Количество транспортных средств, приобретаемых в кредит с каждым годом возрастает. Водителю это довольно выгодно, ведь уже со дня оформления кредита он может пользоваться выбранным авто, а не ждать годы, пока соберется нужная сумма. Есть и свои минусы: приходится ежемесячно выплачивать проценты, при этом машина находится в собственности банка до полного погашения долга. Поэтому при возникновении потребности продать авто, когда договор кредитования еще действуют, могут возникнуть трудности. Задаваясь вопросом как продать кредитную машину, следует понимать алгоритм этого процесса.

Существует несколько причин преждевременной продажи автомобиля: нет возможности оплачивать займ, есть желание поменять модель и марку, непредвиденная потребность в наличных средствах. Во многом сложность всей процедуры зависит от программы кредитования, по которой выдавался кредит. Итак, существуют несколько возможных вариантов перепродажи кредитной машины, которые мы с вами детально рассмотрим.

Кстати, если вы захотите , то вовсе не обязательно ставить машину в автосалон. Обращаясь к нам - вы продолжаете ездить на своем автомобиле, при этом, продажей занимается профессиональный автоэксперт.

Как продать автомобиль в кредите при помощи банка

Схема продажи через банк считается самой простой. Чтобы запустить процесс, понадобиться подать соответствующее заявление, в котором указать факт наличия потребности реализации машины. В этом случае неважно, где находятся документы: продать кредитную машину с птс на руках или в банке не составит труда.

У такого варианта есть и свои преимущества, и свои недостатки. Они и формируют особенности реализации через банковское учреждение:

• На поиск покупателя затрачивается минимум времени. Как правило, у банка уже есть налаженные каналы сбыта такого типа товара: через автосалоны, на специальных сайтах, на главном сайте банка в категории, где продаются залоговые автомобили и другое имущество. Банк также разрешает параллельно искать покупателя самостоятельно.
• Банковская организация способствует быстрой процедуре проведения сделки без лишних рисков. Сопровождение сделки купли-продажи очень важна, ведь от этого зависит скорость вывода из залога машины, скорость ее переоформления на нового владельца и, соответственно, получения второй половины суммы от покупателя.
• Цена, по которой предстоит продать кредитный автомобиль, устанавливается самим кредитным учреждением. Банк определяет стоимость, исходя из своих интересов, что является своеобразной платой за помощь быстрой продажи. Итоговая цена часто существенно отличается от среднерыночной, поэтому после всех необходимых погашений остается небольшая сумма. При этом все обязательства с клиента снимаются.
• Сохраняется положительная кредитная история. Если причина продать кредитный авто возникла из-за финансовых трудностей, то пока идут поиски покупателя и клиент уже не вносит платежи, проценты и штрафные санкции по-прежнему начисляются. Поэтому в этом вопросе большую роль играют сроки и скорость проведения сделки, которые банк выдерживает и не позволяет клиенту уйти в просрочку, испортив свою кредитную историю.

Это не единственные способы как можно реализовать авто. При желании выставить полноценную цену и не терять по деньгам, продажей транспортного средства стоит заняться самостоятельно.

Как продать кредитную машину своими силами

Каналы сбыта подержанного автомобиля разнообразны: дилерские сети автосалонов, через специальные рекламные доски, через знакомых. Автосалон будет продавать машину по своей цене, после предварительной оценки. Также, сотрудники этой организации берут на себя сложности с погашением долга, заключением договоренности с банком и доставки автомобиля к новому владельцу. Разница стоимости после всех выплат и своих процентов за предоставленный услуги отдается заемщику.

Продавая самостоятельно находящийся в залоге автомобиль, стоит понимать алгоритм предстоящей процедуры. Ведь перед тем, как продать машину и передать ключи от нее, предстоит сделать ряд обязательных шагов:

• Уведомление потенциального покупателя о том, что авто в кредите;
• Договоренность с банком о конкретном дне, когда будет проведена сделка;
• Присутствие продавца и покупателя в банковском учреждении в день подписания договора купли-продажи и внесение части суммы в счет погашения долга;
• Вывод из залога объекта через нотариуса, переоформление его на нового обладателя;
• Получение оставшейся суммы от покупателя.

Все денежные вопросы лучше решать, не выходя от нотариуса, иначе есть риск потерять часть законной суммы.

