Кредит на авто - це популярна послуга, до якої вдаються багато покупців.

Вона дає можливість придбати справді гарну машину та оплачувати її частинами.

Але інколи плани зриваються. Непередбачені обставини (скорочення на роботі, дороге лікування тощо) можуть перекрити потік фінансів.

У таких випадках виникає запитання, чи можна продати автомобіль, що знаходиться в кредиті.

Перед продажем авто необхідно вивчити питання та проаналізувати ситуацію. Документи кредиту містять всю корисну інформацію.

Обов'язково виділіть умови кредитування. Споживчий кредит буде найпростішим варіантом, оскільки він не обмежує власника авто. Але автокредит завжди тримає машину під заставою.

Щоб не спричинити лихо, потрібно пам'ятати про кілька моментів:

Перед оформленням банківського договору продумайте заздалегідь, як продати машину в кредиті. Адже часто термін кредиту становить кілька років, протягом яких ситуація на роботі чи особистому житті може різко змінитися.

ПТС – це паспорт транспортного засобу, де вказані дані про власника та детальна характеристика авто. Ряд банків не вимагають його здавання на зберігання.

Але такий порядок можна назвати винятком, адже кредитна організація серйозно ризикує та дає шанс неблагонадійним клієнтам проводити свої махінації.

Якщо все-таки ПТС у вас на руках, і ви хочете продати авто, то потрібно йти наступним шляхом:

1. Написати заяву про намір продавати машину. Воно може бути оформлене у вільній формі.
2. Звернутися до банку із заявою.
3. Отримати позитивну відповідь та вибрати спосіб продажу. Службовці банку нададуть усі доступні варіанти. Список включає самостійний пошук покупця, продаж через банк, перекредитування, використання послуг авто салонів, продаж через аукціон.
4. Усі наступні етапи регулюватимуться банком, крім самостійного пошуку покупця.

Багато хто цікавиться тим, як продати автомобіль у кредиті, якщо ПТС на руках. Але при цьому вони забувають про два моменти.

По-перше, процес продажу може сильно затягнутися. По-друге, ціна авто відрізнятиметься від початкової, оскільки вже буде пробіг.

Терміновий продаж зробить вартість ще нижчою, а послуги авто салону (якщо ви його залучатимете) також обійдуться в пристойну суму.

Більшість банків суворо ставляться до кредитів на авто, тому наполягають на передачі технічного паспорта до погашення боргу. Але як продати машину, якщо вона у кредиті, а ПТС у банку?

Принцип дій залишається тим самим. Все треба робити через банк. Напишіть заяву та зачекайте відповіді. Вам буде запропоновано варіанти рішень. Найчастіше використовуються послуги автосалонів. Але можна знайти покупці самостійно.

Працювати із покупцями особисто складно. Адже не кожна людина повірить вам у слово. Перший спосіб продажу – оформлення домовленості. Продавець складає домовленість на покупця у нотаріуса. Далі покупець оплачує борг у банку і недостатню частину віддає особисто продавцю.

Але одна довіреність не дає покупцю гарантій. Тому такий спосіб найбільше підходить для знайомих, друзів, родичів, які впевнені у вашій чесності.

Другий спосіб – заміна власника авто. Процедура відбувається у банку. Покупець стає новим клієнтом банку та продовжує щомісяця виплачувати борг. Також він сплачує різницю продавцю. Тут ніхто нічого не втрачає, а ви залишаєтеся із чистою кредитною історією.

Жоден банк не хоче відбирати машину та самостійно займатися її продажем. Він втрачає час та гроші. Тому за допомогою можна звертатися будь-якої миті.

2019 року кредитний автомобіль – це не проблема. Тисячі людей хочуть придбати хорошу машину, а потім просто змінюють свою думку. Ця сфера розрослася до великих масштабів. Є багато спеціалізованих організацій та банків, де ви можете отримати професійну допомогу.

Сьогодні виділяють 3 законні способи продажу кредитного авто. У них є свої переваги та недоліки, з якими варто ознайомитись:

Спосіб №1: Послуги банку

Багато власників автомобілів переживають, що буде, якщо продати машину, яка в кредиті. Це серйозний момент, оскільки самостійні дії можуть здатися банку шахрайськими. Якщо ви шукаєте максимально простий спосіб продажу, послуги банку вам підійдуть.

