

В ипотеке откажут:

Работникам игровых заведений (покер, казино).
Работникам ресторанного бизнеса (официантам, барменам).
Риелторам, менеджерам по недвижимости.
Телохранителям (большой риск для жизни).
Работающие у индивидуальных предпринимателей неофициально.

Главная причина отказа для этих профессий — это непостоянный источник дохода.

Если заёмщик состоит в браке, то потребуется участие супруга в сделке в качестве созаемщика, при условии, что отсутствует брачный договор. Также созаемщиками могут быть:

супруг или сожитель заемщика;
близкие родственники заемщика или созаемщика, например, родители, дети, братья, сестры.

Пакет документов по ипотеке

Для оформления в «Номос банке» понадобятся:

Оригинал и копия паспорта РФ.
Свидетельство о рождении.
СНИЛС и ИНН.
Для молодых родителей с ребенком может потребоваться согласие органов опеки. Обычно когда перед покупкой квартира предыдущая квартира была продана.
Отчет об оценке приобретаемой квартиры.
Второй документ, который подтверждает личность – загранпаспорт, водительские права.
Справка с работы по форме 2 – НДФЛ.
При наличии дополнительного дохода потребуется справка по форме банка.
Если предоставляется имущество в залог, то документы на него. Например, ПТС на автомобиль или свидетельство о праве собственности на квартиру.

Важно! Банк вправе запрашивать дополнительные документы от заёмщика. Например, это может быть согласие супруги или супруга на продажу жилья, если оно было приобретено в браке.

Бывает, что могут запросить согласие на предоставление данных из Бюро кредитных историй.

Как подать заявку

Чтобы подать заявку на предоставление ипотечного займа, необходимо обратится в отделение ФК «Открытие», так как теперь «Номоса» не существует. Он присоседился к банку «Открытие».

Подача заявки на кредит совершается следующим образом:

В отделении банка заполняется заявление-анкета. Также можно воспользоваться официальным сайтом, где также можно получить предварительный ответ.
Ответить на вопросы сотрудника банка, принимающего заявление.
Предоставить нужные документы.
Получить ответ об одобрении или отказе в выдаче ипотечного кредита.

В заявке указывают следующие сведения о себе:

Дата рождения.
Место рождения.
Город проживания.
Данные о супружестве или его отсутствии (ФИО супруга или супруги).
Адрес прописки. Не важно, временная или постоянная.
Контактные данные. Это может быть адрес электронной почты и несколько телефонов.
Адрес работы и рабочий телефон (это важно, потому что сотрудник банка может звонить для уточнения: работает ли клиент в той или иной организации или нет).

Обратите внимание! Некоторые заёмщики вписывают в анкету не всю информацию, что существенно снижает возможность одобрения кредита.

В анкете указывается необходимый размер займа и примерный срок погашения. Если сумма кредита большая, а доход средний или ниже среднего, тогда в ипотеке будет отказано.

Срок рассмотрения

Заявка рассматривается в течение 5 дней. Встречаются случаи, когда ответ приходит уже через 15 минут. Это касается всех программ кредитования жилья.

Обычно ответ идет из Москвы, где ипотечный кредит изначально рассматривается.

Что делать после одобрения

После того как получено одобрение от банка «Номос», необходимо произвести следующие действия:

Заказать отчет об оценке на приобретаемый объект недвижимости.
Если есть необходимость передать задаток продавцу покупаемой недвижимости, то передать.
Собрать пакет документов, запрашиваемый банком, и предоставить кредитному специалисту для обработки сведений, в том числе и отчет об оценке.
После того как пакет документации собран, необходимо дождаться ответа из банка на одобрение самой квартиры. Бывает так, что квартира не подходит, например, если есть перепланировка или дом довольно старый.
При положительном решении, нужно приехать в банк вместе с продавцом, предварительно назначив день сделки. В банке передать первый взнос продавцу.
Подписать в этот же день все необходимые документы, предоставленные сотрудником банка.
Проехать на сделку в МФЦ, где нужно зарегистрировать переход права собственности на жилой объект.
После получения документа о собственности предоставить его в банк.
Как только документы предоставлены, сделка является завершенной и продавцу банк перечисляет оставшуюся сумму денег.

Важно! Бумаги на квартиру готовит сам продавец.

В пакет документов на квартиру входят:

свидетельство о праве собственности на квартиру или долю, или частный дом (в этом случае потребуется свидетельство о праве собственности на землю). Сегодня вместо свидетельства выдают выписку из ЕГРН;
документ, на основании которого квартира находится в собственности продавца;
технические и кадастровые документы;
справка о составе семьи;
справка о задолженности по коммунальным платежам (свет, газ, вода);
паспорта собственников квартиры.

Страхование

В банке «Номос», как и в любом другом, услуга страхования оформляется в добровольном порядке. Другими словами, от неё можно отказаться, но есть масса минусов.