Независимо от сложившейся ситуации, следует всегда заранее уведомлять банк и не доводить до просроченной задолженности. Иначе дело дойдет до суда и машину можно продать будет только одним единственным и самым неприятным способом - через суд.

В этом случае назначается минимальная цена на авто, способная покрыть только сумму задолженности по телу и процентам кредита. А в некоторых ситуациях даже без учета процентов, поэтому после реализации и погашения тела, на плечах заемщика все еще остаются долги. По этой причине решать ситуации с продажей кредитного авто нужно всегда мирным путем.

Ежегодно количество автотранспорта, покупаемого в кредит, возрастает. Причем, как показывает практика, банки в большинстве случаев оставляют у себя ПТС на машину в качестве залога. Однако некоторые люди, оформив на понравившийся автомобиль кредит, не имеют возможность выплатить вовремя все обязательные платежи по ссуде.

Существуют и такие автолюбители, которые почти сразу же после приобретения машины мечтают поменять ее на другую, более современную или полностью удовлетворяющую их потребностям. Возможна ли продажа транспортного средства, если ПТС в банке? И как ее реализовать, но при этом не потерять денежные средства и не испортить собственную КИ?

Для каких целей банковская организация оставляет у себя ПТС на кредитную машину?

Согласно стандартным программам автокредитования многие банковские структуры сразу же предусматривают изъятие у заемщика ПТС на купленный автомобиль после того, как владелец произведет ее регистрацию. Обычно на это ему предоставляется не более двух недель с момента оформления автокредита. В течение выделенного времени заемщику необходимо обратиться в ГИБДД для регистрации машины и отдать банку ПТС на временное хранение.

Банковское учреждение готово будет вернуть документ владельцу только после оплаты долга по взятому автокредиту или после внесения большей его части. Но условия у каждого кредитора свои, поэтому такой момент стоит уточнить при оформлении договора. Забирая ПТС у заемщика, кредитор тем самым защищает собственные интересы и обеспечивает гарантию возврата своих средств.

Договор на залог, который заключается между заемщиком и банковским учреждением во время передачи ПТС на временное хранение, необходим для следующих целей:

1. В то время когда ПТС хранится в банке, заемщик, хоть и является владельцем машины, на деле же может только пользоваться ей. А вот реализовать, произвести обмен на другое транспортное средство, подарить или отдать под залог иному кредитору, он не имеет права. Подобные действия можно совершать только под непосредственным контролем банковской организации, в которой оформлялся автокредит. Это гарантирует банку возврат средств в срок.
2. Если клиент банка не имеет возможности по каким-то причинам выплатить долг по взятому автокредиту и допускает просрочки ежемесячных взносов, то банковское учреждение имеет право забрать у него транспортное средство и впоследствии его реализовать. Однако это возможно только по решению суда. А средства, полученные от продажи, банк в обязательном порядке будут направлены на погашение долга.
3. До окончания срока действия договора, заключенного между заемщиком и банком на залог, клиент обязан застраховать купленное транспортное средство в автокредит. Благодаря чему у банковского учреждения будет гарантия того, что ему вернется полная стоимость машины в случае ее угона или ДТП. Здесь речь идет о довольно дорогом виде страхования КАСКО, который способен обеспечить максимальные выплаты, если наступит страховой случай.

Важно! На сегодняшний день некоторые банковские структуры имеют возможность предоставить автокредит без заключения договора залога и при этом не забирают ПТС на хранение. Однако процентные ставки по таким программам слишком высоки, а права на автомобиль банк имеет те же. Если клиент не сможет вернуть долг, то по решению суда кредитор точно так же сможет забрать у него автомобиль и впоследствии продать. Автокредиты без оформления договора залога больше напоминают некий маркетинговый ход со стороны банка, нежели особо выгодное предложение для заемщика.

Варианты реализации кредитного авто, если ПТС в банке

Продать автомобиль, оформленный в кредит, пока ПТС хранится в банке, вполне возможно. Однако важно понимать условия, на которых осуществляется его продажа, и определиться для себя с наиболее оптимальным вариантом.