Тут є кілька варіантів:

Якщо ви не вчасно вноситимете гроші в рахунок боргу, банк відбере машину і продасть її через аукціон. Якщо підсумкової суми не вистачить, то банк залучатиме свого боржника до суду.

Спосіб №2: Дострокове погашення боргу

Ідеальний варіант для кредитної історії – це виплата всього боргу одним платежем. Але де ж взяти такі гроші?

Декілька місць таки є:

Деякі люди прагнуть швидше позбутися заборгованості, тому вони продають своє майно, беруть гроші у друзів та знайомих.

Будь-який варіант стане відстрочкою, за яку можна вирішити свої проблеми та перейти до повноцінного продажу автомобіля.

Trade-in – це професійна послуга, яку надають автосалони. Вона працює дуже просто. Ви привозите старий автомобіль, який салон купує. Далі ви можете вибрати нову машину.

Цей варіант вигідний тим, що автосалон, викупивши авто, погасить борг у банку. Він візьме свій відсоток, а решту грошей буде закладено для покупки нової машини. Якщо ви не бажаєте багато витрачати, то можна обійтися економним авто.

Але є можливість доплатити. Так ви позбавитеся машини, яка вже не подобається, погасіть кредит і спокійно купіть щось новеньке.

Тут є додаткові переваги. Автосалон робить величезні знижки та безкоштовні послуги тим, хто користується послугою Trade-in.

Відео: Як ЧЕСНО продати кредитну машину?

Висновки

Якщо ви сумніваєтеся в тому, а чи можливо продати машину з невиплаченим кредитом, то настав час заново переглянути всі варіанти. Навіть борг у банку не буде перепоною для проведення всіх фінансових операцій.

Тільки треба завжди повідомляти банку про свої дії!Інакше доведеться доводити у суді свою правоту. І це додаткові витрати.

Вас зацікавить:

2 Comments

Цікаве питання!

А якщо продати автомобіль і просто платити далі кредит, таке можливо? Або наприклад на ту суму, яку буде продано автомобіль і купити інше авто, і віднести ПТС так само до банку, таке можливо?

Сьогодні багато автолюбителів купують транспортні засоби в кредит, кількість угод зростає щороку. У більшості випадків після підписання договору ПТС залишається у фінансовій організації, автомобіль при цьому ставатиме запорукою. Але потрібно сказати, що не всі клієнти банків, купивши машину, що їм сподобалася, можуть погасити позику. Нерідко виникають ситуації, коли виплачувати обов'язкові платежі банку не виходить через виникнення позичальника фінансових проблем. Виникають питання: «Чи можна продати кредитну машину?», «Як продати кредитну машину, якщо ПТС у банку?».

Є й інша категорія громадян. До неї можна віднести особливо вимогливих автовласників, які намагаються продати автомобіль одразу після появи на ринку нової моделі. Вони беруть машину, а потім змінюють кредитний транспортний засіб на більш сучасний варіант.

Чому ПТС залишається у банку

Мало хто знає, що кредитну машину можна продати. Щоб не втратити гроші, не зіпсувати кредитної історії, потрібно уважно поставитися до наступних моментів.

По-першеЯкщо ви оберете покупку авто в кредит, то ПТС у вас заберуть відразу після того, як закінчиться процес реєстрації. Зазвичай поставити машину на облік, клієнту дається від 10 до 15 днів. За цей час ви повинні зареєструвати машину в ДІБДР і привезти ПТС до банку. Тут документ ухвалять на відповідальне зберігання.

По-друге, ПТС вам повернуть тільки після того, як ви повністю виплатите кредит або при погашенні більшої частини позики. Вдаючись до такої процедури, банк захищає свої інтереси, підвищує можливість повернення суми. При передачі ПТС між клієнтом та фінансовою організацією обов'язково укладається договір застави.

Поки документ знаходиться у розташуванні банку, позичальник може займатися виключно експлуатацією транспортного засобу, хоча при цьому він вважається власником машини. А ось реалізувати автомобіль, замінити його на інший, подарувати машину іншій особі, або залишити її як заставу вже не вийде. Всі ці процеси можна здійснити виключно під контролем банку, який видав кредит на покупку авто. Це дає організації гарантії того, що позичальник виявить зацікавленість у виплаті щомісячних платежів. Банк діє те щоб клієнт повернув всю суму позики.

Ряд клієнтів може справитися з виплатою кредиту, у результаті позичальники затримують платежі. Якщо банк фіксує тривалі прострочення, то, за рішенням суду, він може забрати машину, виставити її на торги. Сума, яку отримає кредитна організація від продажу автомобіля, буде спрямовано погашення основного боргу позичальника перед банком.