Например, процентная ставка увеличивается при отказе от страховки. К тому же в случае возникновения непредвиденной ситуации с заёмщиком, ипотеку придется платить кому-то из родственников. При наличии страховки весь долг гасится именно страховой компанией.

Пример второй. Если клиент потерял работу и нет страховки на этот случай, тогда будет явно просрочка, так как теперь платить нечем. А если бы была страховка, то платежи оплачивала бы страховая компания, а уже потом при появлении работы снова клиент.

В банке «Номос» работает партнер ООО СК «РГС-жизнь». Т.е. страхованием занимается именно эта компания, а не сам банк.

Сумма страхового взноса устанавливается индивидуально и зависит она от срока и размера кредита. Клиент самостоятельно выбирает, от каких жизненных ситуаций ему понадобится страховка.

Обратите внимание! От страховки можно отказаться до подписания кредитного договора и после этого. Также возможен возврат средств за неиспользованную страховку.

Вернуть деньги за страховку согласно законодательству возможно в любой момент, в полном объеме. По новому закону, вступившему в силу 01.06.2016, страховой взнос возвращается в течение 5 рабочих дней.

Преимущества ипотеки в банке «Открытие»

К преимуществам банка «Номос» можно отнести:

Большой выбор ипотечных программ.
Возможность применения материнского сертификата.
Возможность использования военного сертификата.
Пакет бумаг минимален.
Если доход ниже установленного уровня или стаж работы минимальный, то можно предоставить в качестве залога имеющиеся имущество.
Закрывается жилищный заем аннуитетными платежами. График платежей оговаривается с клиентом заранее, согласно предпочтениям клиента.

Покупка собственного жилья – задача непростая, а для многих россиян и вовсе непосильная без привлечения заемных средств. Ввиду этого ипотека является одним из самых популярных форматов кредитования и в 2018 году. Некоторые интересуются, на каких условиях оформляется в Номос банк ипотека, кому она доступна и что требуется для оформления.

Выдают ли ипотеку в Номос банке?

Прежде чем интересоваться условиями кредитования, необходимо разобраться, есть ли ипотечные программы в Номос банке. Сразу скажем, что на сегодня кредитного учреждения под таким названием нет. Еще в 2012 году Номос банк переименовали в банк «Открытие». К нему присоединились и другие банки, например, Петрокоммерц и Ханты-Мансийский банк. Поэтому правильнее, говоря про Номос ипотеку, все же называть учреждение ФК «Открытие».

В самом банке «Открытие» ипотека выдается сразу по нескольким программам. Клиентам также доступны дебетовые и кредитные карты, вклады, потребительские кредиты. Есть здесь особые условия обслуживания и программы и для представителей бизнеса.

Ипотечные программы ФК «Открытие»

Банк «Открытие» разработал целую линейку ипотечных программ для своих заемщиков. Особые условия предусмотрены для военных и семей, имеющих материнский капитал на руках.

Кстати, сейчас банк «Открытие» (Номос банк) предлагает особые выгодные условия по ипотеке. Ставки снижены до 31 июля 2018 года.

Для всех категорий клиентов предусмотрена возможность покупки собственной квартиры по 2 программам – «Новостройка » и «Квартира ». Вторая позволяет приобрести жилье на вторичном рынке. Примечательно, что ставки по этим программам одинаковые – от 8,7% годовых. Причем для ее получения нужно выполнить ряд требований:

размер первого взноса – не меньше 50% от стоимости приобретаемого жилья;
обязательное предоставление справки о доходах по форме 2-НДФЛ или выписки с зарплатного счета (причем при наличии созаемщика он тоже должен предоставить такую информацию);
клиент согласен оформить страховку титула, имущества, собственной жизни и трудоспособности.

Дополнительное требование по программе «Новостройка» — оформление ипотеки на срок до 5 лет. При невыполнении заявленных требований процентная ставка окажется значительно выше. В целом же условия по программам выглядят следующим образом:

Все программы предполагают выдачу денег исключительно в рублях. Валютная ипотека в Номос банке (ФК «Открытие») не выдается.

Причем у программ есть свои особенности, с которыми стоит ознакомиться еще до обращения в банк.

Надбавки к процентной ставке

По всем программам кроме военной ипотеки предусмотрены плавающие ставки, определяющиеся для каждого клиента индивидуально на основании оценки его платежеспособности. Для военных ставка единая – 9,00% годовых. В остальных же случаях процент может быть повышен, если:

клиент не получает зарплату в этом банке (+0,25%);
хотя бы один заемщик принес справку о доходах по форме банка, а не 2-НДФЛ (+0,25%);
хотя бы один заемщик – ИП, владелец или совладелец бизнеса (+1,00%);
клиент отказывается страховать риск утраты права собственности на недвижимость (+2,00%);
клиент не оформляет личную страховку жизни и трудоспособности (+2,00%).

В конечном итоге ставка по ипотеке может возрасти еще на 5,5% годовых. И если оформить страховку клиент сможет в момент заключения сделки, то изменить свои обстоятельства жизни – нет.