• Продажа кредитной машины с участием банковского учреждения . Один из самых простых и быстрых способов реализации транспортного средства без ПТС - привлечение банка, выдававшего автокредит. Заемщику необходимо сообщить кредитору о своем намерении. Многие банки активно сотрудничают с крупнейшими автомобильными салонами, которые занимаются продажей подержанных транспортных средств. В этом случае процесс реализации не займет много времени. Однако стоимость машины определяет сам кредитор, учитывая собственные интересы. Поэтому очень часто итоговая сумма выплаты может в несколько раз отличаться от средней рыночной цены. Зато преимущество заключается в том, что с заемщика быстро снимут кредитное обязательство.
• Реализация кредитного транспортного средства самостоятельно . Если заемщик хочет не только погасить задолженность по автокредиту, но и положить разницу себе в карман, то в этом случае поиском потенциального покупателя ему лучше заняться самостоятельно. Для этого можно отправиться в дилерские автосалоны, которые выкупают подержанные машины либо поискать нового владельца для своего авто через интернет или знакомых. При первом варианте салон произведет оценку транспортного средства заемщика и отправит в банковское учреждение своего представителя, который отдаст долг и заберет ПТС. Если останется какая-то разница в стоимости, то ее отдадут заемщику на руки, а автомобиль выставят на продажу по цене, которую определит автосалон.

Во втором варианте, когда заемщик находит самостоятельно покупателя, готового приобрести его машину по среднерыночной цене, ему необходимо вместе со своим клиентом посетить банк и погасить задолженность за счет средств покупателя. Но этот способ подойдет только тем, кто заблаговременно подумает над решением этого вопроса и не допустит просрочку платежей.

• Продаже кредитной машины на основании судебного решения . Этот вариант реализации авто самый неприятный и для заемщика, и для банковского учреждения. Дело в том, что по решению суда суммы выплаты чаще всего едва хватает на закрытие основного долга, причем без учета начисленных банком процентов и штрафов за просрочку. Этот способ реализации транспортного средства, взятого в кредит, абсолютно не выгоден никому. Помимо этого, вариант реализации машины через суд отнимет много времени, в течение которого кредитор не будет получать совершенно никаких взносов от заемщика.

Кроме вышеописанных способов, существует еще и незаконный вариант продажи автомобиля, взятого в кредит. Обычно этим занимаются мошенники. Аферист берет в банковском учреждении автокредит и оставляет ПТС на хранение, как это и положено. Затем вносит платежи на протяжении, как правило, двух-трех месяцев не больше. После чего он идет в ГИБДД, где пишет заявление об утере ПТС. В результате он получает дубликат документа и возможность реализовать автомобиль.

Что грозит тому, кто продал автомобиль таким нечестным образом? Естественно, ничего хорошего. Такой вариант реализации автомобиля расценивается как мошенничество. А человек, осуществивший продажу авто таким образом, рано или поздно будет наказан по всей строгости закона. Согласно статье 159 УКРФ аферист за это дело будет наказан сроком до пяти лет лишения свободы. А чтобы не попасться на удочку мошенников, приобретая подержанную машину, прежде чем снимать ее с учета и по новой регистрировать, стоит поинтересоваться в ГИБДД, а не выдавался ли ранее на транспортное средство дубликат ПТС.

Подведем итоги. Если заемщику требуется реализовать кредитный автомобиль, пока ПТС находится у банка, то в этом нет ничего страшного. Продать такое транспортное средство можно, но сначала необходимо определиться с тем, что действительно важнее: закрыть долг по автокредиту или же получить максимальную сумму от реализации машины.

Инструкция

Есть два основных способа продать кредитный автомобиль: обратиться в банк-кредитор или самостоятельно найти покупателя, согласного внести оставшуюся по кредиту сумму. Независимо от выбранного способа, обращение в банк неизбежно.

Способ продажи через банкДля продажи кредитного автомобиля владелец сначала должен обратиться в банк. После согласования намерения о продаже с банком, можно продавать автомобиль: или с помощью банка. И в том, и в другом случае следует помнить, что банк передаст ПТС владельцу только после полного погашения задолженности.Перед продажей автомобиль следует оценить у независимых экспертов или экспертов банка, чтобы продать его по наивыгодной (максимально возможной) цене. Средства, вырученные за транспортное средство направляются на выплату задолженности по кредиту. Остаток переводится на счет клиента. Комиссии за эти процедуры чаще всего не берутся.
Так как банк не самостоятельно реализует , а возлагает эту функцию на автосалон, от владельца требуется генеральная доверенность на представителя салона.
Владелец имеет право продавать кредитный автомобиль любой марки и модели, а также выбирать любой, удобный для себя, автосалон.Факт продажи машины не на решение банка о предоставлении этому клиенту нового . Разумеется, если этот клиент является добросовестным заемщиком и не имел кредитных проблем.