Уклавши договір із банком, ви зобов'язуєтесь страхувати придбану в кредит машину. Йдеться про КАСКО, яке коштує досить дорого, але таке страхування максимально захищає автомобіль. Завдяки КАСКО тому, що ви придбаєте поліс КАСКО, банківська організація за будь-якої ситуації отримає повернення кредитного боргу.

Звичайно, низка банків пропонує автокредити без передачі ПТС на зберігання. У цьому випадку вам не доведеться укладати договір застави, що ПТС залишиться у вас. Але пам'ятайте, що права банку на автомобіль все одно зберігаються, а ось відсоток за кредитом буде суттєво вищим. Можна сказати, що кредит на покупку авто без договору застави не є вигідним для клієнта. Це лише маркетинговий перебіг фінансової організації.

Продаж кредитної машини через банк

Як продати кредитний автомобіль? Продати машину, поки ПТС лежить на зберіганні в банку, не складно, але потрібно вибрати найбільш вдалий і вигідний варіант. Враховуйте суть взаємовідносин банківської організації та клієнта. Пам'ятайте, що до моменту повної виплати боргу машина фактично не ваша.

Найпростіший спосіб продажу кредитної машини - це продаж за участю банку, так ви укласти угоду швидко. Просто зверніться до фінансової організації, яка вам видала кредит, повідомте про бажання продати авто. Більшість організацій співпрацює з автосалонами, які торгують вживаними транспортними засобами.

Але треба врахувати, що вартість автомобіля визначається банківською організацією у своїх інтересах, досить часто виплати відрізнятимуться від середніх ринкових цін. Але замість вас у найкоротші терміни знімуть кредитні зобов'язання.

Як продати кредитну машину без ПТС самостійно

Самостійно продати кредитний автомобіль без ПТС дозволить трохи заощадити. Шукати покупців можна самотужки, або через автосалони, які займаються викупом кредитних автомобілів. Крім того, ви можете знайти покупця шляхом опублікування оголошень або через знайомих.

Якщо ви вибрали автосалон, ситуація буде розвиватися наступним чином. Спочатку організація оцінить вашу машину, потім направить до банку свого співробітника. Він погасить заборгованість та отримає ПТС. Вам видадуть на руки різницю у вартість, а автомобіль виставлять на продаж за ціною, визначеною автосалоном.

У випадку, якщо ви знайшли людину, яка бажає купити кредитну машину, потрібно діяти так:

1. Завітайте вдвох банк.
2. Покупець закриє кредит. На це підуть кошти, виділені на купівлю.

Такий спосіб продажу можна вибирати, якщо у вас немає заборгованості за кредитом або немає потреби в терміновому продажу.

Продаж кредитного автомобіля за рішенням суду

Цей варіант можна назвати найнеприємнішим, адже суд призначає мінімальну ціну. Вона лише покриє основний борг із кредиту. Дуже часто суми не вистачає навіть на погашення пені та відсотків. Крім того, процес продажу триває досить довго, і протягом цього часу банк не отримує виплати за договором.

Говорячи про купівлю транспортного засобу, придбаного в кредит, слід застерегти від нелегальних схем. Шахраї діють так: купують машину в кредит, віддають ПТС до банку і роблять внески за 2-3 місяці. Після цього вони йдуть до ДІБДР, подають заяву про втрату ПТС, отримують дублікат та продають машину.

Саме тому при покупці машини слід уточнювати, чи не видавали на нього дублікат. Це допоможе захиститися від шахраїв.

Відео: способи продажу авто кредитного легально.

Висновок

Придбавши машину в кредит, пам'ятайте, що ви маєте повне право її продати у зручний для вас час. І відсутність ПТС на руках не має спричинити відмови від своїх намірів. Реалізувати автомобіль можна, але спочатку необхідно визначитися, що для вас важливіше: отримання максимально можливої ​​суми, або якнайшвидше звільнення від кредитного тягаря.

Будь-який позичальник, який отримує автокредит, стикається з тим, що банк вимагає надати ПТС на зберігання після покупки. У багатьох ця вимога викликає подив і неприйняття, тому що машина начебто стає «не своєю», хоча договір купівлі-продажу вже підписано.Потрібно знати права позичальників та банку, а також варто розібратися, чому забирає банк ПТС автомобіля за кредит і які обов'язки це накладає на учасників угоди.