Рефинансирование

ФК «Открытие» (Номос банк) рефинансирование ипотеки проводит сейчас по ставке от 8,7% годовых. Однако действительна она далеко не для каждого. Кстати, до момента регистрации ипотеки ставка автоматически повышается на 2% годовых, то есть составляет не меньше 10,7% годовых.

Обязательным условием рефинансирования является целевое использование средств – деньги должны идти на погашение ипотеки в другом банке. Никакие другие кредиты под эту программу не подпадают.

Дополнительно банк ограничивает максимальную сумму выдаваемых средств. Размер ее зависит от цены недвижимости. Минимально выдается 20% от стоимости, а максимально:

90% — для зарплатных клиентов;
80% — если подтвердить уровень дохода хотя бы один из заемщиков может только справкой по форме банка;
85% — при подтверждении доходов справкой 2-НДФЛ всеми заемщиками.

Обеспечением по такому кредиту выступает квартира, которую и купили на деньги по рефинансируемой ипотеке.

Требования к заемщику

Если человек хочет оформить ипотеку Номос банка (ФК «Открытие»), он обязательно должен удовлетворять заявленным требованиям:

российское гражданство – программы для иностранцев банком не предусмотрены;
возраст от 18 до 65 лет;
наличие регистрации на территории страны (хотя бы временной);
наличие постоянной работы в течение хотя бы последних 3 месяцев;
общий стаж работы за 5 последних лет – не меньше 1 года.

Дополнительно ИП или юрлица должны иметь регистрацию на территории страны в течение 2 последних лет.

Такие же требования предъявляются и к созаемщикам. Кстати, супруг непременно выступает солидарным созаемщиком, исключение – если иное предусмотрено имеющимся брачным договором. Созаемщиками также могут стать близкие родственники, например, дети или родители, братья и сестры.

ФК «Открытие» не кредитует по ипотечным программам отдельные категории лиц. Например, получить деньги на покупку квартиры не получится у телохранителей, барменов, официантов, работников казино и игровых клубов, покер-клубов и другие.

Необходимые документы

Оформить ипотеку в Номос банке клиент, удовлетворяющий заявленным требованиям, может при условии предоставления полного пакета документов. Потребуются:

российский паспорт;
заверенная работодателем копия трудовой книжки (в случае получения зарплаты в банке – трудового договора);
справка о доходах за последние 6 месяцев или фактически отработанное время, но не меньше 3 месяцев для зарплатных клиентов.

Все документы тщательно изучаются специалистом банка. Он может потребовать и иные подтверждающие бумаги в отдельных случаях.

Оценка платежеспособности

Чтобы максимально увеличить шансы на одобрение, заемщик должен доказать банку свою платежеспособность. При оценке клиента специалисты финансового учреждения оценивают:

уровень заработной платы (причем премии и иные надбавки включаются в конечную суму);
доход от других видов работ (совместительство, предпринимательская деятельность, рента, пенсия).

Обращается внимание и на состояние кредитной истории, своевременность погашения финансовых обязательств в прошлом. То, как подтвердить свой доход, зависит от типа деятельности. Справка 2-НДФЛ является универсальным документов для сотрудников организаций. Предприниматели же предоставляют налоговые декларации, бухгалтерскую и финансовую отчетность.

Оформление ипотеки

ФК «Открытие» - это один из немногих банков, предлагающих своим клиентам практически полностью дистанционное оформление ипотеки. Для этого необходимо:

Кстати, сегодня банком реализована возможность отправить заявку на ипотеку не только с компьютера, но и смартфона.

Онлайн-калькулятор ипотеки Номос банка

ФК «Открытие» (Номос банк) разработал ипотечный онлайн-калькулятор, с помощью которого можно просчитать предварительные параметры по понравившейся программе.

Работать с ним удобно и просто за счет интуитивно понятного интерфейса. Для просчета параметров будущей ипотеки нужно:

выбрать программу вверху калькулятора;
выставить сумму кредита (не то, сколько стоит недвижимость, а сколько требуется денег от банка);
установить размер первого взноса;
выбрать срок кредитования.

Система автоматически пересчитает сумму ежемесячного платежа и процентную ставку. Дополнительно банк указывает размер требуемого минимального дохода. Это очень удобно, так как клиент может заранее подобрать оптимальные сроки и суммы в соответствии со своей зарплатой.

Заключение

Ипотека Номос банк сегодня является достаточно популярной среди россиян. Однако правильнее говорить уже о банке «Открытие», ведь именно такое название было присвоено финансовому учреждению в 2012 году. Разнообразие программ ипотечного кредитования, доступные процентные ставки – все это привлекает заемщиков. Однако главными недостатками являются: невозможность оформления ипотеки без справки о доходах даже при большом первоначальном взносе, а также множество повышающих коэффициентов и наличие ограничений на оформление для лиц определенных профессий. Наиболее выгодным предложение будет для зарплатных клиентов этого банка и тех, кто имеет хорошую официальную работу и высокий доход.