Самостоятельная продажаВ случае, если владельцем продаваемого автомобиля принято решение самому найти покупателя без помощи банка, или покупатель уже найден, владельцу вместе с покупателем следует обратиться в банк для досрочного погашения кредита.Сразу после перечисления средств на погашение кредитной задолженности, банк выдает ПТС. Юридически автомобиль переходит из залога в собственность. И в дальнейшем этого автомобиля осуществляется обычным образом. При обращении в ГИБДД для снятия машины с учета, кроме криминальной истории будет проверена и кредитная: сотрудники сделают запрос в банк о погашении задолженности.Чтобы быстрее найти покупателя, можно обратиться в отдел trade-in любого автосалона. В этом случае для продажи авто также потребуется согласие банка и процедура реализации будет напоминать описанную в п.2. Владелец приезжает в автосалон на автомобиле для прохождения предварительной диагностики и оценки остаточной стоимости. Затем отправляется письмо в банк с указанием ориентировочного ценового предложения на автомобиль. При согласии банка, автомобиль направляется на комплексную диагностику и окончательную оценку для выставления конечной цены. Машина выставляется на продажу в салоне.Если конечная цена салона равна или выше, чем сумма задолженности банку, автосалон погашает задолженность, а банк передает ПТС владельцу. Автомобиль снимается с учета в ГИБДД. Банк заключает в владельцем и автосалоном трехсторонний договор.Вся процедура проводится в течении трех рабочих дней.

Если банк не пойдет навстречу и не даст согласия на продажу кредитного авто, возможны следующие способы:1. Взять потребительский кредит на сумму задолженности по автокредиту, выплатить автокредит, получить на руки ПТС и в дальнейшем продавать автомобиль как чистый (не кредитный).2. Продать автомобиль по доверенности хорошо знакомому покупателю. В этом случае покупатель часть денег отдает владельцу, а оставшейся частью расплачивается по кредиту. После окончания срока кредита автомобиль переоформляется на покупателя. Кстати, при согласии банка можно сразу же переоформить кредит на покупателя. Это будет менее рискованным вариантом как для продавца, так и для покупателя. И для банка выгоднее сменить хозяина кредитного автомобиля, чем получить проблемы по существующему кредиту.

Взять кредит сейчас возможно практически везде и практически на все что угодно. Это относится и к покупке автомобиля. Купить машину в кредит можно в любом салоне, или же можно взять кредит на покупку с рук. Вариантов достаточно много, только вот часто автолюбителей волнует вопрос, что же делать, когда кредит еще есть, а вот машину хочется уже продать.

Причины могут быть самыми разнообразными, начиная с решения финансовых проблем и заканчивая приобретением нового, более удобного и современного автомобиля. В нашей статье мы расскажем Вам о том, можно ли продать машину, которая находится в залоге. Помимо этого, рассмотрим и нюансы, которые могут быть с этим связаны. И самое важное — мы расскажем, как продать кредитный автомобиль безопасно и законно .

Многих автолюбителей останавливает от продажи машины тот факт, что при автокредитовании Паспорт Транспортного Средства находится у банка. Однако по большей части это не играет настолько важной роли , насколько можно подумать с первого взгляда. Есть достаточно много путей решения вопроса продажи, которые можно разделить на несколько вариантов.

Способы продажи автомобиля, который находится в залоге :

• Стандартная продажа с участием банка как одной из сторон;
• Продажа с использованием услуг посредников ;
• Переоформление существующего кредита непосредственно на покупателя;
• Оформление другого кредита для погашения имеющегося по данному автомобилю.

Есть, конечно, еще вариант с продажей автомобиля по доверенности . Однако в таком случае у покупателя не выйдет оформить автомобиль на себя, и транспортный налог будет приходить на Ваше имя. Вы останетесь собственником автомобиля, а значит, будете обладать и всеми обязанностями владельца машины.