Чому вилучається ПТС?

Автоюристам часто запитують, чи забирають ПТС при оформленні автокредиту, і наскільки ця вимога банків є законною. Справа в тому, що автокредит - це забезпечена позика, що вимагає передачі банку заставного майна, яким є машина. Якщо при автокредитуванні забирається ПТС, для банку це додаткова гарантія, що машина не буде перепродана, а за необхідності її можна буде вилучити.

Через це клієнтів непокоїть, наскільки безпечно залишати документ на кілька років. Деякі бояться, що співробітники захочуть самостійно перепродати машину, інші бояться за збереження свого майна. Приводів для побоювання немає, банк у своїй роботі керується кількома непорушними правилами:

1. Коли клієнт передає документ у банк, обов'язково складається акт прийому-передачі. Однак копія цього документа обов'язково зберігатиметься у позичальника, тому після виплати він може і повинен вимагати ПТС назад.
2. Будь-яка фінансова організація має забезпечувати збереження переданих зберігання документів: вони підлягати суворої звітності, і паспорт транспортного засобу не можна просто забрати і перепродати.
3. Після угоди, укладеної автосалоні, клієнт стає власником машини. Банк лише приймає майно в заставу, але не отримує прав власника. Вилучити автомобіль для перепродажу можна лише після рішення суду, про яке позичальник повинен обов'язково повідомити.

Це говорить про те, що ніхто не зможе просто прийти і відібрати машину, навіть якщо вона перебуває в заставі. На практиці навіть за великих невиплат банки рідко доводять справу до перепродажу. Вона пов'язана з великим клопотом, і фінансова організація намагатиметься знайти якийсь інший варіант, наприклад, реструктуризацію кредиту.

Чи банк ПТС забирає при автокредиті, отриманому в автосалоні? Так, навіть якщо ви берете автокредит за партнерською програмою, гроші все одно надає банк, а він має бути впевненим у збереженні заставного майна. Безвідсотковий кредит та розстрочка, які пропонуються в салонах, все одно передбачають звернення до банку, і саме там зберігатиметься документ на машину при виплаті автокредиту.

Чи можливе автокредитування без передачі ПТС?

Більшість банків зобов'язує клієнтів передавати ПТС на зберігання в мінімальний термін: зазвичай відводиться всього 10 днів на те, щоб поставити машину на облік і віддати документ фінансової організації. Якщо клієнт цього не робить, він зіткнеться з великими штрафами, які доведеться платити за кожний день прострочення. Банк висуває такі вимоги, оскільки великий ризик незаконного перепродажу машини і таких випадків сьогодні досить багато.

Однак можна навести цілий перелік банків, які надають кредит, не забираючи ПТС. Це один із способів залучення клієнтів, оскільки багато хто відчуває психологічний дискомфорт від необхідності передавати документи на улюблену машину в багаторічне зберігання.

Однак ПТС на руках у клієнта – це просто маркетинговий хід, від договору застави клієнта не звільняє. Якщо будуть прострочення та невиплати, машина все одно буде вилучена, і виставлена ​​на торги, і тоді з ПТС доведеться розлучитися.

Автокредитування без передачі ПТС – ненадійна угода, тому вона завжди коштуватиме дорожче. Позичальнику доведеться вирішувати: чи готовий він платити більше тільки за почуття психологічного комфорту, не підкріплене реальними перевагами такого кредитування. Однак такі програми існують у деяких комерційних банках, і попит вони не перестануть користуватися.

У яких банках можна отримати автокредит без передачі ПТС?

Центральні фінансові організації з такими програмами не працюють: вони не мають потреби додатково залучати клієнтів з використанням маркетингових хитрощів. Таку пільгу зазвичай надають комерційні організації, в яких за будь-якими типами автокредитування процентні ставки будуть вищими. Декілька прикладів таких програм:

• Один із варіантів такого кредитування надає «Російський стандарт». Кредит тут надається дуже невелику суму – 450000 рублів, ставка – 23,5% річних.

Відсоток нараховується на суму кредиту, що залишилася, за диференційованою схемою, тому позичальнику простіше порахувати графік платежів на спеціальному калькуляторі. Виходить, що ставка тут навіть вища, ніж за споживчими кредитами через ненадійність позик.

• Інше кредитне рішення пропонує Альфа-Банк. Тут можна оформити автокредитування за ставкою від 12 до 22,5% річних, і ПТС на зберігання здавати не доведеться.

Кредитування поширюється на нові автомобілі та іномарки, куплені в автосалонах. Перший внесок за цим кредитом становитиме 10%, а максимальна сума може сягнути 5,6 млн.

• Хоум кредит банк також не потребує надання ПТС. Тут кредит у розмірі до 500 тисяч видається на покупку транспортних засобів.

Це і нові, і автомобілі любих марок, кредит можна взяти на 5 років. Не потрібно першого внеску, і тут можна отримати позику без страховки. Ставка – 23,9% річних.

Таким чином, якщо ПТС не передавати в банк, від позичальника будуть потрібні великі витрати на виплату позики. Причому ці витрати виявляться абсолютно невиправданими: від того, що ПТС залишиться в банку, права позичальника не порушуватимуться, і при своєчасній виплаті кредиту не важко вчасно забрати документ на машину. Не варто боятися банківських вимог, класичний автокредит досі залишається найнадійнішим варіантом угоди.

Автокредит допомагає багатьом людям реалізовувати мрію про придбання свого автомобіля. Одні із задоволенням користуються послугами банків, здаючи старі автомобілі та оформляючи нові кредити, і вже не уявляють свого життя без можливості взяти кредит. Для інших щомісячні платежі стають непосильними, і єдиним виходом із ситуації є терміновий продаж кредитного автомобіля. Але як продати машину без ПТС, яка перебуває у заставі?

Чому банк не віддає на руки ПТС?

Договір, що укладається між кредитною організацією та банком при передачі ПТС, має три основні цілі:

1. Якщо позичальник не в змозі виплачувати кредитні зобов'язання і має численні прострочення платежів, суд приймає рішення про вилучення у нього автомобіля. Банк виставляє автомобіль на торги, а виручену суму відправляє на погашення боргу.

2. Поки ПТС перебуває у банку, власник транспортного засобу не має права продати автомобіль. Так банк забезпечує собі гарантії в тому, що позичальник справно виплачуватиме борг і не сховається разом з автомобілем.

3.До закінчення терміну кредитного договору позичальник зобов'язаний страхувати автомобіль та у разі ДТП або угону, страхова компанія поверне повну вартість кредитної машини. І тут банк захищений від втрати коштів.

Стандартні програми автокредитування передбачають вилучення ПТС одразу після реєстрації автомобіля. На неї приділяється до 15 днів і в цей термін власник повинен встигнути поставити машину в ДАІ на облік та доставити ПТС до кредитної установи на відповідальне зберігання. Банк залишає собі ПТС задля забезпечення гарантії повної виплати боргу позичальником. Після погашення кредиту документ повертається власникові автомобіля.

В окремих випадках дозволяється забрати ПТС після сплати більшої частини кредиту.

Способи продажу кредитного автомобіля якщо ПТС у банку

Продати кредитний автомобіль можна власними силами або за допомогою банку. Але треба розуміти, що це тривалий та складний процес. Для початку необхідно прорахувати, чи вигідним буде продаж кредитної машини. Адже, можливо, така угода виявиться недоцільною.

• Якщо початковий платіж становив солідну частину від загальної вартості автомобіля, тоді подібна угода буде вигідною для позичальника і при продажі ТЗ він залишиться за гроші.
• Якщо ж автокредит передбачав невеликий початковий внесок, швидше за все, угода супроводжуватиметься фінансовими втратами. Виїжджаючи з автосалону, транспортний засіб втрачає до 15% вартості, а також до 10% за кожний рік його експлуатація.

Пристойна частина витрат буде пов'язана з погашенням відсотків за позикою, страховкою, боргом, комісіями та ін. Зрозуміло, що реалізувати авто за таку вартість, яка б покрити всі витрати неможливо.

Вибрати собі оптимальний варіант, можна вивчивши всі можливі способи продажу кредитної машини.

Самостійний пошук покупця

Пошуком людини, яка бажає придбати кредитний автомобіль, можна зайнятися самостійно. Подати оголошення до газет або опублікувати в інтернеті, запитувати у знайомих. Коли покупця буде знайдено, необхідно разом з ним з'явитися до банку та звернутися до менеджера з проханням про дострокове погашення боргу.

Шляхом перерахування коштів на банківський рахунок, покупець погашає заборгованість позичальника. Після здійснення угоди банківський працівник виводить автомобіль із реєстру заставного майна та новому власнику видається ПТС оплаченого автомобіля. З цим документом він їде до ДІБДР, де знімає машину з обліку та оформлює договір купівлі-продажу.