Выбор способа продажи напрямую зависит от обстоятельств, суммы остатка долга по автокредитованию, а также других нюансов. Для того чтобы определиться с наиболее удобным для Вас способом, мы рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией юриста. Это заранее избавит Вас от различных проблем и поможет осуществить быструю и легкую продажу машины.

Продажа с участием банка

Этот способ можно смело назвать самым безопасным для всех сторон, участвующих в сделке . Подобный факт делает из продажи кредитного автомобиля с участием банка пользующийся наибольшей популярностью способ. Основной его принцип заключается в договоренности с банком , по которой Вы внесете средства, вырученные с продажи машины, на покрытие имеющегося долга.

Перед тем как начать подготовку документов, Вам потребуется связаться с банком и уточнить, имеется ли такая возможность . Обратиться Вы можете как в одно из отделений банка, так и просто позвонив на горячую линию. Получить предварительное согласие на подобную продажу необходимо, чтобы действовать уже с уверенностью в согласии банка. Если же Вы его получили, то сам процесс продажи будет выглядеть следующим образом :

• Подаётся заявление в банк на проведение подобной операции;
• Банк дает свое одобрение, после чего производится открытие счетов для продажи машины. Однако зависит это от банка, могут быть использованы уже имеющиеся счета. На один из них должна будет поступить сумма, которая будет использована для покрытия оставшегося долга. Разница, которая останется после закрытия кредита, будет переведена уже на Ваш счет;
• Покупателю потребуется внести средства на счет в банке , после чего именно банк их уже распределяет с учетом имеющихся процентов по задолженности. То есть производит досрочное погашение;
• Залог с машины снимается , никаких ограничений для продажи более не имеется. Помимо прочего, как уже было упомянуто, банк переводит остаток средств на Ваш счет , и Вы можете ими свободно распоряжаться по своему усмотрению;
• Оформляется договор купли-продажи автомобиля . Далее следует стандартная процедура переоформления транспортного средства. Благодаря новым упрощенным системам она занимает не так много времени.

Причина популярности подобного решения в вопросе продажи кредитного автомобиля заключается еще и в общей простоте. Все, что потребуется от Вас, — это подать соответствующее заявление в банк, после чего практически все будет сделано самим банком.

Перед тем как воспользоваться данным способом, уточните имеющийся остаток задолженности. При всей привлекательности варианта с участием банка, он подойдет только для тех, у кого остаток долга меньше продажной стоимости машины. В ином случае просто не хватит конечной суммы для погашения долга, и машина останется в залоге.

Как продать с помощью посредников

Услугами посредников при продаже автомобиля можно воспользоваться в различных ситуациях. В некоторых, к сожалению, даже без Вашего на то желания. Если перечислять все возможные законные варианты посредничества, то они состоят из:

• Услуг банка , если он предоставляет услуги посредничества по машинам, которые находятся у него в залоге;
• Возможности trade-in в различных автосалонах , которые работают с кредитными автомобилями;
• Работы Федеральной Службы Судебных Приставов при наличии исполнительного производства.

Последнее как раз относится к тому случаю, когда продажа автомобиля производится без Вашего желания. Судебные приставы выставляют транспортные средства на специальный аукцион , чтобы с вырученных средств покрыть имеющуюся задолженность. Однако давайте вернемся к приятным вещам и поговорим о том как продать автомобиль по своей собственной инициативе.

Если не учитывать органы ФССП, то для оставшихся вариантов Вам так или иначе лучше в первую очередь обратиться в Ваш банк. Дело в том, что практически у каждого банка имеются собственные аукционы, куда Вы сможете выставить кредитный автомобиль для продажи . Вы можете уточнить не только возможность выставления на продажу, но также и все остальные интересующие Вас вопросы. После этого уже имеет смысл обращаться в автосалоны, которые могут выставить автомобиль на продажу .

В обоих случаях сделка будет проведена без Вашего непосредственного участия. Однако перед этим потребуется заполнить некоторые документы и ознакомиться с условиями выставления на продажу. После фактической продажи средства будут переведены в банк, где будет произведено покрытие долга. Разница будет возвращена Вам.