Цей спосіб дозволяє повністю покрити заборгованість перед банком, але пошуки потенційного покупця можуть тривати деякий час.

Продаж транспортного засобу за допомогою банку, якщо ПТС у банку

Реалізацію автомобіля можна доручити банку, коли залишок заборгованості приблизно дорівнює ринковій вартості транспортного засобу. Для цього потрібно з'явитися до кредитної організації та повідомити банківського співробітника про відсутність фінансів для погашення кредиту.

Автомобіль із ключами та ПТС знадобиться відігнати на спеціальний майданчик організації-партнера кредитора. Після чого банк на офіційному сайті розмістить інформацію про машину. Банк самостійно займатиметься продажем заставного автомобіля. Для прискорення процесу реалізації заставного майна банківські працівники встановлюють ціни нижчі від ринкових розцінок на 10–15%.

Такий спосіб звільняє позичальника від пошуків покупця, проте немає гарантії, що вирученої від продажу автомобіля суми, вистачить на повне погашення боргу перед банком. Якщо грошей не вистачить, менеджер зробить перерахунок кредиту і позичальник буде зобов'язаний продовжувати виплачувати кредит, але платежі вже будуть меншими.

Продаж кредитного авто в трейд-ін, якщо ПТС на руках

Trade-in - послуги автосалонів з викупу автомобілів з пробігом. Робота з пошуку бажаючого придбати машину лягає на плечі салону.

Для здійснення угоди позичальнику необхідно пригнати транспортний засіб в автосалон, де буде проведено технічний огляд встановлення остаточної ціни. Після цього позичальнику потрібно буде оформити доручення на автосалон, який, у свою чергу, погасить борг.

Такий варіант звільняє позичальника від необхідності шукати покупця самостійно, але потрібно бути готовим до того, що автосалон може знизити ціну.

Переуступка автокредиту

Продати кредитний автомобіль можна переоформленням його на іншу людину, яка разом із машиною придбає і кредит. Для цього потенційному покупцеві знадобиться надати до банку документи, які б підтверджували його платоспроможність.

Такий варіант зручний позичальнику, вигідний для покупця, але банку клієнт може не підійти через відсутність кредитної історії, низьку платоспроможність тощо.

Погашення боргу за допомогою споживчого кредиту

Якщо платоспроможність позичальника дозволяє взяти ще одну позику, можна оформити споживчий кредит та погасити їм борг перед банком. А після цього спокійно продаватиме автомобіль.

Продаж за дорученням

Позичальник знаходить покупця і домовляється з ним про ціну автомобіля, з якої віднімається залишок боргу за кредитом. Суму, що вийшла, продавець забирає собі і оформлює довіреність на покупця, який продовжує виплачувати за нього борг.

Цей варіант зручний для обох сторін, однак, здійснювати такі угоди слід лише з надійними людьми. Оскільки проблеми, які можуть виникнути з ДІБДР, страховою або банком вирішуватиме офіційний власник машини (продавець у даному випадку). А для покупця ризик у тому, що продавець після виплати кредиту покупцем може відмовитися віддавати автомобіль.

Продаж кредитного автомобіля через аукціон

Продати автомобіль можна через спеціальні аукціони, на яких здійснюється розпродаж заставного майна. Банк разом із позичальником виставляє машину на продаж і віддає ПТС тому, хто запропонує велику суму за неї.

Виручені від продажу гроші позичальник використовує на погашення боргу перед банком. Цей спосіб один із найвигідніших для боржника, оскільки є можливість продати автомобіль за максимально високою ціною.

Обмін кредиту на депозит

Якщо позичальнику вдасться знайти людину, яка має депозит у банку, можна здійснити наступну угоду – сплатити депозитом заборгованість за кредитом. Такий варіант можна здійснити, якщо кредит та депозит знаходяться в одному банку, з введеною тимчасовою адміністрацією.

Спосіб зручний для позичальника, але банки йдуть на такі угоди неохоче, оскільки воліють живі гроші. Та й знайти такого покупця дуже складно.

Відповідальність за продаж кредитного автомобіля

При продажі автомобіля доведеться сплатити податок у тому випадку, якщо:

• термін експлуатації менше 3 років;
• ціна продажу ТЗ вища за ту, за яку її купували.