Главным и основным недостатком подобной продажи является то, что машина будет выставлена на аукцион по заниженной цене. В среднем разница между рыночной стоимостью и той, что фигурирует на аукционе, составляет до двадцати с лишним процентов. Учитывая размер общей суммы, это весьма ощутимая потеря в средствах. Однако такой способ не менее надежен как для Вас как продавца, так и для покупателя.

Продажа с переоформлением кредита на покупателя

Не так сложно найти покупателя, который готов купить с рук автомобиль в кредит, как отыскать подходящего для банка. Разница в том, что, помимо желания, покупатель должен подходить под критерии банка. То есть он должен быть достойной заменой заёмщика в кредитном договоре . Его точно так же проверят, уточнят доходы, расходы, кредитную историю. Только после этого уже возможно будет производить переоформление.

Если покупатель согласен и соответствует требованиям банка, то Вы можете смело обращаться в сам банк. Потребуется написать заявление на переоформление кредита на другое лицо. Обычно для такого заявления требуется собрать точно такой же пакет документов, как и для получения кредита изначально . Когда же заявление вместе с требуемыми бумагами будет подано в банк, потребуется дождаться ответа.

При положительном ответе кредитный договор переделывается, заёмщиком становится покупатель, Вы освобождаетесь от долга, а также в этот день переоформляете автомобиль. Примечательно то, что если сумма долга меньше стоимости автомобиля, то разница передается между Вами и покупателем согласно договоренности. Будут ли это наличные или перевод средств на счет, не имеет значения.

Далеко не каждый покупатель захочет возиться с переоформлением кредитного договора и тем более сбором документов. Обычно они просто берут собственный кредит на автомобиль, избегая подобных сложностей. Плюс ко всему, покупателю именно необходимо соответствовать требованиям банка, что тоже довольно сложная задача при поиске желающего на подержанный автомобиль.

Оформление другого кредита для покрытия долга

Этот способ можно было бы назвать простым, если бы не тот нюанс, что новый кредит должны все же одобрить. Если Вы будете оформлять кредит именно в том же банке, где находится в залоге Ваш автомобиль, то можно указать в качестве цели получения займа покрытие имеющегося долга . При таком варианте банк дает согласие в большей части случаев .

После того как Вы получите кредит и закроете долг по автокредитованию, Вы можете спокойно заниматься продажей автомобиля. С помощью стандартного

Вы решили продать автомашину, а покупателя, который может сразу заплатить всю её стоимость, так и не нашли. Обстоятельства складываются так, что реализовать автомобиль нужно срочно. Есть желающий, который готов заплатить не всю цену за авто, только часть. А остальное обязуется выплатить в какие-то сроки. Вам подходит такой расклад, но как правильно совершить сделку, не знаете. Вот и узнаем, как такой договор юридически верно оформить.

Самый хороший метод – это просить клиента взять кредит в отделении банка или займ в кредитных союзах на недостающие средства для оплаты автомобиля. И в результате получится, что вы получили деньги, а покупатель машину. А заём клиент будет платить в кредитную организацию или банк. Единственное, что покупателю придется платить приличный процент за такую сделку. Возможно, он будет просить вас, чтобы вы снизили цену на автотранспорт. Если вы не пойдёте на уступки, то сделка может не реализоваться.

Продать машину в рассрочку можно двумя вариантами: по договору заёма или залога личного имущества, по документу покупки-продажи. Договор залога необходимо составлять в юридической конторе. Грамотные специалисты оформят все бумаги и учтут все нюансы. Это не бесплатно, зато в случае невыплаты суммы рассрочки вы сможете через судебные инстанции получить залог или имущество заёмщика.

Акт о покупке-продаже (с меткой рассрочка) тоже заключается в нотариусе. Хозяин и покупатель оговаривают все условия погашения долга, прописывают в акте. Потом продавец передает автомобиль и техдокумент будущему владельцу, а когда займ будет погашен, делается перерегистрация машины на другого хозяина.

Многие пользуются просто распиской, заверенной в адвокатской конторе. В ней говорится, в какой срок должен погаситься заем и сколько процентов будет платить покупатель за просрочку оплаты долга. Автомашина переходит в руки владельца, если займ погашен.

Чтобы не попасть впросак, необходимо учесть всевозможные ситуации. К примеру, если авто угнали у клиента. То все равно покупатель должен заплатить за него. Или в случае задержек платежей, прописать в бумагах пункт о возврате машины и расторжении сделки.