Відповідальність за продаж машини лежить на тому, хто її продає – банк чи позичальник.

Продати кредитний автомобіль можна, але, перш ніж це зробити, необхідно повідомити банк про свій намір. Банкам набагато вигідніше отримати гроші, аніж проблемний кредит, тому вони охоче йдуть назустріч.

Автомобіль, куплений із залученням кредитних коштів, до виплати банку повної суми заборгованості не є повною мірою вашою власністю. Ви можете ним користуватися, але якщо захочете продати, відразу виникає безліч проблем та перешкод.

Найбільш поширена ситуація - коли ПТС на автомобіль, що є заставою за кредитом, зберігається в банку. А якщо немає оригіналу ПТС, то й укласти договір купівлі-продажу не вдасться. І навіть якщо вам якимись кривими шляхами вдалося залишити оригінал ПТС у себе або «виручити» його з банку до повного погашення кредиту – продаж такого автомобіля без дозволу кредитора є незаконним.

Навіщо продавати «кредитне» авто

Людина не розрахувала свої фінансові можливості чи обставини змінилися: втратила роботу, знизилася зарплата, захворіла тощо. І ось уже виплати за кредитом стали тяжким тягарем для сімейного бюджету. У такій ситуації краще не доводити до прострочень платежів і спробувати продати автомобіль перш, ніж борги накопичаться, а кредитна історія буде зіпсована.

Ще одна причина продажу кредитного авто – покращення фінансового стану, коли людина може дозволити собі дорожчу машину. При цьому коштів на виплату кредиту одноразовим платежем не вистачає, проте доходи дають змогу великі виплати. Іноді дорогу машину придбати змушує потреба підтримувати імідж.

Буває ситуація, коли людині просто натрапила на можливість вигідної угоди, для якої потрібні вільні гроші – і вона вирішує продати автомобіль, навіть не замислюючись, що та є заставою. Або велика сума терміново потрібна через певні обставини: на лікування, на оплату великого боргу.

Наскільки реально продати кредитний автомобіль

Якщо ви уважно читали кредитний договір, то там чорним по білому написано, що продаж автомобіля без погодження із кредитором заборонено. Формулювання можуть відрізнятися, але суть залишається такою самою. Банк не хоче, щоб предмет застави змінив власника. Відповідно, будь-яка угода з таким автомобілем буде незаконною, а може й розглядатись як шахрайство.

Однак будь-який банк не зацікавлений у тому, щоб у клієнтів накопичувалися прострочення за кредитами. Процедура вилучення застави та її подальшого продажу – справа довга й нудна. Тому завжди залишається шанс «договоритися» з банком по-доброму.

Власне, саму угоду купівлі-продажу кредитного автомобіля можна зробити через банк.

Як продати кредитне авто через банк

Найпростіше, що можна вигадати – це не робити нічого. У такому разі банк після кількох місяців прострочення зробить все за вас: і машину виставить на продаж, і покупця знайде, і оформить купівлю-продаж. Тільки банку цікаво скоріше повернути свої гроші. Тому й ціну на автомобіль він поставить «непридатну» — аби вистачило на погашення залишків кредиту, штрафів та пені. За законом, різницю банк повинен повернути позичальнику. Ось чи буде різниця? А якщо виручених від продажу автомобіля грошей не вистачить, щоб «закрити» борг, то ви ще й маєте залишитися…

Другий варіант – знайти покупця самому. Якщо у покупця достатньо готівки і він готовий їх заплатити, алгоритм дій такий:

• укласти договір,
• піти разом із покупцем у банк,
• внести залишок за кредитом, оформивши дострокове погашення,
• забрати ПТС,
• передати його новому власнику.

Різниця залишається у вас у кишені. І все законно. У банку не може бути жодних претензій у принципі. Складність лише тому, щоб знайти покупця, готового ризикнути. Адже по суті він віддає гроші за «папірець» — договір. А ПТС отримує через деякий час, можливо, навіть через кілька днів. Для зниження ризику покупець іде в банк і вносить гроші «своїми руками», а заразом і переконується, що в цьому пункті ви його не обдурили. Крім підвищеного ризику для покупця це ще й зайвий клопіт. Отже, очевидно, доведеться поступитися ціною, щоб компенсувати незручності.

Якщо ж покупець розраховує на покупку автомобіля в кредит – нічого не залишається, як іти в банк і переводити на нього залишок кредиту. З боку покупця знадобиться підтвердження доходів, так само як при оформленні стандартного кредиту. Крім того, не зайве переконатися наперед, що банк у принципі готовий піти на такий варіант. З одного боку, банку цікаво одержати свої гроші. А якщо кредит стане «проблемним», то їх отримання буде пов'язане з труднощами. З іншого – банк уже має позичальника. І міняти його – зайві витрати праці та часу. Тож рішення залишиться за заставоутримувачем-банком.

Деякі банки готові розглянути іншу заставу замість автомобіля. Наприклад, вам терміново «зайнялося» продати нещодавно куплену в кредит машину. Ви приходите в банк і пропонуєте оформити у заставу квартиру, дачу. Оптимальною запорукою в такій ситуації є нерухомість, в якій ніхто не зареєстрований – найліквідніша. Отримавши ПТС на руки, продаєте машину за гарною ціною, адже тепер немає ніяких перешкод до продажу. І із вирученої від продажу суми гасіть кредит, виводячи з-під застави свою нерухомість. Метод вимагає досить довгого узгодження та оформлення паперів, але дозволяє спокійно вибрати грошового покупця, готового сплатити справжню ринкову вартість автомобіля.

Простий спосіб продати кредитний автомобіль

Найпростіший спосіб, який підходить тим, у кого сума залишку за кредитом невелика і немає прострочок у платежах – перекредитуватися. У цьому зазвичай береться споживчий кредит короткий термін. За рахунок отриманих грошей гаситься автокредит - і ви вільні продати автомобіль. З отриманих за нього грошей гаситься достроково споживчий кредит.

Варіант цього способу - зайняти друзів, знайомих.

Порада.Якщо ви хочете підстрахуватися, можна спочатку з'ясувати подробиці можливості перекредитування, навіть отримати схвалення споживчого кредиту, яке зазвичай діє близько місяця (іноді і менше, треба дізнаватися в кожному банку). Потім шукаємо покупця, можливо, беремо завдаток, щоб «не зірвався» — і лише тоді вирушаємо за новим кредитом.

Продаж автомобіля, що знаходиться в заставі, через автосалон

Є ще один законний спосіб позбутися платежів за кредитом достроково, продавши заставне авто. Для цієї мети посередником має виступати автосалон Продаж здійснюється за системою трейд-ін. Тобто цей спосіб працює, тільки якщо ви вирішили, продавши старий, купити новий, дорожчий автомобіль. В даному випадку гарантом законності та правильного оформлення всіх нюансів є автосалон.

Оцінивши ваш автомобіль і отримавши від вас доплату, автосалон сам перераховує гроші банку і отримує ПТС.

Деякі автосалони зуміли домовитися з конкретними банками щодо реалізації заставних авто. У такому разі ви можете прийти в автосалон і виставити автомобіль на продаж, якщо автосалон працює з вашим банком, то всі питання кредиту він вирішить без вашої участі. Мінус – автосалон сильно занизить ціну на автомобіль, за самостійного продажу можна отримати відсотків на 15-20 більше.

Якщо ПТС «на руках»

Якщо з якоїсь причини банк, видаючи кредит, не забрав у вас оригінал ПТС, можна ризикнути і продати автомобіль, не повідомляючи покупцю про те, що він є заставою по кредиту.

Головне в такій ситуації, отримавши готівку, негайно бігти до банку та робити дострокове погашення. Якщо до банку дійде інформація про продаж (а вона дійде), ви ризикуєте бути звинуваченим у шахрайстві, а це вже кримінальна стаття (КК РФ 159.1), що передбачає, між іншим, позбавлення волі терміном до 2 років. Хоча в даному випадку суд швидше за все врахує бажання погасити заборгованість і можна розраховувати на поблажливість.

Увага!Якщо з метою продажу кредитної машини в ДІБДР ви отримали дублікат ПТС під надуманим приводом, розраховувати на м'який вирок не доведеться - на намір умисел і планування злочину.

Одним словом, будь-які законні схеми продажу автомобіля, що є заставою за кредитом, пов'язані або з достроковим погашенням кредиту різними способами, або вирішуються безпосередньо зі співробітниками банку-заставоутримувача. І саме від банку залежить, чи він готовий дати вам можливість продати автомобіль самостійно або займеться цим сам, коли ви перестанете вносити платежі.

Компромісний варіант самостійного продажу – це довгий пошук покупця, згодного на додатковий ризик та клопіт, або продаж через автосалони з втратою частини вартості авто.